Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các gói, quyền lợi, cách chọn phù hợp

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của một công ty kinh doanh về lĩnh vực bảo hiểm. Mục tiêu của bảo hiểm là nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Các gói bảo hiểm được thiết kế với những điều khoản và điều kiện rõ ràng giữa người tham gia và công ty bảo hiểm, được gọi là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Hiểu một cách đơn giản thì trong thời gian tham gia hợp đồng bảo hiểm, người mua phải đóng một khoản phí nhất định theo thỏa thuận. Khi có bất kỳ rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng của người được bảo hiểm thì công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả tiền bồi thường cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo quy định. Sự kiện rủi ro phải là sự kiện khách quan và thuộc phạm vi đã thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm.

Song song với đó, khi hợp đồng bảo hiểm được duy trì đến thời điểm đáo hạn theo thỏa thuận ban đầu thì người thụ hưởng hợp đồng sẽ nhận được số tiền nhất định do công ty bảo hiểm chi trả. Vì vậy, đây cũng được xem là một phải tiết kiệm tích lũy cho tài chính trong tương lai.

Tóm lại, bản chất của bảo hiểm nhân thọ là một khoản dự phòng tài chính cho tương lai, nhằm ổn định cuộc sống khi người tham gia không may gặp phải những rủi ro, bất trắc. Đồng thời, đây cũng là một kênh tiết kiệm và đầu tư dài hạn với mức lãi suất ổn định.

>>> Tham khảo thêm: Đóng phí bảo hiểm Generali, FWD, Metlife, Prévoir nhanh chóng trên Zalopay 

Mục đích chính của việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình. Tuy vậy, không phải bất cứ lúc nào bạn cũng có thể mua được bảo hiểm nhân thọ. Việc mua bảo hiểm nhân thọ cần phải được thực hiện càng sớm càng tốt vì những nguyên nhân sau:

Cần đạt đủ tiêu chuẩn sức khỏe để được chấp thuận bảo hiểm

Khi bạn còn trẻ thì sức khỏe còn tốt, cơ thể chưa có nhiều dấu hiệu của bệnh tật bằng lúc trung niên hoặc về già. Độ tuổi càng lớn, cùng những tác nhân bên ngoài từ môi trường và lối sống sinh hoạt sẽ làm khả năng miễn dịch bị suy giảm, làm tăng nguy cơ mắc bệnh. Để được tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn phải đạt những yêu cầu về sức khỏe ở mức nhất định. Rất nhiều trường hợp khách hàng bị công ty bảo hiểm từ chối vì đã có sẵn bệnh nền trước đó. 

Vì vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì khả năng được chấp thuận bảo hiểm càng dễ dàng hơn. Đồng thời, phạm vi bảo vệ cũng được toàn diện, không hoặc ít gặp phải trường hợp loại trừ bảo hiểm theo quy định.

Mức phí bảo hiểm thấp

Một trong những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm đó là độ tuổi của người được bảo hiểm. Bởi vì khi tuổi còn trẻ thì cơ thể khỏe mạnh, nguy cơ mắc bệnh ít hơn. Chẳng hạn, với cùng một bệnh giá bảo vệ và các quyền lợi tương đương, những người ở độ tuổi 20 sẽ có mức phí bảo hiểm thấp hơn người ở ngưỡng 30 tuổi trở đi.

Chủ động cho tương lai của bản thân 

Thời điểm hiện tại có thể bạn đang sống khá thoải mái nhưng không có điều gì đảm bảo rằng tương lai không xảy ra điều gì bất trắc. Khi sớm trang bị một gói bảo hiểm nhân thọ thì bất cứ khi nào bạn cũng có sẵn một khoản dự phòng cho rủi ro mà không lo bị thâm hụt tài chính. 

Hơn nữa, khi bạn đã có người phụ thuộc cần phải chăm sóc thì chi phí sẽ nhiều hơn, việc muốn mua bảo hiểm cũng không còn dễ dàng như vậy nữa. Do đó, tham gia bảo hiểm càng sớm là một cách thức giúp bạn chủ động nắm bắt tương lai của bản thân.

Tiền có thời gian sinh lời lâu hơn

Các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều kết hợp giữa tích lũy và đầu tư sinh lời. Do vậy, khi bạn mua bảo hiểm lúc còn trẻ thì thời gian sinh lời lâu hơn, tương đương với khoản tiền nhận được khi đáo hạn cũng lớn hơn.

Ví dụ, khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ ở tuổi 25 thì bạn có đến 35 năm tích lũy và sinh lời cho đến khi nghỉ hưu ở tuổi 60. Trong khi đó, nếu đến 40 tuổi bạn mới mua bảo hiểm thì bạn chỉ có 20 năm để tích lũy cho quỹ hưu trí của bản thân.

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi bảo vệ

Dựa trên phạm vi bảo vệ, bảo hiểm nhân thọ được chia theo 5 loại hình sau:

• Bảo hiểm sinh kỳ: Bảo hiểm sinh kỳ sản phẩm mà người được bảo hiểm sẽ nhận được một số tiền nhất định khi còn sống tới thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm chết trước thời điểm đáo hạn thì công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bất kỳ khoản tiền nào. Mục đích của gói bảo hiểm sinh kỳ là giúp người mua có được một khoản tiền như kỳ vọng để thực hiện những dự định trong tương lai.
• Bảo hiểm tử kỳ: Bảo hiểm tử kỳ là sản phẩm bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm chết trong thời gian tham gia. Đây là sản phẩm mà người mua muốn đảm bảo cuộc sống ổn định cho người thân của mình nếu không may bản thân xảy ra rủi ro, bất trắc.
• Bảo hiểm hỗn hợp: Bảo hiểm hỗn hợp là sản phẩm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Có nghĩa là, khi người được bảo hiểm sống đến đáo hạn hoặc chết vào bất kỳ thời điểm nào trong thời gian của hợp đồng thì người thụ hưởng vẫn nhận được số tiền theo thỏa thuận từ công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận. Nếu người thụ hưởng đột ngột chết, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt.
• Bảo hiểm trọn đời: Bảo hiểm trọn đời còn được gọi là bảo hiểm trường sinh. Bắt đầu từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nếu người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào thì công ty bảo hiểm cũng có trách nhiệm chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng. 

Các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo mục đích

Theo mục đích sử dụng của người tham gia, bảo hiểm nhân thọ còn được chia theo 5 loại hình sau:

• Bảo hiểm bảo vệ: Đây là sản phẩm mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường khi người được bảo hiểm xảy ra các rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Gói bảo hiểm này giúp san sẻ gánh nặng về chi phí y tế khi người tham gia không may bị bệnh tật, ốm đau, tai nạn,...
• Bảo hiểm tiết kiệm: Là dòng sản phẩm bảo hiểm truyền thống, có tham gia chia lãi. Theo đó, số phí bảo hiểm đã đóng ngoài mục đích tiết kiệm tích lũy thì người mua còn nhận được một mức lãi suất nhất định. Ngoài ra, người mua còn có thể tùy chỉnh kế hoạch tài chính theo từng thời điểm sao cho phù hợp với nhu cầu của bản thân.
• Bảo hiểm đầu tư: Đây là dòng sản phẩm mới nhất của các doanh nghiệp bảo hiểm, còn gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư. Gói bảo hiểm kết hợp giữa các tính năng: bảo vệ, tích lũy và và cơ hội gia tăng giá trị tài sản lâu dài.
• Bảo hiểm hưu trí: Gói bảo hiểm này nhằm cung cấp nguồn thu nhập cho người tham gia khi về hưu hoặc khi mất khả năng lao động. Số tiền được trợ cấp định kỳ theo thỏa thuận nhằm đảm bảo cuộc sống thoải mái và chủ động khi người tham gia đã hết tuổi lao động.
• Bảo hiểm giáo dục: Đây là gói bảo hiểm thiết kế dành riêng cho trẻ em, giúp các phụ huynh tự tin cho con mình tiếp cận chương trình giáo dục tốt nhất. Sản phẩm là kế hoạch tài chính tích lũy lâu dài từ khi con còn nhỏ, tạo điểm tựa tài chính vững chắc cho tương lai. 

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm vô hình nhưng mang lại những lợi ích thiết thực và to lớn cho người tham gia. Hiểu đúng và đủ về những quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp người mua đưa ra được quyết định chính xác nhất.

• Bảo vệ trước những rủi ro về bệnh tật và tai nạn

Những rủi ro về bệnh tật và tai nạn luôn thường trực xung quanh cuộc sống hằng ngày và không ai có thể dự đoán trước. Biện pháp tốt nhất là cần phải chủ động kế hoạch dự phòng cho tất cả tình huống xảy ra. 

Khi không may gặp phải bệnh tật hay tai nạn, ảnh hưởng đến sức khỏe, công ty bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí khám chữa bệnh, bồi thường các quyền lợi theo như quy định trong hợp đồng. Nhờ đó, người mua bảo hiểm có thể giảm bớt gánh nặng tài chính, tránh trường hợp gia đình rơi vào tình trạng khó khăn vì chi phí y tế.

• An tâm sử dụng dịch vụ y tế hiện đại, tân tiến nhất

Một trong những lợi ích lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ đó là đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế chất lượng cao. Với mức chi trả từ bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể an tâm tiếp cận các phương thức điều trị tân tiến, hiện đại nhất từ bệnh viện công lập đến bệnh viện tư nhân.

• Không ảnh hưởng đến gia đình khi có rủi ro xảy xa

Xã hội phát triển nhanh chóng, kèm theo đó là chi phí cho dịch vụ y tế ngày càng đắt đỏ. Một trong những điều làm người ta lo lắng nhất là khi bản thân xảy ra điều gì không may sẽ trở thành gánh nặng của gia đình. Vì vậy, bạn rất cần trang bị một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bởi khi đó, khoản tiền mà công ty bảo hiểm thanh toán sẽ đảm bảo cho cuộc sống ổn định trong thời gian điều trị.

• Kế hoạch tiết kiệm dài hạn cho tương lai

Khi ký hợp đồng bảo hiểm, bạn bắt buộc phải có kế hoạch tài chính rõ ràng và khoa học hơn để duy trì đóng phí. Mức phí bảo hiểm hằng năm cũng chính là khoản tiền tiết kiệm tích lũy cho tương lai. Khi đến đáo hạn hợp đồng, bạn sẽ nhận lại số tiền đã đóng cùng với mức sinh lời. Số tiền này sẽ là nguồn vốn để phục vụ mục đích lớn hơn như mua nhà, mua xe hay cho con du học,...

• Nguồn đầu tư sinh lời hiệu quả

Hiện nay, các gói bảo hiểm nhân thọ mới nhất đều được thiết kế với quyền lợi 3 trong 1, bao gồm: bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Theo đó, phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được trích một phần vào quỹ đầu tư, quỹ này được vận hành theo giám sát từ Bộ tài chính. Lãi suất đầu tư sẽ được công bố mỗi năm và tính vào giá trị tài khoản cho khách hàng. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ cũng như một khoản gửi tiết kiệm ngân hàng kiêm lợi ích bảo vệ.

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã triển khai nhiều phương thức đóng phí bảo hiểm trực tuyến để hỗ trợ khách hàng dễ dàng theo dõi và đóng phí. Trong đó, Zalopay là kênh thanh toán được nhiều khách hàng ưa chuộng bởi thao tác dễ dàng, nhanh chóng và nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Tính năng tra cứu lịch sử thanh toán và trả phí bảo hiểm nhân thọ của Zalopay mang đến cho người dùng nhiều tiện ích như:

• Tra cứu và thanh toán phí bảo hiểm dễ dàng ngay tại Zalopay: Chỉ vài bước thao tác, khách hàng có thể thanh toán phí bảo hiểm qua ứng dụng Zalopay đơn giản và nhanh chóng. Hóa đơn thanh toán cũng được tự động lưu lại, bạn có thể kiểm tra và đối chiếu bất cứ lúc nào khi cần thiết. Các đối tác bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tra cứu trên Zalopay là: Cathay Life, Generali, Metlife, FWD và PREVOIR.
• Tự động lưu thông tin và nhắc thanh toán đúng hạn: Ngay từ lần thanh toán đầu tiên, thông tin về hợp đồng sẽ được tự động lưu trên Zalopay. Ứng dụng sẽ gửi thông báo nhắc phí khi gần đến hạn. Điều này giúp bạn chủ động cân nhắc tài chính để kịp ngày đóng phí mà không làm trễ hạn, mất đi quyền lợi bảo vệ.
• An toàn và bảo mật tuyệt đối: Công nghệ bảo mật của Zalopay đạt chuẩn PCI-DSS Level 1, đảm bảo thông tin về hợp đồng của khách hàng được an toàn tuyệt đối.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Zalopay thường xuyên tung ra nhiều chương trình ưu đãi cùng mã khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Nhờ đó, khách hàng có thể “săn” được nhiều voucher giảm giá, giúp tiết kiệm một phần chi phí thanh toán.

Để tra cứu và thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ qua Zalopay, bạn hãy thực hiện theo hướng dẫn các bước sau:

• Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay. Chọn “Tất cả”, tìm đến mục “Tài chính - Bảo hiểm” rồi chọn “Phí bảo hiểm”.
• Bước 2: Chọn tên công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn đang tham gia.
• Bước 3: Nhập số hợp đồng (mã hợp đồng) bảo hiểm. Chọn “Tiếp tục”.
• Bước 4: Kiểm tra thông tin hóa đơn và số tiền cần thanh toán. Chọn “Thanh toán”.
• Bước 5: Chọn “Thêm ưu đãi” (nếu có), nguồn tiền và xác nhận thanh toán.

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính quan trọng, bảo vệ bản thân và gia đình trước mọi rủi ro thường trực. Mong rằng bài viết đã giúp bạn hiểu đúng về quyền lợi và biết cách chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu. Đừng quên truy cập Zalopay để tra cứu lịch sử lịch sử thanh toán, trả phí bảo hiểm nhân thọ và trải nghiệm những tiện ích cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn nhé!