Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác hiện nay

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là một tỷ lệ mức phí của một khoản vay tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay. Mức lãi suất được quy định ở mỗi ngân hàng là khác nhau nhưng vẫn tuân thủ theo đúng quy định pháp luật ngay tại thời điểm ký hợp đồng vay.

Lãi suất ngân hàng này được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc phần nghìn trên số tiền gửi hoặc trong thời gian vay.

>>> Xem thêm:

• 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất
• Top những app vay tiền nhanh online uy tín và nhanh chóng hiện nay

Cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến, đó là tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư giảm dần. Công thức cụ thể của 2 cách tính như sau:

Cách 1: Cách tính lãi suất vay cố định, theo số dư nợ gốc

Với cách tính này, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính như sau: 

Ví dụ:

A vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng

Xem thêm: Top 5 hình thức cho vay tiền trả góp phổ biến hiện nay

Cách 2: Cách tính lãi suất vay thả nổi, theo số dư nợ giảm dần

Cách tính lãi vay ngân hàng này dựa theo số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Khi tính lãi suất theo cách tính này, mức lãi phải đóng hàng tháng sẽ giảm dần bởi số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Ví dụ:

A vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm

Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng

Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 - 5.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng

Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.

So sánh 2 cách tính lãi suất

Dưới đây là bảng so sánh giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi:

Xem thêm: 5 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng

So sánh lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính

Lãi suất cho vay ngân hàng có sự khác biệt nhất định so với các công ty/tổ chức tài chính. Đại đa số các tổ chức tài chính sẽ có mức lãi cao hơn. Sự khác biệt này có thể xuất phát từ những lý do sau:

• Công ty tài chính không có chức năng huy động vốn từ cá nhân nên chi phí vốn khá cao.
• Giá trị khoản vay thấp hoặc thời hạn vay ngắn, dẫn đến các chi phí khác như quản lý, thu hồi nợ cao hơn so với ngân hàng.

Tuy có mức lãi suất cao hơn so với ngân hàng nhưng các công ty/tổ chức tài chính vẫn được nhiều người lựa chọn vay vì:

• Thủ tục vay tiền ngân hàng, điều kiện vay đơn giản
• Có thể thực hiện thao tác vay ngay trên điện thoại thông minh
• Thời gian xét duyệt vay ngắn
• Có thể giải ngân trong ngày
• Vay với số tiền ít, trong thời gian ngắn
• Không phải thế chấp tài sản
• Chỉ cần chứng minh thu nhập

Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay có thể kể đến: FE Credit, Home Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.

Xem thêm: 

• Hướng dẫn tra cứu và thanh toán khoản vay FE Credit
• Tra cứu khoản vay HD SAISON nhanh chóng, dễ dàng

So sánh lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính

Lãi suất cho vay ngân hàng có sự khác biệt nhất định so với các công ty/tổ chức tài chính. Đại đa số các tổ chức tài chính sẽ có mức lãi cao hơn. Sự khác biệt này có thể xuất phát từ những lý do sau:

• Công ty tài chính không có chức năng huy động vốn từ cá nhân nên chi phí vốn khá cao.
• Giá trị khoản vay thấp hoặc thời hạn vay ngắn, dẫn đến các chi phí khác như quản lý, thu hồi nợ cao hơn so với ngân hàng.

Tuy có mức lãi suất cao hơn so với ngân hàng nhưng các công ty/tổ chức tài chính vẫn được nhiều người lựa chọn vay vì:

• Thủ tục vay, điều kiện vay đơn giản
• Có thể thực hiện thao tác vay ngay trên điện thoại thông minh
• Thời gian xét duyệt vay ngắn
• Có thể giải ngân trong ngày
• Vay với số tiền ít, trong thời gian ngắn
• Không phải thế chấp tài sản
• Chỉ cần chứng minh thu nhập

Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay có thể kể đến: FE Credit, Home Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.

Xem thêm: Hướng dẫn tra cứu và thanh toán khoản vay FE Credit

Xem thêm: Nên vay tiền trả góp tại ngân hàng hay công ty tài chính? 

Vì sao nên nắm cách tính lãi vay ngân hàng?

Ngày nay, vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính phổ biến cho nhiều cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, bên cạnh việc được tư vấn bởi các chuyên viên ngân hàng, việc tự trang bị kiến thức về cách tính lãi suất vay mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho bạn:

• Nắm rõ chi phí thực tế:
  • Dự đoán chính xác tổng số tiền cần trả bao gồm gốc và lãi.
  • Lập kế hoạch tài chính hợp lý, tránh vỡ nợ và áp lực tài chính.
• So sánh và lựa chọn ưu đãi:
  • So sánh lãi suất và điều khoản vay của các ngân hàng.
  • Lựa chọn phương án vay vốn tiết kiệm chi phí nhất.
• Hiểu rõ hợp đồng vay:
  • Phát hiện chi phí ẩn hoặc bất hợp lý trong hợp đồng.
  • Bảo vệ quyền lợi và tránh bẫy lừa đảo, phí phát sinh.
• Lên kế hoạch tài chính hiệu quả:
  • Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn thông minh.
  • Đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng và an toàn.

Thanh toán khoản vay tiêu dùng qua Zalopay nhận ưu đãi hấp dẫn

Hiện nay, bạn có thể tra cứu và thanh toán khoản vay tiêu dùng qua Zalopay, cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng. Đặc biệt, sau khi khách hàng đã hoàn tất giao dịch thanh toán khoản vay đầu tiên, Zalopay sẽ thông báo cho bạn ngày đến hạn khoản vay tiếp theo, tránh trường hợp bạn bỏ sót các hóa đơn. Hơn thế nữa, khi thanh toán vay tiêu dùng online với Zalopay lần đầu tiên, bạn sẽ được hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Với tính an toàn và bảo mật cao, gồm nhiều lớp như mật khẩu, sinh trắc học vân tay hay FaceID, khách hàng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng các dịch vụ của ứng dụng Zalopay.

Để trả khoản vay tiêu dùng qua Zalopay, người dùng có thể tiến hành các bước sau: 

• Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay
• Bước 2: Chọn dịch vụ “Trả khoản vay”.
• Bước 3: Chọn nhà cung cấp
• Bước 4: Nhập các thông tin hợp đồng và số hợp đồng. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn “Xác nhận”.
• Bước 6: Chọn nguồn tiền thanh toán và “Xác nhận hoàn thành”. Kiểm tra lại chi tiết giao dịch sau khi hoàn tất thanh toán.

Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và dễ hiểu nhất hiện nay. Tùy vào nhu cầu tài chính của mỗi người, bạn có thể cân nhắc giữa vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính để đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mong rằng bài viết của ZaloPay sẽ có ích với bạn.