Vay tín dụng cá nhân: nên chọn hình thức nào theo nhu cầu?

Hình thức vay tín dụng cá nhân phù hợp phụ thuộc vào hai điều: bạn cần tiền mặt hay chỉ cần thanh toán, và bạn trả trong vài tuần hay nhiều tháng. Chỉ cần thanh toán thì dùng trả sau, thẻ tín dụng hoặc trả góp tại nơi bán. Cần tiền mặt thì chọn vay ngắn ngày hoặc vay trả góp, ví dụ Vay tiền nhanh trên Zalopay với hạn mức từ 2 đến 100 triệu đồng.

Vay tín dụng là cách gọi chung cho mọi khoản bạn mượn từ ngân hàng hoặc công ty tài chính có giấy phép, kèm hợp đồng và nghĩa vụ hoàn trả gốc, lãi. Nếu bạn cần phần khái niệm và cách phân loại, xem bài Vay tín dụng là gì. Bài này chỉ tập trung vào việc chọn.

Thanh toán hay tiền mặt, trả nhanh hay trả dần: chọn hình thức nào?

Xác định trước nhu cầu là thanh toán hay tiền mặt, sau đó chọn theo thời gian bạn chắc chắn trả được. Bảng dưới gom các hình thức thường gặp theo hai tiêu chí đó.

Khi chỉ cần thanh toán

Nếu nơi bán nhận thẻ, ví hoặc trả góp, dùng thẳng các công cụ đó thường đỡ tốn hơn là vay tiền mặt rồi mới đi mua. Vay tiền mặt chỉ cần khi nơi bán không hỗ trợ những cách này.

Khi cần tiền mặt và trả được trong vài tuần

Hỏi ứng lương trước nếu công ty có chính sách này. Nếu không, gói Vay ngắn ngày trên Zalopay có kỳ hạn 30 hoặc 45 ngày và không tính phí tất toán trước hạn, nên có tiền sớm thì trả sớm. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ nên là lựa chọn sau cùng.

Khi cần tiền mặt và muốn trả dần

Vay tiêu dùng trả góp cho khoản góp cố định mỗi tháng. Trên Zalopay, gói này không cần chứng minh thu nhập, kỳ hạn tối đa 60 tháng. Với khoản lớn và có tài sản đảm bảo, đọc thêm bài vay tín chấp hay vay thế chấp trước khi quyết định.

Muốn xem các kênh vay tiền mặt cụ thể, bạn có thể tham khảo bài kênh vay tiền mặt lãi suất thấp.

Thu nhập không cố định thì nên chọn hình thức nào?

Chọn khoản vay khớp với dòng tiền của bạn. Biết rõ ngày tiền về thì vay ngắn; thu nhập đều theo tháng mới nên nhận khoản góp cố định dài hạn.

Sinh viên hay người làm tự do thường không có công ty để ứng lương. Vì vậy, lựa chọn tiền mặt còn lại chủ yếu là vay ngắn ngày hoặc vay trả góp.

Trên Zalopay, thu nhập do bạn tự khai và không cần giấy tờ chứng minh, nhưng nên khai đúng thực tế. Kết quả duyệt và hạn mức do đối tác cho vay quyết định. Một cách tự kiểm tra: lấy thu nhập của tháng thấp nhất gần đây, rồi xem khoản góp còn vừa sức không.

Đang có khoản nợ khác thì có nên vay thêm không?

Không nên vay khoản mới chỉ để trả khoản cũ. Nếu khoản hiện tại khó trả, liên hệ chính bên cho vay đó để hỏi phương án gia hạn hoặc cơ cấu lại.

Vay mới trả cũ làm tổng nợ và tiền lãi phình ra, rất dễ thành vòng xoáy. Ai khuyên bạn vay lãi cao để đắp vào khoản cũ, đó là lúc nên dừng lại.

Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là các khoản thuộc nhóm 3, 4 và 5. Nếu khoản cũ đã thành nợ xấu, khả năng được duyệt khoản mới sẽ giảm mạnh. Khi đó, nên ưu tiên tất toán khoản này trước.

Vay thêm cho một nhu cầu mới chỉ hợp lý khi tổng tiền góp của mọi khoản cộng lại vẫn nằm trong khả năng trả.

Trước khi vay, tính thế nào để biết khoản vay vừa sức?

Cộng tiền góp hàng tháng của mọi khoản nợ, kể cả khoản sắp vay, rồi trừ khỏi thu nhập. Phần còn lại phải đủ cho chi tiêu thiết yếu.

1. Liệt kê khoản góp hàng tháng đang có: trả góp, thẻ tín dụng, các khoản vay khác.
2. Cộng thêm khoản góp của khoản sắp vay. Trên Zalopay, lãi, phí và lịch trả nợ hiển thị trên app trước khi ký.
3. Trừ tổng này khỏi thu nhập và xem phần còn lại có đủ cho ăn ở, đi lại không.

Khi so hai lựa chọn, đặt cùng số tiền, cùng kỳ hạn rồi so tổng số tiền phải trả, đừng chỉ nhìn lãi suất tháng. Cũng nên tính kịch bản xấu: trên Zalopay, trả trễ bị tính lãi quá hạn tối đa 150% lãi suất trong hạn trên phần gốc quá hạn, tùy đối tác.

Lưu ý: Nếu khoản góp đã sát thu nhập, giảm số tiền vay hoặc hoãn khoản chi sẽ an toàn hơn vay thêm. Chỉ vay đúng số tiền bạn thật sự cần.

Vay tiền nhanh trên Zalopay: chọn gói nào cho nhu cầu tiền mặt?

Nếu bạn đã xác định cần tiền mặt, Vay tiền nhanh trên Zalopay có cả hai nhóm gói ở trên: Vay ngắn ngày và trả góp hàng tháng. Dưới đây là thông tin để bạn chọn gói.

Hạn mức và kỳ hạn các gói vay

• Hạn mức: từ 2 triệu đến tối đa 100 triệu đồng.
• Gói Vay ngắn ngày: kỳ hạn 30 hoặc 45 ngày, không tính phí tất toán trước hạn. Hợp với nhu cầu ngắn, đã biết ngày có tiền.
• Gói trả góp hàng tháng: góp đều mỗi tháng, kỳ hạn đến tối đa 60 tháng. Phí tất toán trước hạn tùy chính sách từng đối tác.
• Lãi suất: từ 2,17%/tháng (quy đổi theo lãi phẳng).
• Đơn vị cấp vốn: 4 đối tác được cấp phép là VPBank, CAKE by VPBank, SHB Finance và TNEX Finance. Tên đối tác hiển thị trong hợp đồng trước khi ký.

Điều kiện đăng ký vay

• Công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi.
• Có CCCD và tài khoản Zalopay đã xác thực.
• Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản đảm bảo (vay tín chấp).
• Sản phẩm chỉ hiển thị với khách hàng đáp ứng tiêu chí của đối tác cho vay.

Hướng dẫn vay tiền trên Zalopay

• Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay, nhấn vào Thanh tìm kiếm ở màn hình chính
• Bước 2: Gõ “Vay” và chọn “Vay tiền nhanh”

• Bước 3: Chọn khoản vay, Kỳ hạn và nhấn nút “Đăng ký ngay” (Trên màn hình có hiển thị “Ước tính số tiền trả hàng tháng” để người vay tham khảo thêm)
• Bước 4: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu và nhấn “Xác nhận gửi hồ sơ”

• Bước 5: Xem kết quả
• Bước 6: Ký hợp đồng và Nhận tiền.

Đăng ký Vay tiền nhanh ngay trên Zalopay.

Số tiền được duyệt thực tế tùy kết quả thẩm định của đối tác. Các con số trong bài chỉ mang tính minh họa; lãi, phí và lịch trả nợ chính xác hiển thị trên app trước khi bạn ký hợp đồng. Zalopay không thu bất kỳ khoản phí nào trước khi giải ngân.

Câu hỏi thường gặp

Vay tín dụng và vay tín chấp khác nhau thế nào?

Vay tín dụng là tên gọi chung, còn vay tín chấp là một dạng vay không cần tài sản đảm bảo. Các gói Vay tiền nhanh trên Zalopay đều thuộc dạng tín chấp.

Tài khoản trả sau có rút được tiền mặt không?

Không. Tài khoản trả sau chỉ dùng để thanh toán; nếu cần tiền mặt, bạn phải chọn ứng lương, vay ngắn ngày hoặc vay trả góp.

Cần tiền vài tuần thì chọn Vay ngắn ngày hay trả góp ngắn kỳ?

Nếu chắc chắn trả được trong 30 hoặc 45 ngày, gói Vay ngắn ngày trên Zalopay hợp hơn vì không tính phí tất toán trước hạn. Cần trả dần qua nhiều tháng thì chọn gói trả góp.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có rẻ hơn vay không?

Thường là không, vì khoản rút chịu phí và bị tính lãi ngay. Cách chắc nhất là so tổng chi phí của hai lựa chọn cho cùng số tiền và thời gian trả.

Khi đã chắc mình cần tiền mặt và có nguồn trả đúng hạn, xem chi tiết và đăng ký tại Vay tiền nhanh trên Zalopay.