6 lưu ý khi vay tiêu dùng trả góp bạn không nên bỏ qua

Vay tiêu dùng trả góp là gì?

Vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay của công ty tài chính hoặc ngân hàng. Theo đó, các bên sẽ thỏa thuận trả nợ gốc và lãi theo nhiều kỳ hạn.

Như vậy, có thể hiểu vay tiền tiêu dùng trả góp là hình thức vay trong đó số tiền gốc và lãi sẽ được chia thành các phần nhỏ bằng nhau, trả dần trong thời gian vay theo định kỳ thỏa thuận giữa các bên. Đây là hình thức nhằm giải quyết vấn đề tài chính cho các nhu cầu mua sắm với mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình, phục vụ các nhu cầu thiết yếu có thể kể đến như việc vay mua đồ nội thất, xe máy, điện thoại, máy tính… 

6 lưu ý khi vay tiêu dùng trả góp

Có thể thấy, đây là hình thức vay thuận tiện, góp phần giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính cá nhân. Tuy nhiên, hình thức vay này vẫn có những hạn chế và rủi ro nhất định, đòi hỏi khách hàng phải lưu ý kỹ những vấn đề sau đây trước khi tiến hành vay:

1. Cân nhắc khả năng tài chính và có phương án trả nợ

Hầu hết các khoản vay tiêu dùng trả góp hiện nay đều là vay tín chấp, nghĩa là không cần tài sản đảm bảo. Điều này dẫn đến mức lãi suất vay sẽ khá cao, kỳ hạn trả nợ và mức phạt áp dụng khi thanh toán vay trễ hạn cũng được quy định rất chặt chẽ. Trường hợp không thể trả nợ vay đúng hạn hoặc mất khả năng chi trả, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất lớn.

Chính vì vậy, để tránh phát sinh các vấn đề không mong muốn trong quá trình vay, bạn cần chú ý cân nhắc kỹ về khả năng tài chính cũng như phương án trả nợ cụ thể. Hãy chắc chắn rằng khoản trả góp sẽ không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập cố định hàng tháng. Đồng thời luôn duy trì một khoản cố định để đảm bảo trả nợ vay đúng hạn trước khi quyết định vay tiêu dùng trả góp.

2. Cân nhắc thời hạn vay

Các khoản vay tiêu dùng trả góp hiện nay đều có rất nhiều thời hạn trả cho bạn lựa chọn, từ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc thậm chí 48 tháng tùy theo số tiền. Nếu bạn có mức thu nhập thấp, có thể kéo dài thời gian vay để giảm số tiền thanh toán hàng tháng xuống. Điều này sẽ phần nào giảm đi áp lực chi trả, tránh tình trạng trả nợ trễ hạn khiến bạn phải chịu thêm các khoản lãi phạt. Tuy nhiên, kéo dài thời gian vay cũng đồng nghĩa với việc lãi suất của khoản vay sẽ bị tăng theo. Do đó, hãy cân nhắc thật kỹ để đảm bảo quyền lợi của bản thân.

3. Lựa chọn nơi cho vay uy tín và lãi suất thấp

Đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng trả góp ngày càng tăng, thị trường cũng xuất hiện rất nhiều các công ty tài chính với các gói sản phẩm vay khác nhau. Tuy nhiên, bên cạnh các công ty chính thống, tuân thủ pháp luật; có không ít các công ty lừa đảo, cho vay lãi suất cao. Chính vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ thông tin về công ty tín dụng cũng như lãi suất và thủ tục vay để tránh gặp phải rủi ro.

4. Tìm hiểu rõ mức lãi suất và chi phí phát sinh

Không ít trường hợp vay tiêu dùng trả góp, khách hàng chỉ quan tâm đến số tiền phải trả hàng tháng mà không kiểm tra lãi suất hoặc các khoản phí phát sinh khác trong hợp đồng. Việc này rất dễ dẫn đến các mâu thuẫn không đáng có về sau.

Để tránh gặp phải những trường hợp này, bạn nên yêu cầu làm rõ mức lãi và gốc phải trả hàng tháng. Bên cạnh đó, hãy kiểm tra các khoản phí phát sinh trong quá trình vay như phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trả chậm, phí tất toán trước hạn...để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

5. Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký và lưu trữ hồ sơ, giấy tờ

Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiêu dùng trả góp, hãy đọc kỹ các điều khoản và yêu cầu được giải đáp các nội dung còn vướng mắc. Đây là việc hết sức quan trọng để tránh các trường hợp vi phạm hợp đồng do không hiểu hết các nội dung, điều khoản đã cam kết. 

Ngoài ra, đừng quên lưu trữ toàn bộ các hồ sơ, giấy tờ liên quan đến khoản vay để có căn cứ chứng minh khi xảy ra tranh chấp.

6. Lựa chọn hình thức thanh toán vay tiêu dùng

Chọn hình thức thanh toán vay tiêu dùng phù hợp sẽ giúp bạn hạn chế tối đa tình trạng trả nợ vay quá hạn. Hiện tại, các công ty tài chính đưa ra khá nhiều phương thức thanh toán nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng như: thanh toán qua ngân hàng, tại các điểm thu được ủy quyền hoặc thanh toán online. Tùy theo điều kiện cá nhân, bạn có thể lựa chọn cho mình cách thức phù hợp nhất.

Hiện nay, việc thanh toán vay tiêu dùng qua các ví điện tử như ZaloPay đang rất được ưa chuộng. Với phương thức này, bạn có thể thực hiện thanh toán mọi lúc mọi nơi, tiết kiệm tối đa thời gian. Bên cạnh đó, chỉ cần nhập mã hợp đồng, ZaloPay sẽ tự động gửi thông báo trước khi đến kỳ thanh toán. Nhờ đó, bạn sẽ tránh được tình trạng nợ quá hạn do quên sót. 

Một tính năng đặc biệt từ ZaloPay được người dùng rất ưa thích chính là khả năng thanh toán khoản vay trực tiếp ngay tại mục khám phá trong ứng dụng Zalo quen thuộc mà không cần phải qua app trung gian khác. Ngoài ra, với việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn bảo mật hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng và phát hành thẻ như hiện nay, mọi thông tin của khách hàng đều được ZaloPay đảm bảo an toàn tuyệt đối. Bạn có thể yên tâm thực hiện mọi giao dịch thanh toán vay tiêu dùng trả góp hoặc các hóa đơn khác mà không phải lo lắng về nguy cơ rò rỉ thông tin. Đặc biệt, nếu thường xuyên thanh toán vay tiêu dùng trả góp qua ví, bạn còn có cơ hội nhận được những ưu đãi vô cùng hấp dẫn từ ZaloPay và các công ty tài chính. 

Chi tiết cách thực hiện xem ngay Cách thanh toán vay tiêu dùng qua ZaloPay.

Có thể thấy, để đưa ra quyết định đúng đắn trước khi vay tiêu dùng trả góp, bạn cần lưu ý rất nhiều vấn đề. Tuy nhiên, đây đều là những việc cần thiết giúp bạn tránh được các rủi ro về sau. Ngoài ra, đừng quên lựa chọn hình thức thanh toán phù hợp để quản lý các khoản vay cũng như hóa đơn hàng tháng hiệu quả hơn. Trong đó, ZaloPay là kênh thanh toán an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí mà bạn nên cân nhắc. Truy cập ví ZaloPay để trải nghiệm  tính năng vượt trội này ngay thôi!