Credit (Tín dụng) là gì? Các hình thức và đặc điểm của tín dụng

Credit là gì? Thuật ngữ Credit (tín dụng) là một thỏa thuận hợp đồng thể hiện mối quan hệ giữa người đi vay và người cho vay. Trong đó, người vay có thể là tổ chức, cá nhân và bên cho vay là ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Sản phẩm vay có thể ở dạng tiền, hàng hóa hay dịch vụ theo thỏa thuận. 

Trong quan hệ tín dụng, người đi vay sẽ được nhận số tiền vay hoặc tài sản theo hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên. Đồng thời, người đi vay phải có nghĩa vụ hoàn trả lại bên cho vay lượng tài sản gốc họ đã chuyển giao theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng và thường kèm theo lãi suất (nếu có), hoặc chịu rủi ro về tài chính hay chế tài pháp lý.

>>> Tham khảo thêm: Credit Card là gì? Những lợi ích hấp dẫn của Credit Card bạn nên biết 

Khi đã biết được “credit là gì?”, các tổ chức và cá nhân cần tìm hiểu kỹ hơn về những đặc điểm cơ bản của tín dụng trước khi quyết định vay để đảm bảo quyền lợi của mình:

• Tín dụng hoạt động theo cam kết hoàn trả trong thời gian quy định và được ghi lại bằng hợp đồng pháp lý.
• Có 2 nhóm đối tượng tín dụng: đối tượng sử dụng vốn lưu động (chủ thể kinh tế dùng vốn để tiêu dùng, trả lương, mua sắm,...) và đối tượng dùng vốn cố định (doanh nghiệp dùng vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng, đầu tư trang thiết bị,…).
• Giá cả trong quan hệ tín dụng thực chất là mức lãi suất tín dụng.
• Ngân hàng chủ yếu huy động vốn từ nhiều nguồn trên thị trường nên thường cung cấp các hình thức vay tiền tệ phổ biến.
• Vì ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn nên có thể đáp ứng tối đa nhu cầu tài chính của khách hàng.

>>> Tham khảo thêm: Hướng dẫn vay tiền mặt và thanh toán khoản vay Home Credit chi tiết, nhanh chóng 

Thẻ Credit và thẻ Debit đều là các dòng thẻ hỗ trợ cho việc thanh toán do ngân hàng phát hành. Hai loại thẻ này cho phép người dùng có thể thực hiện mọi giao dịch phát sinh trong ngày như: thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, rút tiền mặt tại cây ATM,… Hơn nữa, chúng còn được bảo vệ bằng mã PIN hoặc chữ ký điện tử để đảm bảo tính bảo mật cho khách hàng.

Tuy nhiên, hai loại thẻ này cũng có một số điểm khác biệt được thể hiện rõ qua bảng so sánh dưới đây:

>>> Tham khảo thêm: 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất 

Dựa theo chủ thể tham gia tín dụng mà tín dụng được chia thành các hình thức sau: 

• Tín dụng ngân hàng: Là một hình thức tín dụng phổ biến mà ngân hàng cung cấp số tiền cho cá nhân hoặc tổ chức để sử dụng với mục đích cụ thể. Đặc biệt, với hình thức tín dụng này thì giá trị tiền hoàn trả của người vay phải lớn hơn giá trị lúc cho vay. Ngân hàng sử dụng khoản lãi từ người vay để tăng lợi nhuận và chi trả các chi phí hoạt động khác. Ngân hàng cung cấp một số dịch vụ tín dụng, bao gồm: vay thế chấp, vay tín chấp và thẻ tín dụng. 
• Tín dụng thương mại: Đây là một dạng tín dụng giữa các doanh nghiệp nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh và giao dịch thương mại. Khác với tín dụng ngân hàng, tín dụng thương mại sử dụng thương phiếu để xác nhận quyền đòi nợ của bên cho vay. Ngoài ra, hình thức tín dụng này không có sự tham gia của hệ thống ngân hàng. Tín dụng thương mại được chia làm 2 loại đó là tín dụng thương mại tự do và tín dụng thương mại có chi phí.
• Tín dụng tài chính: Trong kế toán tài chính nội bộ, tín dụng tài chính là thuật ngữ thường được sử dụng để chỉ mục số tiền đã nhận được ghi trong sổ sách của doanh nghiệp. Doanh nghiệp theo dõi các khoản tín dụng đã được nhận và quản lý nợ phải trả đối với các tổ chức tài chính tương ứng.

Dựa vào mục đích sử dụng vốn thì tín dụng được chia làm 2 loại gồm:

• Tín dụng sản xuất - lưu thông hàng hoá: Thường áp dụng cho các doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh doanh.
•  Tín dụng tiêu dùng: Đáp ứng nhu cầu cá nhân với mục đích tiêu dùng.

Dựa vào thời hạn cho vay, tín dụng được phân chia làm 3 loại:

• Tín dụng ngân hàng ngắn hạn: Có thời hạn vay dưới 12 tháng.
• Tín dụng ngân hàng trung hạn: Có thời hạn vay từ 12 tháng đến 60 tháng.
• Tín dụng ngân hàng dài hạn: Có thời hạn vay trên 60 tháng.

Dựa theo yêu cầu tài sản đảm bảo, tín dụng được phân thành 2 loại gồm:

• Vay tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của người vay.
• Vay thế chấp: Cần có tài sản hoặc giấy tờ có giá trị để đảm bảo thanh toán khoản vay.

>>> Tham khảo thêm: Top những app vay tiền online uy tín và nhanh chóng hiện nay 

Ưu điểm của dịch vụ kiểm tra và trả khoản vay tín dụng bằng ZaloPay

Hiện nay, tính năng kiểm tra lịch sử thanh toán và trả khoản vay tín dụng online qua ứng dụng ZaloPay được nhiều khách hàng tin dùng bởi một số ưu điểm:

• Ngay sau khi khách hàng hoàn tất giao dịch thanh toán vay đầu tiên, ZaloPay sẽ nhắc đều đặn hàng tháng trước ngày đến hạn. Điều này giúp bạn không bị bỏ sót bất kỳ hóa đơn nào để dẫn đến rắc rối không nên có.
• Những khách hàng mới sẽ được hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Ngoài ra, ZaloPay sẽ thường xuyên cập nhật khuyến mãi lên trang chủ của ứng dụng, fanpage chính thức trên Facebook hoặc trang thông tin khuyến mãi trên website ZaloPay.
• Ứng dụng đạt chuẩn PCI-DSS Level 1 với hệ thống gồm nhiều lớp bảo mật như mật khẩu, FaceID hoặc sinh trắc học vân tay, công nghệ bảo mật kép dựa trên mã OTP. Vì vậy, khách hàng có thể an tâm về tính an toàn và bảo mật khi sử dụng dịch vụ này.

Các bước thanh toán khoản vay tín dụng bằng ZaloPay

Để tiến hành thanh toán khoản vay tín dụng ngay trên ứng dụng ZaloPay, khách hàng có thể tiến hành theo các bước sau:

• Bước 1: Mở ứng dụng ZaloPay, chọn mục “Dịch vụ” và nhấn vào “Thanh toán hóa đơn”.
• Bước 2: Nhấn vào “Thanh toán khoản vay” và chọn nhà cung cấp.
• Bước 3: Nhập thông tin hợp đồng, số hợp đồng rồi nhấn “Tiếp tục”.
• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn chọn “Xác nhận”. 
• Bước 5: Chọn nguồn tiền thanh toán và nhấn vào “Xác nhận hoàn thành”.
• Bước 6: Kiểm tra toàn bộ chi tiết giao dịch sau khi thanh toán.

>>> Tham khảo thêm: Cách tra cứu, thanh toán khoản vay tiêu dùng online đơn giản 

Ngoài ra, ZaloPay còn cung cấp thêm dịch vụ Tài Khoản Trả Sau, cho phép người dùng mua hàng, thanh toán hóa đơn hàng trước và trả tiền đã sử dụng vào tháng tiếp theo. Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán mọi dịch vụ trên ZaloPay như điện thoại, hóa đơn điện nước, vé máy bay,  mua sắm tại cửa hàng,... mà không cần trả tiền trước. Người dùng có thể chọn Tài Khoản Trả Sau là nguồn tiền mặc định để tự động thanh toán khi sử dụng dịch vụ của ZaloPay.

Hy vọng với những thông tin mà ZaloPay chia sẻ trên đã giúp các bạn biết được credit là gì? Đặc điểm và các hình thức phổ biến nhất của tín dụng. Thông qua đó, các bạn có thể hiểu rõ hơn về quá trình cho vay và áp dụng hiệu quả trong cuộc sống để đảm bảo quyền lợi bản thân.