Lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất 4/2024

So sánh lãi suất vay ngân hàng nhà nước 4/2024

Ngân hàng nhà nước là ngân hàng có vốn chủ sở hữu trên 50% đến 100%, có chính sách, chiến lược hoạt động dựa trên sự quản lý của ngân hàng trung ương. Ngân hàng nhà nước bao gồm: Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, Ngân hàng Chính sách, Ngân hàng Thương mại Cổ phần sở hữu vốn nhà nước trên 50%.

Đơn vị: %/năm

Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ

Xem thêm:

• Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp
• Top App cho vay tiền online nhanh chóng, uy tín

So sánh lãi suất vay ngân hàng tư nhân

Ngân hàng tư nhân là ngân hàng có vốn 100% được sở hữu thuộc về tư nhân. Ngân hàng tư nhân có chính sách, chiến lược hoạt động riêng dựa trên sự quản lý của ngân hàng trung ương. Trong đó, sự kiểm soát về lãi suất tiền vay cũng được thực hiện. Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng tư nhân:

Đơn vị: %/năm

Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ

Dựa vào bảng thống kê:

• Ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất: Sacombank
• Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất: MSB, OCB, TPBank

Xem thêm:

• Các thủ tục vay tiền ngân hàng cần nắm rõ
• Top các công ty tài chính cho vay tiêu dùng tốt hiện nay

So sánh lãi suất vay ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài

Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài là ngân hàng có vốn chủ sở hữu 100% của ngân hàng thương mại Việt Nam, có tư cách pháp nhân, được thành lập tại nước ngoài theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đơn vị: %/năm

Lưu ý: Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng nhóm khách hàng trong từng thời kỳ

Dựa vào bảng thống kê:

• Ngân hàng có lãi suất vay tín chấp thấp nhất: Woori, Public Bank
• Ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất: Standard Chartered, Hong Leong, HSBC

Nhìn chung, mức lãi suất vay ngân hàng hiện nay có xu hướng giảm nhẹ nhằm hỗ trợ phục hồi nền kinh tế và khuyến khích người dân vay vốn và cải thiện lưu thông tiền tệ. Cụ thể, các ngân hàng nhà nước có mức giảm sâu, giảm 1.5 - 2% cho mức lãi suất cho vay và từ 1 - 1.15% cho lãi suất huy động. Trong khi đó, các ngân hàng còn lại có mức giảm bình quân từ 0.5 - 0.65%. 

Xem thêm:

• Các kênh vay tiền mặt lãi suất thấp hiện nay
• Vay tiền mặt trả góp không chứng minh thu nhập

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác theo quy định của nhà nước ban hành

Áp dụng tính lãi suất vay ngân hàng theo công thức

Theo dư nợ giảm dần

Lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần là tiền lãi chỉ được tính trên số tiền còn nợ. Cách tính theo dư nợ giảm dần thường được áp dụng cho các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng trả góp, vay theo lương. 

Công thức:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng/Số tháng vay

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay/Số tháng vay

Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là một ví dụ minh họa tham khảo:

Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 50.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 12%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:

Tiền gốc hàng tháng phải trả ngân hàng:

50.000.000/12 = 4.166.666,67 đồng

Tiền lãi tháng đầu tiên:

50.000.000 * 12%/12 = 500.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2:

(50.000.000 - 4.166.666,67)*12%/12 = 458.333,33 đồng

Tiền lãi tháng thứ 3:

(50.000.000 - 4.166.666,67 -  4.166.666,67)*12%/12 = 416.666,67 đồng

Tiền lãi tháng thứ 4:

(50.000.000 - 4.166.666,67 -  4.166.666,67 -  4.166.666,67)*12%/12 = 375.000 đồng

Tương tự các tiền lãi tháng 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 sẽ được tính với công thức trên.

Theo dư nợ ban đầu

Khác với dư nợ giảm dần, cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu sẽ không làm thay đổi tiền lãi hàng tháng cho đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu thường được áp dụng với các gói vay thế chấp. Công thức tính lãi suất được áp dụng như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay

Số tiền gốc: Được trả lại cho ngân hàng vào cuối kỳ vay.

Để hiểu hơn về công thức trên, dưới đây là ví dụ đơn giản:

Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 200.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ gốc là 9%/năm. Công thức tính lãi suất vay được áp dụng như sau:

Tiền lãi hàng tháng phải trả trong 12 tháng:

200.000.000*9%/12 = 1.500.000 đồng

Số tiền gốc cần phải trả cuối kỳ vay: 200.000.000 đồng

Sử dụng ứng dụng tính lãi suất trên điện thoại

Nếu bạn không có nhiều thời gian để nghiên cứu hay không am hiểu về cách tính thì các ứng dụng có sẵn là công cụ hỗ trợ đắc lực dành cho bạn. Các ứng dụng tiện ích hoàn toàn miễn phí với đa dạng các tính năng như thanh toán hóa đơn, tính lãi suất gửi tiết kiệm và tính lãi suất vay ngân hàng.

Bạn chỉ cần lên App store hoặc CH Play và tìm kiếm “ứng dụng tính lãi suất vay ngân hàng”, danh sách trả kết quả khá nhiều và có thể lựa chọn một trong số ứng dụng đó.

Sử dụng công cụ tính lãi suất vay ngân hàng do ngân hàng phát hành

Đại đa số các ngân hàng tại Việt Nam đều có công cụ hỗ trợ tính lãi suất vay trên website chính thức để giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc tính toán. Bạn có thể lên website của ngân hàng đó và tìm kiếm mục “công cụ tính lãi suất” sẽ ra kết quả. Nếu như việc tìm kiếm này khó khăn, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài viên để được hướng dẫn chi tiết. 

Dưới đây là một số giao diện công cụ tính lãi suất:

• Ngân hàng HDBank

• Ngân hàng số Timo

• Ngân hàng Agribank

Các hình thức vay ngân hàng hiện nay

Có 4 hình thức vay phổ biến cho phép người dùng lựa chọn khoản vay và lãi suất phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả cá nhân:

1. Vay tín chấp

Hình thức vay này không cần tài sản thế chấp mà dựa vào độ uy tín của người vay và ngân hàng sẽ xác minh thông qua lịch sử tín dụng và thu nhập. Hầu hết mục đích sử dụng hướng đến những nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, chi tiêu hàng ngày,...

Tuy nhiên, do lãi suất cao hơn các loại vay khác và thời hạn tối đa là 60 tháng, người vay nên quản lý chi tiêu phù hợp với khả năng chi trả để tránh nợ xấu và ảnh hưởng cơ hội vay trong tương lai.

Tham khảo: Top ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến và lãi suất thấp 

2. Vay thế chấp

Đây là loại hình vay truyền thống có yêu cầu tài sản đảm bảo (đất đai hoặc nhà cửa). Với lãi suất thấp, hạn mức lên đến 80% tài sản thế chấp và kéo dài tối đa 25 năm, hình thức này được sử dụng cho cả cá nhân và các doanh nghiệp muốn huy động vốn lớn trong kinh doanh.

Khi người vay mất khả năng chi trả, tài sản thế chấp sẽ được thụ lý bởi ngân hàng để thu hồi vốn.

Tham khảo: Top các dịch vụ vay tiền nhanh chóng và an toàn

3. Vay thấu chi

Nếu bạn đang có nhu cầu vay nhiều hơn tài sản đảm bảo hay số tiền hiện có trong thẻ tín dụng, đây là loại hình phù hợp bạn có thể tham khảo. Với hạn mức lên đến gấp 5 lần lương, bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng thực thu nhập cố định hàng tháng.

4. Vay trả góp

Khi không đủ khả năng chi trả cho một món hàng cùng một lúc như mua xe hay mua nhà, người dùng sẽ tìm đến vay trả góp và phải đóng một khoản cả gốc lẫn lãi hàng tháng theo gia dịch ban đầu. 

Tham khảo: Top 7 hình thức vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập

Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhất

Để vay tiền với mức lãi suất thấp khách hàng nên lựa chọn hình thức vay thế chấp. Ví dụ khi cần vay tiền để mua nhà, bạn có thể sử dụng chính căn nhà để làm tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, bạn cũng nên tham khảo các mức lãi suất và các chính sách ưu đãi từ nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn cho mình tổ chức cho vay phù hợp nhất.

Trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Nếu chưa rõ điều nào, hãy trao đổi với nhân viên và yêu cầu cập nhật cụ thể, rõ ràng các cam kết ưu đãi trong hợp đồng. Đặc biệt, bạn cần quan tâm đến mức phí phạt cụ thể trên hợp đồng vay vốn. Trong trường hợp trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 - 1,5 lần lãi suất bình thường. Trường hợp trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt từ khoảng 1 - 3% trên dư nợ.

Mặc dù cách tính lãi suất dựa trên dư nợ ban đầu thấp hơn so với dư nợ giảm dần, nhưng nếu xét tổng khoản tiền lãi mà bạn phải trả theo phương thức dư nợ ban đầu nhiều khi lại cao hơn so với phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Vậy nên khi vay vốn, bạn cần tìm hiểu và tính toán thật kỹ để xem xét trường hợp của mình áp dụng cách tính lãi nào sẽ có lợi hơn. 

Xem thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?

Nên vay tiêu dùng tại ngân hàng hay qua công ty tài chính?

Cả hai hình thức vay tiêu dùng qua ngân hàng hay qua công ty tài chính đều có những ưu, nhược điểm riêng mà phù hợp với từng tệp khách hàng. Dưới đây là bảng so sánh giữa hai hình thức vay tiêu dùng này mà ZaloPay đã tổng hợp:

Có thể thấy rằng việc vay vốn qua công ty tài chính nhanh chóng và dễ dàng hơn nhiều so với ngân hàng, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn nên thường được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Ngoài ra, việc trả tiền lãi hàng tháng khi vay qua công ty tài chính cũng dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều, với đa dạng hình thức thanh toán online khác nhau. 

Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay số tiền lớn để phục vụ cho mục đích kinh doanh và quan tâm về bảo mật thông tin, quy trình minh bạch và ít rủi ro về lãi suất thì nên cân nhắc vay tiêu dùng tại các ngân hàng. Điều này sẽ giảm áp lực trả nợ lãi suất hàng tháng và có nguồn vốn huy động lớn giải quyết nhanh khó khăn.

Tham khảo thêm: 

• Những điều bạn cần biết khi vay tiền mặt trả góp hàng tháng
• Bí quyết quản lý các khoản vay tiêu dùng hiệu quả

Thanh toán khoản vay tiêu dùng dễ dàng, nhanh chóng qua ví điện tử ZaloPay

Việc trả tiền lãi vay hàng tháng của khách hàng trở nên tiện lợi và nhanh gọn hơn nhiều nhờ tính năng thanh toán các khoản vay tiêu dùng của ví ZaloPay. Bên cạnh đó bạn có thể thanh toán ngay trong ứng dụng Zalo mà không cần tải thêm ứng dụng khác, bằng cách mở ứng dụng Zalo, chọn “Khám phá” và mở ví ZaloPay. Ngoài ra, ví ZaloPay còn có tính năng nhắc hẹn thanh toán, điều này sẽ giúp bạn không bỏ sót bất kỳ hóa đơn nào hay bị phạt tiền do đóng trễ. 

Một trong những ưu điểm của dịch vụ thanh toán khoản vay tiêu dùng của ZaloPay là những chương trình ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Khách hàng có thể áp mã khuyến mãi khi thanh toán hóa đơn để tiết kiệm chi phí hơn. Hơn nữa, ZaloPay còn là đối tác tin cậy của nhiều nhà cung cấp dịch vụ cho vay hàng đầu Việt Nam hiện nay, ví dụ như FE Credit, Home Credit, Mcredit,..., nên bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản vay chỉ với vài thao tác đơn giản.

Như vậy, bài viết trên đây đã chia sẻ tất tần tật những kiến thức quan trọng mà người dùng cần biết về lãi suất vay ngân hàng. Trước khi vay vốn, bạn cần tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn ngân hàng hay công ty tài chính phù hợp với mình. Bên cạnh yếu tố lãi suất vay vốn, bạn cũng có thể nghiên cứu các phương thức thanh toán khoản vay để đưa ra sự lựa chọn tối ưu nhất. Đừng quên sử dụng dịch vụ tiện ích thanh toán khoản vay tiêu dùng tại ví ZaloPay để có thể nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất.