Công cụ & Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh chóng, chính xác nhất
Khi vay ngân hàng theo hình thức trả góp theo dư nợ gốc, người vay sẽ thanh toán một khoản cố định mỗi tháng, gồm cả tiền gốc và lãi. Ưu điểm của cách tính lãi suất vay ngân hàng này là số tiền lãi hàng tháng không thay đổi, giúp dễ dàng kiểm soát và lập kế hoạch tài chính trong suốt thời gian vay.
Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ gốc:
Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay |
Ví dụ: A vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
- Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng
Xem thêm:
- Vay 1 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng, 1 ngày?
- Vay 3 triệu lãi suất bao nhiêu một tháng? Lưu ý khi vay gấp
- Cách tính lãi suất trả góp theo tháng chính xác nhất

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được áp dụng phổ biến trong vay tiêu dùng. Theo đó, lãi suất mỗi kỳ được tính trên số dư nợ còn lại, tức phần gốc sau khi đã trừ đi các khoản đã thanh toán trước đó. Nhờ vậy, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian, giúp giảm áp lực tài chính về sau.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
|
Ví dụ: A vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm
- Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
- Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 - 5.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.
Xem thêm:
- Top 12 app vay tiền nhanh online uy tín nhất
- Top 9 đơn vị vay tiền online nhanh chỉ cần CMND/CCCD
- Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp cá nhân lãi suất tốt

Việc lựa chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nên dựa trên khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân:
- Theo dư nợ gốc: Nếu bạn ưu tiên sự ổn định, dễ lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng thì nên chọn cách tính theo dư nợ gốc, bởi số tiền phải trả mỗi tháng là cố định. Tuy nhiên, hình thức này thường khiến tổng lãi suất phải trả cao hơn.
- Theo dư nợ giảm dần: Nếu muốn tiết kiệm chi phí lãi vay, bạn có thể chọn cách tính theo dư nợ giảm dần, dù số tiền trả mỗi tháng thay đổi và khó dự trù hơn. Mỗi phương án đều có ưu – nhược điểm riêng, nên hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Xem thêm:
- Top 9 kênh vay tiền mặt online uy tín, lãi suất thấp
- TOP 5 tổ chức tài chính vay tiền mặt nhanh, uy tín hiện nay
- Vay tín dụng là gì? Các hình thức vay tín dụng phổ biến

Sau khi nắm rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng theo từng hình thức, việc ước tính số tiền phải trả hàng tháng là bước quan trọng giúp người vay chủ động lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính. Tuy nhiên, với những phương pháp tính lãi phức tạp như theo dư nợ giảm dần hoặc lãi suất thả nổi, việc tính toán thủ công có thể dẫn đến sai sót.
Để hỗ trợ người dùng tính toán nhanh chóng và chính xác, Zalopay đã tích hợp Công cụ ước tính khoản Vay tiền nhanh online trực tuyến, cho phép bạn tra cứu nhanh số tiền lãi và tổng chi phí trả góp chỉ với vài thao tác.
Hướng dẫn sử dụng công cụ tính lãi vay trên Zalopay:
Bước 1: Truy cập công cụ tính lãi suất vay Zalopay trực tuyến (thường có trên website hoặc ứng dụng Zalopay).
Bước 2: Nhập thông tin cơ bản gồm:
- Số tiền muốn vay
- Thời hạn vay (kỳ hạn từ 3 đến 12 tháng)
Bước 3: Kết quả hệ thống trả về sẽ hiển thị:
- Tổng số tiền cần trả (bao gồm cả gốc và lãi)
- Số tiền phải trả hàng tháng theo hình thức trả góp đều đặn
Sau khi tính toán và cảm thấy khoản vay phù hợp với khả năng tài chính, bạn có thể nhấn “Đăng ký vay” ngay trên giao diện công cụ. Hệ thống sẽ chuyển tiếp sang trang đăng ký vay tiền nhanh online thông qua ứng dụng Zalopay.
>>Các dịch vụ có thể bạn quan tâm:

Ngoài hai cách phổ biến là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần, ngân hàng còn áp dụng một số cách tính lãi suất khác như:
Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất cố định
Lãi suất cố định là hình thức vay trả góp mà trong đó, mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Người vay sẽ thanh toán một khoản tiền đều nhau hàng tháng, bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Với các đặc điểm nổi bật:
- Phù hợp với người thích sự ổn định tài chính, không muốn lãi suất biến động.
- Dễ lập kế hoạch chi tiêu vì biết chính xác số tiền phải trả mỗi tháng.
- Tổng lãi thường cao hơn dư nợ giảm dần nếu vay ngắn hạn.
Công thức tính số tiền phải trả hàng tháng:
Số tiền trả mỗi tháng = [X × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] |
Trong đó:
- X: Số tiền vay
- r: Lãi suất theo tháng = Lãi suất năm / 12
- n: Thời hạn vay (tính theo tháng)
Ví dụ minh họa: Khách hàng A vay 100 triệu đồng trong vòng 12 tháng với lãi suất cố định là 10%/năm (tương đương 0,83%/tháng).
Áp dụng công thức trên:
- X = 100.000.000 VNĐ
- r = 10% / 12 = 0,0083
- n = 12 tháng
Tính ra, tổng số tiền phải trả hàng tháng xấp xỉ 8.791.000 VNĐ.
Xem thêm:
- Top 8 đơn vị hỗ trợ vay tiền nhanh online trong ngày, uy tín
- Vay sinh viên: Điều kiện, chính sách, thủ tục mới nhất
- Vay tiền nóng là gì? Thủ tục, rủi ro về lãi khi vay nóng gấp

Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là hình thức vay mà mức lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ (thường là 3, 6 hoặc 12 tháng/lần) tùy theo biến động thị trường và chính sách của ngân hàng. Với một số đặc điểm nổi bật:
- Linh hoạt, phù hợp với người am hiểu tài chính hoặc muốn tận dụng giai đoạn lãi suất thị trường thấp.
- Có thể giảm chi phí lãi vay nếu lãi suất giảm, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nếu lãi suất tăng mạnh.
- Thường được ngân hàng áp dụng theo 2 giai đoạn: cố định trong thời gian đầu (ưu đãi), sau đó thả nổi.
Công thức tính lãi suất thả nổi:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất |
Trong đó:
- Lãi suất cơ sở là mức lãi suất tham chiếu (ví dụ: lãi suất huy động hoặc lãi suất của Ngân hàng Nhà nước).
- Biên độ lãi suất là phần trăm cộng thêm do ngân hàng quy định, thường dao động từ 1% – 4%.
Ví dụ minh họa: Khách hàng B vay 100 triệu đồng, với điều kiện năm đầu tiên có lãi suất ưu đãi cố định 10%/năm. Và từ năm thứ 2: áp dụng lãi suất thả nổi, trong đó:
- Lãi suất cơ sở = 10%
- Biên độ = 1,5%
=> Lãi suất năm thứ 2 = 10% + 1,5% = 11,5%/năm
- Tiền lãi năm đầu = 100.000.000 × 10% = 10.000.000 VNĐ
- Tiền lãi năm thứ 2 = 100.000.000 × 11,5% = 11.500.000 VNĐ

Làm sao để được vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi là điều mà nhiều người đi vay quan tâm. Để tăng khả năng tiếp cận các gói vay hấp dẫn, bạn nên nắm vững một số kinh nghiệm sau:
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Việc thanh toán đúng hạn các khoản vay cũ, không có nợ xấu hay nợ chú ý sẽ giúp bạn có điểm tín dụng cao. Đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét giảm lãi suất cho vay.
- Ưu tiên vay khoản nhỏ, thời hạn ngắn: Vay số tiền vừa đủ và trả trong thời gian ngắn không chỉ giúp giảm tổng lãi phải trả mà còn tăng khả năng được xét duyệt với mức lãi suất thấp hơn.
- Có tài sản đảm bảo rõ ràng: Chuẩn bị tài sản đảm bảo có giá trị như sổ tiết kiệm, ô tô, bất động sản… sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay thế chấp với lãi suất ưu đãi hơn so với vay tín chấp.
- Cung cấp hồ sơ tài chính đầy đủ, minh bạch: Việc chứng minh thu nhập, nguồn tài chính ổn định không chỉ rút ngắn thời gian xét duyệt mà còn là căn cứ để ngân hàng cấp hạn mức cao với mức lãi suất tốt.
- Theo dõi chương trình ưu đãi từ các ngân hàng: Nhiều ngân hàng triển khai các gói vay ưu đãi theo từng thời điểm (ví dụ như vay mua nhà, mua xe dịp cuối năm), bạn nên thường xuyên cập nhật để không bỏ lỡ cơ hội vay vốn lãi suất thấp.

Zalopay là ứng dụng thanh toán thuộc VNG, không chỉ hỗ trợ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn mà còn kết hợp với SHB Finance và CAKE by VPBank cung cấp dịch vụ Vay tiền nhanh online. Dịch vụ với hạn mức đến 30 triệu đồng, giải ngân chỉ trong 5 phút. Dưới đây là cách đăng ký vay nhanh qua app Zalopay bằng CCCD:
- Bước 1: Tải và mở ứng dụng Zalopay từ App Store hoặc Google Play, đăng nhập và chọn mục “Vay tiền nhanh”.
- Bước 2: Chọn số tiền vay (lên đến 30.000.000 VNĐ) và kỳ hạn trả góp theo tháng hoặc tuần.
- Bước 3: Nhập thông tin cá nhân: CCCD, số điện thoại, địa chỉ,...
- Bước 4: Xác thực danh tính bằng mã OTP và ảnh CCCD rõ nét.
- Bước 5: Chờ xét duyệt khoản vay (trong vài phút) và nhận kết quả ngay trên ứng dụng.
- Bước 6: Xem chi tiết hợp đồng vay, ký online sau khi kiểm tra kỹ các điều khoản.
- Bước 7: Nhận tiền giải ngân về tài khoản ngân hàng trong vòng 5 phút.

Zalopay hiện hỗ trợ thanh toán các khoản vay tiêu dùng từ nhiều đối tác tài chính như SHB Finance, CAKE by VPBank, FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, MCredit, Shinhan Finance... giúp bạn giao dịch an toàn, tiện lợi ngay trên điện thoại.
Cách 1: Thanh toán khoản vay tiền nhanh trên Zalopay
Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay, chọn “Vay tiền nhanh”, nhấn “Thanh toán ngay”
Bước 2: Chọn hình thức thanh toán:
- Theo dư nợ kỳ hiện tại
- Hoặc nhập số tiền muốn trả
Bước 3: Kiểm tra thông tin và nhấn “Xác nhận” để hoàn tất.
Cách 2: Thanh toán khoản vay của các công ty tài chính
Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay, chọn “Trả khoản vay” từ màn hình chính
Bước 2: Chọn đơn vị cho vay (FE Credit, Home Credit, MCredit, v.v.)
Bước 3: Nhập mã hợp đồng và thông tin yêu cầu, nhấn “Tiếp tục”
Bước 4: Kiểm tra chi tiết khoản vay, chọn “Xác nhận”
Bước 5: Chọn nguồn thanh toán (từ ví hoặc ngân hàng liên kết), nhấn “Xác nhận hoàn thành”

Trên đây là các cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và dễ hiểu nhất hiện nay. Tùy vào nhu cầu tài chính của mỗi người, bạn có thể cân nhắc giữa vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính để đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Đừng quên tải ứng dụng Zalopay để thanh toán khoản vay và sử dụng các dịch vụ Tài chính - Bảo hiểm tiện lợi và an toàn ngay!
- Cách kiểm tra hợp đồng trả góp còn bao nhiêu tháng chính xác nhất?
- Vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi không? Điều kiện vay là gì?
- Cập nhật lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay 2025
- Vay sinh viên: Điều kiện, chính sách, thủ tục vay lãi suất thấp 2025
- Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt giải ngân nhanh