Thủ tục vay tiền ngân hàng bạn nên biết

Điều kiện vay tiền ngân hàng

Về đối tượng vay vốn

Cả hình thức vay thế chấp và vay tín chấp, đối tượng vay vốn đều phải đảm bảo các điều kiện đó là:

• Phải là công dân Việt Nam.
• Có chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Có sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc giấy xác nhận tạm trú.
• Có độ tuổi từ 22-65 đối với nam, đến 60 tuổi đối với nữ.
• Không có nợ xấu hoặc tín dụng xấu.

Xem thêm: 8 App vay tiền online uy tín, nhanh, lãi suất thấp, an toàn

Về mức thu nhập

Đối với hình thức vay thế chấp:

Nguồn thu nhập được vay thế chấp khá đa dạng, bao gồm:

• Thu nhập từ lương: Người vay phải có hợp đồng lao động còn hiệu lực, kèm theo bản sao kê lương từ 3-6 tháng (bản gốc) nếu nhận lương bằng chuyển khoản ngân hàng. Ngoài ra, cũng có thể chứng minh lương bằng tiền mặt, người dùng cần trình thêm bảng lương của mình trong vòng 3-6 tháng gần nhất.
• Thu nhập từ hoạt động cho thuê: Trường hợp người vay có thu nhập từ việc cho thuê nhà, thuê xe thì phải chứng minh được tài sản đó thuộc quyền sở hữu của mình bằng các giấy tờ liên quan.
• Thu nhập từ kinh doanh và đầu tư: Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp, công ty thì thu nhập chính là kết quả từ hoạt động kinh doanh đó.

Đối với hình thức vay tín chấp:

Người vay phải nộp hợp đồng lao động 3-6 tháng còn hiệu lực, bảng lương và bản gốc sao kê tài khoản ngân hàng nếu nhận lương qua ngân hàng.

Về tài sản đảm bảo

Đối với hình thức vay thế chấp:

• Tài sản thế chấp không bị tranh chấp, không bị cưỡng chế và không nằm trong diện quy hoạch của cơ quan nhà nước.
• Có giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không bị tẩy xóa, nếu có bổ sung phải có đầy đủ các trang và được cơ quan chức năng đóng giáp lai cùng với trang chính.
• Giá trị tài sản phải đảm bảo đủ cho khoản vay theo quy định.
• Nếu là tài sản của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp và có sự xác nhận của cơ quan chức năng để đảm bảo cho nghĩa vụ khoản vay.
• Thỏa các điều kiện khác tùy thuộc vào chính sách riêng của từng ngân hàng, ví dụ: một số ngân hàng không nhận tài sản dưới 30m2, tài sản có địa chỉ hẻm như 148/3/7/26,...
• Tài sản muốn thế chấp phải được đăng ký thế chấp thành công tại các cơ quan chức năng.

Đối với hình thức vay tín chấp (người vay là khách hàng hiện hữu của ngân hàng):

• Tài khoản thanh toán trên 6 tháng có số dư trung bình là 5 triệu/tháng.
• Sổ tiết kiệm có số dư trên 10 triệu trong vòng 6 tháng.
• Một số ngân hàng còn cho vay tín chấp dựa trên thẻ tín dụng hiện có của bạn. Nghĩa là, nếu bạn có lịch sử chi tiêu và tín dụng tốt, không có nợ xấu thì cũng có thể đủ điều kiện vay tiêu dùng. 

Thủ tục vay tiền ngân hàng

Khi đảm bảo các điều kiện vay ngân hàng như trên thì thủ tục thực hiện lại khá đơn giản. Tùy thuộc vào từng ngân hàng, thủ tục vay sẽ có chút khác nhau, tuy nhiên thủ tục vay tiền ngân hàng chung thường sẽ bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Đầu tiên, bạn sẽ được hỏi về mục đích vay tiền, số tiền muốn vay và vay trong bao lâu. Hoặc sẽ hỏi về thu nhập hằng tháng của bạn, từ đó xem xét điều kiện vay, nếu đủ điều kiện họ sẽ hướng dẫn bạn làm hồ sơ đầy đủ.

• Bước 2: Thẩm định hồ sơ

Với hồ sơ đầy đủ đã chuẩn bị tại bước 1, ngân hàng sẽ tiếp nhận rồi tiến hành xác nhận thông tin một lần nữa và thẩm định hồ sơ của bạn.

• Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng  và trình lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay được phê duyệt, nhân viên sẽ thông báo sớm nhất cho bạn.

• Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn cần ký một hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới được diễn ra.

Thông thường, quá trình giải ngân có thể diễn ra từ 1-3 ngày, một số trường hợp có thể chậm đến 1 tuần. Lúc này, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn số tiền dựa trên hợp đồng vay đã thiết lập, bạn có thể nhận bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt đều được.

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị những gì?

Về hồ sơ vay vốn, người vay cần chuẩn bị:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (mỗi ngân hàng sẽ có mẫu giấy đề nghị khác nhau)
• Bộ hồ sơ pháp lý gồm:
• CMND/CCCD/Hộ chiếu của người vay vốn và của vợ (chồng) người vay, trường hợp người vay đã kết hôn.
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Bộ hồ sơ tài chính gồm:
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương như hợp đồng lao động, Quyết định công tác, bản sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng (hoặc bảng lương) 3 - 6 tháng gần nhất.
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng cho thuê xe trong 6 tháng gần nhất.
• Hồ sơ mục đích vay. Tùy vào mục đích vay mà khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ liên quan như:
• Vay tiêu dùng: Danh sách các sản phẩm cần mua…
• Vay mua bất động sản: Hợp đồng, Thỏa thuận mua bán, Giấy hẹn,…
• Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công, Bảng dự toán...
• Nếu vay thế chấp, bạn cần chuẩn bị thêm giấy đảm bảo tài sản. Các loại giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như:
• Nếu thế chấp ruộng đất: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
• Nếu thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm…
• Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu,...

So sánh thủ tục vay tiền ngân hàng với vay vốn tại công ty tài chính

Nhiều người thắc mắc, không biết thủ tục vay tiền ngân hàng và vay tại công ty tài chính có gì khác nhau. Dưới đây là điểm khác biệt cơ bản mà bạn cần nắm:

• Thủ tục vay tiền ngân hàng: Khá phức tạp và thường đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn như phải chứng minh được khả năng trả nợ, phải có tài sản thế chấp đối với các khoản vay lớn,..
• Thủ tục vay vốn tại công ty tài chính: Đơn giản và khá nhanh chóng, khách hàng chỉ cần có hộ khẩu hoặc CMND/CCCD là đã có thể được xem xét vay, không nhất thiết phải có tài khoản thế chấp.

Bên cạnh thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân tại các công ty tài chính cũng rất nhanh chóng, chỉ trong vòng 2h sau khi hồ sơ được phê duyệt. Ngoài ra, khi vay vốn tại công ty tài chính, khách hàng còn có thể thanh toán online qua ví điện tử, website hoặc ứng dụng, với những thao tác vô cùng dễ dàng, tiện lợi.

Xem thêm: Vay tiền trả góp thủ tục đơn giản tại công ty tài chính hay ngân hàng 

Thanh toán khoản vay tiêu dùng với ví điện tử ZaloPay

Ngày nay, việc thanh toán khoản vay cũng đã trở nên rất đơn giản và nhanh chóng khi có thể thực hiện online ngay tại nhà. Bạn có thể sử dụng ví điện tử ZaloPay để thanh toán khoản vay tiêu dùng một cách tiện lợi và tiết kiệm. Hiện nay, ZaloPay là đối tác của các công ty tài chính hàng đầu Việt Nam như FE Credit, Home Credit, Mcredit, Shinhan Finance, Mirae Asset, nên bạn có thể hoàn toàn an tâm khi thanh toán khoản vay qua ZaloPay. Bên cạnh đó, ZaloPay còn thường xuyên có những khuyến mãi hấp dẫn như voucher, giảm giá, giúp bạn tiết kiệm hơn bao giờ hết.

Ngoài ra, bạn có thể thanh toán khoản vay với tính năng “Trả hóa đơn” ngay trong ứng dụng Zalo, vô cùng tiện lợi và nhanh chóng. Đặc biệt, ZaloPay còn có tính năng nhắc thanh toán và tự động lưu hóa đơn, nhờ vậy bạn có thể dễ dàng kiểm soát hợp đồng vay và hạn chế được tình trạng trễ hạn thanh toán.

Trên đây là những thông tin liên quan đến điều kiện và thủ tục vay tiền ngân hàng mà bạn cần nắm rõ trước khi thực hiện vay vốn. Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định về thủ tục cũng như hồ sơ vay tiền khác nhau. Do vậy, hãy tìm hiểu và nắm rõ các điều kiện, thủ tục vay vốn của ngân hàng vay để đảm bảo quá trình giải ngân được diễn ra thuận lợi. Và đừng quên sử dụng ví ZaloPay để thanh toán khoản vay một cách tiện lợi và tiết kiệm hơn bạn nhé.