Bỏ túi 5 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và hiệu quả

Quản lý chi tiêu là gì? 

Quản lý chi tiêu là những hoạt động liên quan đến quản lý tiền bạc, sắp xếp thu chi đồng thời lập kế hoạch tiết kiệm dài hạn. Quản lý chi tiêu tốt sẽ giúp bạn điều khiển được dòng tiền, đồng thời làm chủ được tài sản của chính mình. Từ đó, bạn có thể nâng cao mức sống và thoát khỏi những áp lực tài chính. 

Các phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân đạt hiệu quả cao

Quy tắc 50/30/20

Theo nguyên tắc 50/20/30, thu nhập của bạn sẽ được phân chia vào 3 nhóm ngân sách chính, với tỷ lệ 50% – 20% – 30%, dựa trên các nhu cầu cụ thể:

• Nhóm nhu cầu thiết yếu: Bạn sẽ trích 50% thu nhập cho các hoạt động cần thiết để sinh sống, học tập, làm việc. 
• Nhóm dành cho tiết kiệm và đầu tư: Chiếm 20% thu nhập, khoản tiền này  sẽ được sử dụng cho tiết kiệm cho tương lai, kết hợp đầu tư sinh lời. 
• Nhóm dành cho mong muốn và sở thích cá nhân: Bạn sẽ chi 30% thu nhập dành cho những hoạt động giải trí hoặc sở thích cá nhân.  

Nguyên tắc 6 chiếc lọ

Nguyên tắc 6 chiếc lọ tượng trưng cho 6 phần chi tiêu hàng tháng của mỗi người. Mỗi lọ đều có tên và chức năng riêng biệt nên các nguồn thu nhập theo đó sẽ được phân bổ ngay vào 6 chiếc lọ trên.

• Lọ 1 – Nhu cầu cần thiết: Chiếm 55% tổng thu nhập, đây là quỹ tiền bạc sẽ chi trả cho những nhu cầu sinh hoạt cần thiết trong cuộc sống. 
• Lọ 2 – Quỹ tự đầu tư: Với khoản tiền 10%, bạn có thể tham gia bất kì một kế hoạch đầu tư nào mà bạn muốn.
• Lọ 3 – Quỹ hưởng thụ: Chiếm 10% thu nhập, bạn sẽ chi trả cho những hoạt động vui chơi giải trí của bản thân. 
• Lọ 4 – Quỹ tiết kiệm dài hạn: Dành 10% tổng thu nhập bỏ vào quỹ tiết kiệm để phục vụ cho tương lai.
• Lọ 5 – Quỹ giáo dục: Đây là 10% tổng thu nhập mà bạn sử dụng vào việc giáo dục, trau dồi thêm bản thân. 
• Lọ 6 – Quỹ cho đi: Sử dụng 5% tổng thu nhập của bạn để giúp đỡ những người xung quanh.

Phương pháp bì thư

Phương pháp này được áp dụng bằng hình thức chia nguồn thu nhập của bạn thành nhiều “phong bì” khác nhau. Trong mỗi phong bì sẽ là một khoản để chi cho một mục đích cụ thể và phải đảm bảo chi tiêu theo đúng với ngân sách đó. 

Phương pháp 10/20/70

Về cơ bản thu nhập của bạn sẽ được phân chia thành 3 khoản như sau:

• 10% tiết kiệm: Đây số tiền dành cho những quỹ khẩn cấp và các tài khoản tiết kiệm dài hạn.
• 20% phát triển bản thân: Số tiền này dùng để đầu tư cho bản thân (học tập, công việc, quan hệ xã hội,...)
• 70% nhu cầu cơ bản: Số tiền dành cho các chi tiêu hằng ngày trong đó có cả  tiền ăn chơi, giải trí,...

Học cách tiết kiệm ngay khi có thu nhập

Với phương pháp này bạn chỉ cần chia thành 2 nhóm, thứ nhất là tiền tiết kiệm và thứ 2 là tiền chi tiêu. Mấu chốt ở đây là trước khi chi tiêu bạn sẽ phải trích ra một số tiền, tối thiểu là 10% số tiền thu nhập của bạn để cho vào quỹ tiết kiệm. Sau đó, bạn hoàn toàn có thể chi tiêu thoải mái số tiền còn lại mà không cần đắn đo gì.  

Xem thêm: Làm sao để có tiền?

Tạo Tài Khoản Tích Lũy sinh lời mỗi ngày cùng ZaloPay

Tiết kiệm là một thói quen tốt để đảm bảo cho tương lai an toàn. Tuy nhiên nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi thì không nên cất giữ hoàn toàn trong tài khoản tiết kiệm. Tiền cần được vận động và cần được sử dụng đầu tư sinh lời theo 1 hình thức nào đó thật hợp lý, từ đó giúp đa dạng nguồn thu nhằm nâng cao thu nhập. Một trong những giải pháp đầu tư sinh lời phù hợp đó chính là sử dụng sản phẩm “Tài Khoản Tích Lũy” của ZaloPay. Sản phẩm này mang lại những lợi ích đáng kể như:

• Với số vốn ban đầu chỉ từ 10.000 đồng, bạn đã có thể tham gia đầu tư cùng mức sinh lời lên đến 5%/năm. 
• Tiền trong “Tài khoản tích lũy” có thể được dùng để thanh toán các hóa đơn và sử dụng dịch vụ trong ví ZaloPay. Đặc biệt hơn ZaloPay hỗ trợ người dùng có thể rút tiền miễn phí từ “Tài khoản tích lũy” về ví điện tử.
• “Tài Khoản Tích Lũy” của ZaloPay được ủy thác cho công ty TNHH MTV Quản lý quỹ ACB (ACBC), thực hiện gửi tiết kiệm tại các ngân hàng Việt Nam. Đồng thời, sản phẩm này được giám sát bởi ngân hàng BIDV nên khách hàng hoàn toàn yên tâm về độ bảo mật.

Xem thêm: Cách kiếm nguồn thu nhập thụ động

Hướng dẫn cách tạo “Tài Khoản Tích Lũy”qua ứng dụng ví điện tử ZaloPay: 

• Bước 1: Nhấn vào biểu tượng “Tài Khoản Tích Lũy” tại trang chủ ứng dụng.
• Bước 2: Khi màn hình xuất hiện giao diện của  “Tài Khoản Tích Lũy”, chọn “Đăng ký để nhận tiền lời”. 
• Bước 3: Bổ sung đầy đủ các thông tin cá nhân. Kiểm tra hồ sơ cẩn thận và chọn “Ký hợp đồng” để hoàn tất thủ tục.
• Bước 4: Tiến hành nạp tiền vào tài khoản để bắt đầu sinh lời. 

Tìm hiểu thêm: Tài Khoản Tích Lũy

Đến đây, ZaloPay hy vọng rằng câu hỏi: “Tại sao cần quản lý chi tiêu?” của nhiều người đã được giải đáp. Là người trẻ, hãy học cách xây dựng kế hoạch tài chính và bắt đầu áp dụng các phương pháp quản lý chi tiêu ngay hôm nay!