Lãi suất thả nổi là gì? Ưu, nhược điểm và cách tính

Lãi suất thả nổi là gì? Có thể hình dung lãi suất thả nổi như một con sóng trên biển, luôn biến động không ngừng. Thay vì giữ nguyên một mức cố định như lãi suất cố định, lãi suất thả nổi sẽ liên tục thay đổi theo các biến động của thị trường. Loại lãi suất này được "gắn" với một chỉ số kinh tế nào đó, thường là lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố. Khi chỉ số này thay đổi, lãi suất thả nổi cũng sẽ được điều chỉnh theo.

Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất thả nổi định kỳ, có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Điều này có nghĩa là mức lãi suất bạn phải trả hoặc nhận có thể thay đổi liên tục trong suốt quá trình vay hoặc đầu tư.

Bên cạnh việc liên kết với chỉ số cơ sở, lãi suất thả nổi còn chịu ảnh hưởng của một yếu tố khác gọi là "biên độ". Biên độ này là mức chênh lệch mà ngân hàng thêm vào hoặc trừ đi so với chỉ số cơ sở để xác định lãi suất cuối cùng cho khách hàng.

>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác hiện nay 

Việc nên lựa chọn lãi suất thả nổi hay không phụ thuộc rất nhiều vào mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và dự báo về tình hình thị trường của mỗi người. Do đó, trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu rõ về ưu điểm cũng như nhược điểm của loại lãi suất này.

Ưu điểm

Dù khá khó dự đoán, lãi suất thả nổi vẫn là một công cụ tài chính được nhiều người lựa chọn nhờ những ưu điểm như:

• Tính linh hoạt: Lãi suất thả nổi có khả năng thích ứng nhanh chóng với những biến động của thị trường. Loại lãi suất này sẽ tự điều chỉnh để phù hợp với tình hình kinh tế chung. Điều này giúp người vay và người cho vay giảm thiểu rủi ro khi thị trường có những biến động bất ngờ.
• Tính minh bạch: Mức lãi suất thả nổi được tính toán dựa trên các chỉ số công khai, dễ dàng kiểm chứng. Điều này giúp mọi người có cái nhìn rõ ràng về cách hình thành lãi suất và đối sánh giữa các công cụ tài chính.
• Tiết kiệm chi phí: Thông thường, lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn khi vay tiền.

>> Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Cập nhật mới nhất 7/2024 

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm, lãi suất thả nổi cũng tồn tại một số nhược điểm như sau:

• Sự không chắc chắn: Lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm bất cứ lúc nào, tùy thuộc vào diễn biến của thị trường. Điều này khiến cho việc lập kế hoạch tài chính trở nên khó khăn hơn.
• Rủi ro tăng lãi suất: Khi lãi suất thị trường tăng, lãi suất thả nổi cũng sẽ tăng theo. Điều này có thể gây áp lực lên khả năng trả nợ của người vay, đặc biệt là trong những trường hợp thu nhập không ổn định.

>> Xem thêm: Tỷ giá hối đoái là gì? Chính sách chế độ tỷ giá hối đoái của Đồng Việt Nam 

Để hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất thả nổi, chúng ta cùng tìm hiểu chi tiết công thức:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở: Đây là lãi suất thường được Ngân hàng Nhà nước công bố và có thể thay đổi theo thời gian.
• Biên độ lãi suất: Biên độ này giúp phân biệt sản phẩm của một ngân hàng với các ngân hàng khác. Biên độ lãi suất sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay của người vay.

Cách tính lãi vay hàng tháng

Lãi vay/tháng = Dư nợ vay * Lãi suất áp dụng (tháng)

Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng. Trong 3 tháng đầu, lãi suất cố định là 1%/tháng. Từ tháng thứ 4 trở đi, lãi suất sẽ tăng lên 1,5%/tháng. Như vậy, lãi vay hàng tháng bây giờ sẽ là:

10.000.000 * 1,5% = 1.500.000 đồng (giả sử dư nợ vay vẫn là 100 triệu đồng)

Lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là hai loại hình lãi suất phổ biến được áp dụng trong các giao dịch tín dụng. Mỗi loại hình có những ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và mục đích sử dụng khác nhau.

>> Xem thêm:

• Có ít vốn nên đầu tư gì để "ăn chắc mặc bền", hiệu quả 2024?
• Top các phương pháp đầu tư chứng khoán hiện nay nhất định phải biết
• Nhà đầu tư cần làm gì vào mỗi khi thị trường điều chỉnh? 

Trên đây là một số thông tin tham khảo giúp bạn tìm hiểu lãi suất thả nổi là gì. Zalopay hy vọng rằng bài viết trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra.