Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư hiệu quả, an toàn nhất

Đầu tư tài chính là hoạt động tạo lập và phát triển ra giá trị thặng dư (mức độ dôi ra so với ban đầu). Ở phạm vi nhỏ, đầu tư tài chính là việc sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư vào các kênh có thể sinh ra lợi nhuận. Một số kênh như: Chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu, forex, vàng, gửi tiết kiệm…

Khác với việc làm kinh doanh hay bất cứ hình thức lao động khác phải tham gia trực tiếp vào một công đoạn nào đó, đầu tư tài chính là việc bạn tạo ra tài sản từ hoạt động đầu tư, dựa trên óc phán đoán và tầm nhìn chiến lược. Lợi nhuận mang tính lâu dài và có khả năng sản sinh trong cả tương lai.

Hoạt động đầu tư tài chính đã được hình thành và phát triển lâu đời, bắt nguồn từ các nước phương Tây. Khi du nhập vào Việt Nam, hoạt động này thực sự phát triển rực rỡ chỉ mới ở những năm 2000 trở lại đây. Điều này cho thấy được sức hút mà lợi ích của nó mang lại. 

• Phòng ngừa rủi ro mất giá của đồng tiền: Trong một nền kinh tế thường xuyên có sự lạm phát sẽ khiến cho đồng tiền bị mất giá. Nếu bạn không làm tăng giá trị đồng tiền lên mà vẫn giữ nguyên thì tài sản của bạn sẽ có giá trị thấp hơn so với thời điểm trước.
• Đầu tư tài chính giúp sinh lời hiệu quả: Ở một số kênh đầu tư, khả năng sinh lời tốt giúp bạn vừa chống lạm phát vừa tạo ra nhiều của cải hơn. Tùy vào kinh nghiệm và hiểu biết cụ thể của bạn về một lĩnh vực nào đó, bạn có thể tự tin đầu tư để mang về lợi nhuận và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. 

Xem thêm: 

• Top 5 app đầu tư tài chính uy tín, phổ biến hiện nay
• Top 5 kênh đầu tư tiền nhàn rỗi phổ biến hiện nay

Đầu tư tài chính có nhiều lợi ích thiết thực. Tuy nhiên, khi đầu tư tài chính bạn cũng cần lưu ý một số điều như sau:

1. Xác định mục tiêu đầu tư

Mục tiêu đầu tư chính là kim chỉ nam cho mọi quyết định của bạn. Hãy xác định rõ bạn muốn đạt được điều gì từ việc đầu tư: Thu nhập thụ động, tiết kiệm cho hưu trí, hay gia tăng giá trị tài sản? Mục tiêu này sẽ giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và xây dựng chiến lược hiệu quả.

Xem thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?

2. Quản trị rủi ro

Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng tiềm ẩn rủi ro. Hãy trang bị cho mình kiến thức về các loại rủi ro liên quan đến từng kênh đầu tư và cách thức quản lý chúng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng cách phân bổ vốn vào nhiều lĩnh vực khác nhau là một cách hiệu quả để giảm thiểu rủi ro.

3. Xây dựng kế hoạch đầu tư

Kế hoạch đầu tư chi tiết sẽ giúp bạn định hướng và kiểm soát hành trình đầu tư của mình. Hãy xác định tỷ lệ phân bổ vốn cho từng kênh đầu tư, thời gian đầu tư, và mức độ chấp nhận rủi ro. Kế hoạch cần cụ thể, linh hoạt và có thể điều chỉnh theo thời gian.

4. Nắm bắt kiến thức

Kiến thức là chìa khóa thành công trong đầu tư. Hãy dành thời gian tìm hiểu về thị trường tài chính, nguyên tắc đầu tư cơ bản, và các kênh đầu tư tiềm năng. Bạn có thể tham khảo sách báo, bài viết, khóa học online, hoặc tham gia các hội thảo đầu tư để trau dồi kiến thức.

Xem thêm: Chi tiết cách đầu tư chứng khoán cho người mới bắt đầu

5. Không bị thúc đẩy bởi cảm xúc

Cảm xúc có thể khiến bạn đưa ra những quyết định đầu tư sai lầm. Hãy luôn giữ bình tĩnh, phân tích thông tin một cách khách quan, và đưa ra quyết định dựa trên logic và dữ liệu thay vì cảm xúc nhất thời.

6. Theo dõi và điều chỉnh

Thị trường tài chính luôn biến động. Do đó, bạn cần thường xuyên theo dõi hiệu quả đầu tư của mình và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết. Việc theo dõi thị trường và điều chỉnh danh mục đầu tư sẽ giúp bạn nắm bắt cơ hội và hạn chế rủi ro.

7. Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia

Nếu bạn cảm thấy thiếu kiến thức hoặc kinh nghiệm, hãy tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính uy tín. Họ có thể cung cấp cho bạn những lời khuyên hữu ích, giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và phù hợp với mục tiêu của mình.

Xem thêm: 10 tựa sách best seller về đầu tư tài chính giúp sinh lời hiệu quả

8. Hiểu rõ các khoản phí

Hãy chú ý đến các khoản phí liên quan đến đầu tư như phí giao dịch, phí quản lý quỹ, hay thuế. Những khoản phí này có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của bạn. So sánh phí giữa các kênh đầu tư khác nhau để lựa chọn phương án tối ưu nhất.

9. Bắt đầu từ những bước nhỏ

Bạn không cần phải có số vốn lớn để bắt đầu đầu tư. Hãy bắt đầu từ những khoản tiền nhỏ, tích lũy kinh nghiệm và kiến thức, và tăng dần số vốn đầu tư theo thời gian. Việc đầu tư thành công là một quá trình lâu dài và đòi hỏi sự kiên trì.

Xem thêm: Cách kiếm tiền hiệu quả từ nguồn thu nhập thụ động

Dưới đây là 8 hình thức đầu tư tài chính được ưa chuộng nhất hiện nay:

1. Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư phổ biến với nhiều ưu điểm như an toàn, tiện lợi, sinh lời đều đặn. Tuy nhiên, lợi nhuận từ gửi tiết kiệm thường thấp hơn so với các kênh đầu tư khác và bị ảnh hưởng bởi lạm phát.

Ví dụ: Ông A gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 6%/năm tại ngân hàng X trong 12 tháng. Sau 1 năm, ông A nhận được 100 triệu x 6% = 6 triệu đồng tiền lãi. Tuy nhiên, nếu lạm phát trong năm là 4%, giá trị thực tế của số tiền lãi ông A nhận được chỉ còn 6 triệu - (6 triệu x 4%) = 5,76 triệu đồng.

2. Đầu tư vàng

Đây được xem là kênh đầu tư an toàn được nhiều người ưu tiên lựa chọn hiện nay. Vàng là kim loại quý có tính thanh khoản cao vì bạn có thể chuyển đổi thành tiền mặt bất cứ lúc nào và bất cứ đâu. Đặc biệt, loại tài sản đầu tư này có khả năng lưu giữ giá trị tốt kể cả khi xảy ra khủng hoảng kinh tế hay lạm phát. Tuy vậy, để sinh lời hiệu quả thì phương án này cũng yêu cầu nhà đầu tư phải có kiến thức và cập nhật tình hình kinh tế thường xuyên. Bên cạnh đó vì là dạng đầu tư tích trữ nên người dùng cũng sẽ đối diện với rủi ro bị trộm cắp hoặc làm mất. 

3. Đầu tư bất động sản

Bất động sản là kênh đầu tư tiềm năng với lợi nhuận hấp dẫn, tuy nhiên cũng đi kèm với những rủi ro nhất định. Nó mang lại lợi nhuận cao, đặc biệt trong giai đoạn thị trường nóng. Đây là tài sản hữu hình, có giá trị thực và tính thanh khoản nhất định.

Tuy nhiên, đầu tư bất động sản đòi hỏi số vốn ban đầu lớn, gây áp lực tài chính cho nhà đầu tư. Việc bán để thu hồi vốn có thể mất nhiều thời gian, phụ thuộc vào tâm lý và sức mua của thị trường. Thị trường luôn biến động theo nhiều yếu tố, tiềm ẩn rủi ro thua lỗ nếu nhà đầu tư không có kiến thức và kinh nghiệm.

4. Đầu tư cổ phiếu

Cổ phiếu là một những kênh đầu tư tài chính mang tính xu thế, không yêu cầu quá nhiều vốn, thanh khoản cao. Tuy vậy khi đầu tư, bạn cần có kiến thức chuyên môn đủ sâu để lên chiến lược rõ ràng cho mình và sẵn sàng chấp nhận cho những rủi ro có thể xảy ra.

5. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là hình thức mua cổ phiếu của các công ty cổ phần niêm yết trên thị trường với kỳ vọng hưởng cổ tức hàng năm hoặc bán với giá cao hơn để kiếm lời. Kể từ khi ra đời vào năm 2000, kênh đầu tư này đã thu hút đông đảo nhà đầu tư bởi sự linh hoạt và tiềm năng sinh lời hấp dẫn. Dưới đây là hai kênh đầu tư phổ biến trong thị trường chứng khoán:

Đầu tư trái phiếu

• Ưu điểm:
  • An toàn: Mức độ rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu.
  • Thu nhập định kỳ: Nhận lãi suất đều đặn theo kỳ hạn.
  • Thanh khoản cao: Dễ dàng mua bán trên thị trường.
• Phù hợp với:
  • Nhà đầu tư ưu tiên an toàn, thu nhập ổn định.
  • Người mới bắt đầu tham gia thị trường chứng khoán.

Đầu tư cổ phiếu có trả cổ tức

• Ưu điểm:
  • Tiềm năng lợi nhuận cao: Cơ hội sinh lời cao hơn so với trái phiếu.
  • Nhận cổ tức: Thu nhập đều đặn từ cổ tức của công ty.
  • Tiềm năng tăng giá: Giá cổ phiếu có thể tăng theo thời gian.
• Phù hợp với:
  • Nhà đầu tư có kiến thức và chấp nhận rủi ro cao hơn.
  • Mong muốn thu nhập ổn định từ cổ tức và tiềm năng tăng giá cổ phiếu.

ZaloPay đã cho ra mắt tính năng đầu tư mới, giờ đây người dùng có thể trải nghiệm đầu tư chỉ từ một cổ phiếu với những tiện ích như: Sử dụng dễ dàng, tiện lợi; Quy trình đăng ký nhanh chóng; Nhập môn đầu tư chỉ từ 01 cổ phiếu; An toàn và minh bạch. 

>>>> Xem chi tiết hướng dẫn mở Tài Khoản Chứng Khoán chỉ vài thao tác nhanh, đơn giản trên ZaloPay nhé.

6. Chứng chỉ quỹ

Đầu tư chứng chỉ quỹ là hình thức đầu tư gián tiếp vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ đại chúng. Quỹ sẽ do các chuyên gia tài chính quản lý, sử dụng nguồn vốn của nhà đầu tư để đầu tư vào các chứng khoán, trái phiếu hoặc tài sản khác.

• Ưu điểm:
  • Hạn chế ảnh hưởng bởi biến động thị trường trong ngắn hạn.
  • Cơ hội sinh lời cao phụ thuộc vào hiệu quả hoạt động của quỹ.
  • Tính thanh khoản cao, dễ dàng mua bán chứng chỉ quỹ trên thị trường.
• Nhược điểm:
  • Giá chứng chỉ quỹ biến động theo giá trị tài sản quỹ đầu tư.
  • Trả phí cho công ty quản lý quỹ khi giao dịch.
  • Nhà đầu tư không trực tiếp lựa chọn danh mục đầu tư.
• Phù hợp với:
  • Nhà đầu tư không chuyên, ít thời gian nghiên cứu thị trường.
  • Người muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư.
  • Nhà đầu tư có hiểu biết cơ bản về chứng khoán.

7. Giao dịch ngoại hối (Forex)

Forex là thị trường giao dịch tài chính lớn nhất thế giới, hoạt động liên tục 24/7. Nhà đầu tư mua bán các cặp tiền tệ khác nhau với kỳ vọng tỷ giá sẽ thay đổi. Ưu điểm của thị trường này là vốn đầu tư ít, đòn bẩy cao, mang lại lợi nhuận hấp dẫn. Tuy nhiên, rủi ro đi kèm cũng không hề nhỏ.

1. Xác định khả năng chịu rủi ro

Mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi nhà đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:

• Nguồn lực tài chính: Thu nhập, tài sản hiện hữu là nguồn vốn để đầu tư. Do đó, cần cân nhắc khả năng chi trả cho những khoản thua lỗ tiềm ẩn.
• Tâm lý đối mặt với rủi ro: Khi giá biến động bất lợi, bạn có bình tĩnh để đưa ra quyết định hợp lý hay dễ bị ảnh hưởng bởi cảm xúc?
• Khả năng quản lý tài chính: Kỹ năng lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, phân bổ vốn đầu tư hiệu quả và kiểm soát rủi ro là yếu tố then chốt.

Xác định khả năng chịu rủi ro không nên dựa trên cảm tính mà cần dựa trên đánh giá khách quan để hiểu rõ giới hạn bản thân và đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.

Xem thêm: Bỏ túi 5 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và hiệu quả

2. Mục tiêu lợi nhuận

Mỗi hình thức đầu tư có mức độ sinh lời khác nhau. Do đó, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ để đặt ra kỳ vọng thực tế.

Ví dụ: Gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm là những kênh đầu tư mang tính chất bảo vệ, ít sinh lời. Do đó, không nên kỳ vọng lợi nhuận cao từ các sản phẩm này.

Trong đầu tư, rủi ro thường đi kèm với tiềm năng sinh lời. Nếu mục tiêu là làm giàu nhanh, nhà đầu tư cần chấp nhận rủi ro cao, tuy nhiên điều này không phù hợp với những kênh đầu tư cần thời gian dài.

Trên đây là các hình thức đầu tư tài chính thông minh, tiện ích, được nhiều người lựa chọn. Hãy cân nhắc các gợi ý nêu trên để chọn ra cho mình phương án đầu tư phù hợp nhất, với điều kiện vốn và mức chịu rủi ro của bản thân để thu được nguồn lợi lớn nhất.