Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác & Ví dụ minh họa

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là một tỷ lệ mức phí của một khoản vay tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay. Mức lãi suất được quy định ở mỗi ngân hàng là khác nhau nhưng vẫn tuân thủ theo đúng quy định pháp luật ngay tại thời điểm ký hợp đồng vay.

Lãi suất ngân hàng này được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc phần nghìn trên số tiền gửi hoặc trong thời gian vay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng 

Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến, đó là tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư giảm dần. Công thức cụ thể của 2 cách tính như sau:

Hướng dẫn tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc

Với cách tính này, tiền lãi của mỗi kỳ trong xuyên suốt quá trình vay sẽ bằng nhau và được tính dựa vào khoản tiền gốc ban đầu. Công thức tính như sau: 

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay

Ví dụ:

A vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư giảm dần 

Cách tính lãi vay ngân hàng này dựa theo số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Khi tính lãi suất theo cách tính này, mức lãi phải đóng hàng tháng sẽ giảm dần bởi số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay

Ví dụ:

A vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm

Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng

Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 - 5.000.000 - 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng

Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng trên cho đến khi trả hết nợ.

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất 2022

So sánh lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính

Lãi suất cho vay ngân hàng có sự khác biệt nhất định so với các công ty/tổ chức tài chính. Đại đa số các tổ chức tài chính sẽ có mức lãi cao hơn. Sự khác biệt này có thể xuất phát từ những lý do sau:

• Công ty tài chính không có chức năng huy động vốn từ cá nhân nên chi phí vốn khá cao.
• Giá trị khoản vay thấp hoặc thời hạn vay ngắn, dẫn đến các chi phí khác như quản lý, thu hồi nợ cao hơn so với ngân hàng.

Tuy có mức lãi suất cao hơn so với ngân hàng nhưng các công ty/tổ chức tài chính vẫn được nhiều người lựa chọn vay vì:

• Thủ tục vay, điều kiện vay đơn giản
• Có thể thực hiện thao tác vay ngay trên điện thoại thông minh
• Thời gian xét duyệt vay ngắn
• Có thể giải ngân trong ngày
• Vay với số tiền ít, trong thời gian ngắn
• Không phải thế chấp tài sản
• Chỉ cần chứng minh thu nhập

Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay có thể kể đến: FE Credit, Home Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.

Xem thêm: Hướng dẫn tra cứu và thanh toán khoản vay FE Credit

Xem thêm: Nên vay tiền trả góp tại ngân hàng hay công ty tài chính? 

Thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ZaloPay nhận ưu đãi hấp dẫn

Hiện nay, bạn có thể tra cứu và thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ví điện tử ZaloPay, cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng. Đặc biệt, sau khi khách hàng đã hoàn tất giao dịch thanh toán khoản vay đầu tiên, ZaloPay sẽ thông báo cho bạn ngày đến hạn khoản vay, tránh trường hợp bạn bỏ sót các hóa đơn. Hơn thế nữa, khi thanh toán khoản vay với ví điện tử ZaloPay lần đầu tiên, bạn sẽ được hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. Với tính an toàn và bảo mật cao, gồm nhiều lớp như mật khẩu, sinh trắc học vân tay hay FaceID, khách hàng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng các dịch vụ của ví ZaloPay.

Để thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ví điện tử ZaloPay ngay trong Zalo, người dùng có thể tiến hành các bước sau: 

• Bước 1: Mở ứng dụng Zalo, truy cập vào “Khám phá” và chọn “Trả hóa đơn”.
• Bước 2: Chọn dịch vụ “Thanh toán khoản vay”. Hoặc bạn cũng có thể app ZaloPay, chọn “Thanh toán khoản vay”.

• Bước 3: Chọn nhà cung cấp
• Bước 4: Nhập các thông tin hợp đồng và số hợp đồng. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn “Xác nhận”.
• Bước 6: Chọn nguồn tiền thanh toán và “Xác nhận hoàn thành”. Kiểm tra lại chi tiết giao dịch sau khi hoàn tất thanh toán.

Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và dễ hiểu nhất hiện nay. Tùy vào nhu cầu tài chính của mỗi người, bạn có thể cân nhắc giữa vay vốn tại ngân hàng và công ty tài chính để đưa ra sự lựa chọn hợp lý. Mong rằng bài viết của ZaloPay sẽ có ích với bạn.