Lãi suất là gì? Các loại và yếu tố ảnh hưởng lãi suất

Lãi suất là gì? Lãi suất là tỷ lệ phần trăm được tính dựa trên số tiền gốc, có thể là tiền vốn gửi vào hoặc tiền cho vay mà đơn vị tài chính/người vay phải chi trả cho người gửi/đơn vị cho vay trong một khoảng thời gian xác định (được tính theo tháng, quý hoặc năm). Trong đó, đối tượng gửi tiền, vay hoặc cho vay có thể là cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức hoặc ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 10%/năm. Vậy thì số tiền lãi mà khách hàng phải trả cho ngân hàng là 10 triệu đồng/năm.

>> Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất

Hiện nay, phân loại lãi suất dựa theo nhiều tiêu chí khác nhau. Cụ thể:

Dựa theo tính chất khoản vay

• Lãi suất tiền gửi: Là mức lãi mà ngân hàng trả cho những khách hàng có gửi tiền tại ngân hàng. Mức lãi suất tiền gửi phụ thuộc vào loại tiền, số tiền, kỳ hạn và thời gian gửi.
• Lãi suất tín dụng: Là mức lãi mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi vay tiền. Mức lãi suất tín dụng phục thuộc vào loại hình vay (tín dụng, trả góp, sản xuất),... và thỏa thuận giữa hai bên.
• Lãi suất cơ bản: Là lãi suất tối thiểu do Ngân hàng Nhà nước áp dụng cho đồng tiền trong được. Theo đó, các tổ chức tín dụng có thể quy định mức lãi cho các dịch vụ, phù hợp với tình hình kinh doanh.
• Lãi suất chiết khấu: Là lãi suất được Ngân hàng Nhà nước quy định dựa trên nhu cầu vay tiền của ngân hàng thương mại sử dụng trong thời gian ngắn hoặc khi ngân hàng này không đủ tiền mặt.
• Lãi suất tái chiết khấu: Đây cũng là lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định dựa trên các giấy tờ có giá trị hoặc số tiền được ghi trên thương phiếu khi đến hạn thanh toán. Mức lãi suất phụ thuộc khả năng thanh toán của người có trách nhiệm trả lại số tiền trên thương phiếu hoặc giá trị của giấy tờ.
• Lãi suất liên ngân hàng: Là lãi suất các ngân hàng áp dụng để vay và cho vay với nhau. Mức lãi suất do Ngân hàng Trung ương quy định và điều chỉnh dựa trên tốc độ tăng trưởng và tỷ trọng sử dụng vốn.

>> Xem thêm: Gửi lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay? Cập nhật liên tục

Dựa theo tính linh hoạt của lãi suất

• Lãi suất cố định: Đây là lãi suất mà ngân hàng đồng ý với khách hàng, được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất này không thay đổi trong suốt thời gian vay tiền.
• Lãi suất biến đổi: Lãi suất được điều chỉnh định kỳ dựa trên một lãi suất cơ sở hoặc chỉ số tham chiếu, thường là lãi suất liên ngân hàng (LIBOR) hoặc lãi suất trái phiếu kho bạc.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi có sự thay đổi theo sự biến động theo thị trường. Điều này có thể mang đến lợi nhuận và rủi ro cho bên vay và bên cho vay.

Dựa theo cách tính lãi suất

• Lãi suất đơn: Đây là lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc trong một thời gian cố định. Số tiền gốc cố định, không có sự thay đổi.
• Lãi suất kép: Là lãi suất được tính dựa trên số tiền gốc cộng thêm số tiền lãi thu được từ những kỳ trước. Ở đây, số tiền gốc sẽ thay đổi liên tục trong suốt quá trình gửi hoặc cho vay.

Dựa theo giá trị thực của tiền lãi

• Lãi suất danh nghĩa: Lãi suất biểu thị sự tăng trưởng của tiền tệ sau một khoảng thời gian nhất định, thường là 1 năm. Mức lãi suất này được tính dựa trên giá trị ban đầu của khoản vay hoặc khoản tiền đầu tư mà không tính đến sự ảnh hưởng của lạm phát.
• Lãi suất thực: Lãi suất thực được tính toán dựa trên lãi suất danh nghĩa, có trừ tỷ lệ lạm phát trong thời kỳ đó. Đây là chỉ số để đánh giá giá trị thực của tiền gửi/khoản vay.

Dựa theo loại tiền cho vay

• Lãi suất nội tệ: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản cho vay và khoản vay bằng đồng tiền trong nước.
• Lãi suất ngoại tệ: Là lãi suất áp dụng cho các khoản cho vay và khoản vay bằng đồng tiền nước ngoài.

>> Xem thêm: Công thức tính lãi suất kép tích lũy gửi ngân hàng chính xác nhất

Bạn đã biết lãi suất là gì? Có thể thấy, lãi suất có thể tăng hoặc giảm theo từng thời gian, thời điểm khác nhau. Sự biến động của lãi suất chịu sự ảnh hưởng của nhiều yếu tố, có thể kể đến như:

Cung và cầu tiền tệ

Lãi suất là chi phí bạn phải trả để sử dụng tiền vốn. Trong khi đó, cung và cầu tiền tệ là công cụ thanh toán. Vì thế, bất kỳ sự thay đổi nào của cung và cầu tiền tệ đều ảnh hưởng đến lãi suất. Khi nguồn cung tiền tệ tăng, lãi suất thị trường sẽ giảm để kích thích khách hàng vay tiền, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Nguồn cung tiền tệ giảm, lãi suất lại có xu hướng tăng để thu hút đầu tư.

Lạm phát

Lạm phát khiến giá trị của tiền tệ giảm, ảnh hưởng đến lãi suất. Khi lạm phát được dự đoán tăng cao, các tổ chức, cá nhân sẽ có xu hướng đầu tư vàng, ngoại tệ mạnh thay vì gửi tiền vào hệ thống tài chính. Điều này sẽ khiến nguồn cung vốn giảm và lãi suất tăng. Như vậy, lạm phát kỳ vọng tăng sẽ kéo theo lãi suất tăng. Thế nên, kiểm soát lạm phát là cách tốt nhất để ổn định lãi suất.

>> Xem thêm: Tổng quan về gửi tiết kiệm và lãi suất không kỳ hạn

Tình hình kinh tế và chính trị

Khi nền kinh tế tăng trưởng tốt, tài sản gia tăng thì cuộc sống của người dân cũng sẽ ổn định hơn. Lúc này, người dân sẽ có xu hướng đầu tư hoặc gửi tiền tiết kiệm để nhận lãi suất. Từ đó, cung tiền cho vay sẽ tăng và lãi suất sẽ giảm, ảnh hưởng đến cầu tiền tệ. Ngược lại, kinh tế suy thoái sẽ làm lãi suất tăng lên.

Bên cạnh đó, tình hình chính trị cũng ảnh hưởng rất nhiều đến sự biến động của lãi suất. Chính trị bất ổn, các hoạt động sản xuất, kinh doanh cũng hoạt động cầm chừng, thậm chí là dừng lại. Người dân cũng lo lắng về sự thay đổi các chính sách kinh tế nên thường đầu tư vốn vào các loại tài sản khác an toàn hơn. Khi đó, lãi suất sẽ tăng lên để bù đắp cho các rủi ro này.

Chính sách tiền tệ của Nhà nước

Chính sách tiền tệ là công cụ mà ngân hàng Trung ương sử dụng để điều chỉnh nguồn cung tiền và lãi suất. Ngân hàng tăng lãi suất cho thấy lạm phát tăng. Ngược lại, ngân hàng giảm lãi suất là để khuyến khích tăng trưởng kinh tế, giảm tỷ lệ thất nghiệp.

>> Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Nên gửi tiết kiệm online hay tại quầy? 

Số Dư Sinh Lời và Gửi Tiết Kiệm là 2 sản phẩm tài chính lần lượt do Infina và Ngân hàng CIMB phát hành, được tích hợp trên ứng dụng ZaloPay. Đây cũng là những giải pháp đầu tư an toàn với lãi suất hấp dẫn đang được nhiều người lựa chọn trên ZaloPay.

Số Dư Sinh Lời trên ZaloPay

Số Dư Sinh Lời là sản phẩm của Infina được ra mắt vào tháng 4/2022 với tên gọi cũ là Tài Khoản Tích Lũy. Sản phẩm này giúp người dùng xây dựng thói quen tích lũy với số tiền khởi điểm chỉ từ 10.000 đồng và từ 1.000 đồng cho những lần gửi kế tiếp. Tiền lời sẽ được cộng vào tiền gốc để tính lợi nhuận kép mỗi ngày. Tính năng này đem tới người dùng cơ hội sinh lời lên đến 4.2%/năm (ghi nhận tại tháng 6/2024). Hơn nữa, số tiền gửi trong Số Dư Sinh Lời cũng có thể dùng để thanh toán các mọi hóa đơn, dịch vụ một cách nhanh chóng, tiện lợi. Tham khảo các thông tin chi tiết về dịch vụ Số Dư Sinh lời trên ZaloPay TẠI ĐÂY.

Gửi Tiết Kiệm trên ZaloPay

Khác với Số Dư Sinh Lời, Gửi Tiết Kiệm trên ZaloPay là sản phẩm tiền gửi trực tuyến có kỳ hạn, được phát triển bởi Ngân hàng CIMB Việt Nam vào tháng 1/2024. Gửi Tiết Kiệm là giải pháp tiết kiệm tiền lâu dài với các gói kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng với nhiều ưu điểm:

• Cho phép người dùng linh hoạt rút tiền gốc từng phần và không giới hạn số lần rút trong suốt kỳ hạn.
• Số tiền rút trước kỳ hạn được được áp dụng lãi suất không kỳ hạn của ngân hàng CIMB tại thời điểm rút.
• Số tiền gốc còn lại vẫn được áp dụng lãi suất có kỳ hạn như đã thỏa thuận trước đó, có thể lên đến 6.0%/năm.

Tham khảo thông tin chi tiết về dịch vụ Gửi Tiết Kiệm trên ZaloPay TẠI ĐÂY.

Với Số Dư Sinh Lời và Gửi Tiết Kiệm trên ZaloPay, 100% số tiền của khách hàng được gửi vào ngân hàng, không mang đầu tư hay mua trái phiếu. Nhờ đó, lợi ích tài chính của khách hàng sẽ được đảm bảo cao nhất, hạn chế mọi rủi ro có thể xảy ra.

Bài viết trên đã giúp bạn giải đáp thắc mắc “lãi suất là gì?” và cung cấp những thông tin cần thiết liên quan đến lãi suất. Bạn cũng đừng quên lựa chọn cho mình giải pháp tích lũy, tiết kiệm an toàn với lãi suất hấp dẫn nhất trên ZaloPay nhé!