Giải ngân là gì? Quy trình và hình thức giải ngân khi vay vốn

Giải ngân là khoản tiền mà bên tổ chức cho vay sẽ trao cho người đi va dựa theo thỏa thuận, hợp đồng đã được ký kết giữa 2 bên. Việc giải ngân sẽ được thực hiện sau khi người đi vay hoàn tất các thủ tục, điều kiện cần thiết và được ngân hàng, công ty tài chính phê duyệt hồ sơ.

Giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành từng đợt tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết. Giải ngân có thể tiến hành bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. 

Xem thêm: 

• Các gói vay ngân hàng phổ biến hiện nay
• Top 5 dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh phổ biến

1. Theo phương thức giải ngân

Giải ngân bằng tiền mặt: Phù hợp cho khách hàng ưu tiên giao dịch trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng và nhận tiền mặt. Chỉ áp dụng khi cả người vay và người bán đều không có tài khoản thanh toán.

Giải ngân chuyển khoản: Tiền vay được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của khách hàng, mang đến sự tiện lợi và an toàn, bao gồm hối phiếu, séc, chuyển khoản,... và là hình thức phổ biến nhất hiện nay.

Xem thêm: 5 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng

2. Theo số lần giải ngân

Giải ngân một lần: Toàn bộ số tiền vay được giải ngân cho khách hàng trong một lần duy nhất. Hình thức này phù hợp với các nhu cầu tài chính cần thiết một khoản tiền lớn ngay lập tức như mua nhà, mua xe,...

Giải ngân theo chu kỳ: Số tiền vay được giải ngân cho khách hàng theo từng đợt, thường theo tiến độ thực hiện dự án hoặc nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. Hình thức này phù hợp với các khoản vay phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh hoặc thanh toán theo tiến độ.

Xem thêm: Thủ tục vay tiền ngân hàng bạn nên biết

3. Theo tài sản đảm bảo

Giải ngân phong tỏa: Số tiền được chuyển vào tài khoản người bán nhưng tạm thời bị khóa. Bạn có thể áp dụng khi mua hàng hóa, bất động sản, ô tô,... Đảm bảo an toàn cho cả người vay và ngân hàng. Và người bán chỉ sử dụng tiền sau khi hoàn tất thủ tục.

Giải ngân không phong tỏa: Người bán nhận tiền trực tiếp và có thể sử dụng ngay. Bạn áp dụng cho vay tín chấp và khoản vay nhỏ. Nhưng nó sẽ rủi ro cao hơn cho ngân hàng. Và thường áp dụng với một số ngân hàng và khoản vay nhỏ.

Để giải ngân khoản vay, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng. Dưới đây là danh sách các loại giấy tờ cần thiết:

Hồ sơ pháp lý:

• Chứng minh thư/Căn cước công dân (CMND/CCCD) còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn/ Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đối với người đã kết hôn).

Hồ sơ tài chính:

• Hợp đồng lao động (còn hiệu lực) hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Bảng lương/ Sao kê lương/ Hóa đơn bán hàng/ Giấy tờ chứng minh thu nhập khác.

Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn:

• Hợp đồng mua bán nhà/ đất/ xe (nếu có).
• Giấy đặt cọc/ biên lai thu tiền (nếu có).
• Dự toán chi phí sửa chữa/ xây dựng nhà (nếu có).
• Kế hoạch kinh doanh (nếu vay vốn để kinh doanh).

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có):

• Sổ đỏ/ Sổ hồng nhà/ đất.
• Giấy đăng ký xe ô tô/ xe máy.
• Sổ tiết kiệm.

Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Cách tính bảo hiểm khoản vay

Quy trình giải ngân vay vốn Ngân hàng được thực hiện theo quy định, bao gồm các bước sau:

Bước 1: Đăng ký vay vốn và thu thập thông tin khách hàng

Khách hàng thực hiện đăng ký vay tiền sẽ phải cung cấp các thông tin cần thiết về CMND/CCCD, số tiền vay, hình thức vay, địa chỉ sinh sống… Dựa vào thông tin cung cấp của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ tư vấn hình thức vay phù hợp, những hồ sơ, giấy tờ kèm theo và lãi suất vay tiền trả góp ở ngân hàng. 

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

• CMND/CCCS, xác nhận thường trú/tạm trú (nếu có)
• Mẫu đơn đề nghị vay vốn do nhân viên ngân hàng cung cấp.
• Hồ sơ chứng minh cần thu nhập gồm: Hhợp đồng lao động, sao kê lương hoặc xác nhận lương 3 tháng gần nhất.

Đối với các khoản vay thế chấp, thì người vay cần chuẩn bị kế hoạch sử dụng nguồn vốn đó cùng Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (sổ đỏ/sổ hồng)…

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

Đây là bước quan trọng nhất để có thể hoàn tất quy trình giải ngân của ngân hàng. Phía ngân hàng sẽ kiểm tra lại tính chính xác của các thông tin khách hàng đã cung cấp trong hồ sơ vay vốn để tránh rủi ro về tín dụng.

Đối với hình thức vay thế chấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thì sẽ bao gồm thẩm định tài sản để quyết định hạn mức cho vay. Trong quá trình này, nếu có bất kỳ sai sót gì về giấy tờ, Ngân hàng sẽ yêu cầu chỉnh sửa hoặc bổ sung để hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo đúng quy định.

Bước 4: Phê duyệt

Sau khi hoàn tất thẩm định, bộ phận thẩm định sẽ báo cáo kết quả và tiến hành phê duyệt khoản vay, sau đó hoàn tất hồ sơ giải ngân cho khách hàng.

Bước 5: Giải ngân

Hình thức giải ngân tiền mặt thì khách hàng sẽ nhận trực tiếp tại Ngân hàng. Còn đối với giải ngân thông qua tài khoản thì khách hàng sẽ phải cung cấp số tài khoản của mình tại Ngân hàng làm hồ sơ vay vốn hoặc ngân hàng khác. Bộ phận giải ngân sẽ tiến hành kiểm tra, xác minh tài khoản và chuyển tiền sau khi hoàn tất quy trình giải ngân.

Xem thêm: Top những app vay tiền online uy tín và nhanh chóng hiện nay

Khách hàng cần lưu ý một số điều sau để quá trình giải ngân diễn ra thuận lợi và an toàn:

• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay vốn.
• Trước khi giải ngân, khách hàng nên yêu cầu tư vấn ngay lập tức nếu có thắc mắc về hồ sơ vay, lãi suất hay các điều khoản trong hợp đồng vì hồ sơ sẽ không thể thay đổi sau khi đã giải ngân.
• Cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của Ngân hàng để quá trình vay vốn được hỗ trợ nhanh nhất.
• Khách hàng chỉ có thể từ chối giải ngân nếu cảm thấy không cần khoản vay này, hoặc vì một lý do phát sinh khác trong trường hợp hồ sơ đã được phê duyệt nhưng chưa giải ngân.

Hiện nay, vì thời gian giải ngân nhanh chóng nên các công ty tài chính được nhiều người dùng lựa chọn để vay vốn hơn so với ngân hàng. Không chỉ có thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục và hồ sơ vay vốn tại các công ty tài chính cũng đơn giản hơn. Bên cạnh đó, các công ty tài chính còn hỗ trợ người dùng thanh toán khoản vay online qua ví điện tử, website, ứng dụng của công ty với những thao tác tiện lợi. 

Tham khảo: Top 7 hình thức cho vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập

1. Làm sao để giải ngân nhanh chóng?

Để giải ngân nhanh chóng, bạn cần lưu ý những điểm sau:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chính xác và hợp lệ: Hồ sơ đầy đủ sẽ giúp ngân hàng thẩm định nhanh chóng và hạn chế sai sót.
• Nộp hồ sơ sớm: Nên nộp hồ sơ trước ít nhất 1 tuần so với thời điểm dự kiến giải ngân để ngân hàng có thời gian thẩm định.
• Tìm hiểu kỹ các quy định về điều kiện, yêu cầu vay: Việc này giúp bạn tránh những sai sót trong hồ sơ và thủ tục vay vốn.
• Có phương án và kế hoạch tài chính dự phòng khả thi, hợp lý: Điều này giúp bạn đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn cụ thể: Các chuyên viên tư vấn của ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ và giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến giải ngân.

Xem thêm: Vay vốn sinh viên cần gì? Sinh viên nên vay hình thức nào?

2. Giải ngân cho bên thứ 3 là gì?

Giải ngân cho bên thứ 3 là hình thức ngân hàng chuyển tiền cho bên mà người vay tiến hành vay vốn để trả cho họ. Hình thức này thường áp dụng cho các khoản vay mua nhà, mua xe, vay tín dụng,...

Ví dụ:

• Bạn vay ngân hàng 1 tỷ đồng để mua nhà. Ngân hàng sẽ chuyển khoản 1 tỷ đồng trực tiếp cho chủ nhà thay vì chuyển cho bạn.
• Bạn vay ngân hàng 500 triệu đồng để mua xe. Ngân hàng sẽ chuyển khoản 500 triệu đồng trực tiếp cho đại lý bán xe thay vì chuyển cho bạn.

Xem thêm: Những điều bạn cần biết về vay tín chấp theo lương

3. Thời gian giải ngân của ngân hàng bao lâu?

Thời gian giải ngân của ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại hình vay vốn
• Hồ sơ vay vốn đầy đủ và chính xác
• Quy trình thẩm định của ngân hàng

Thông thường, thời gian giải ngân của ngân hàng dao động từ 1 đến 5 ngày làm việc.

Hiện nay, thanh toán khoản vay online qua  ZaloPay được nhiều khách hàng tin dùng vì có liên kết với các công ty tài chính hàng đầu Việt Nam như FE Credit, Home Credit, Mcredit, Shinhan Finance, Mirae Asset Finance. Khách hàng có thể an tâm khi thực hiện thanh toán khoản vay online trên ZaloPay, vì tính năng này được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và cung cấp nhiều tính năng hữu ích, cùng những phương thức bảo mật tuyệt đối an toàn. 

Tính năng thanh toán vay tiêu dùng qua ZaloPay mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như:

• Bạn có thể dễ dàng thanh toán vay tiêu dùng ngay trong ứng dụng Zalo mà không cần tải thêm quá nhiều app trong máy. Bạn chỉ cần truy cập vào ứng dụng ZaloPay, sau đó chọn “Thanh toán khoản vay” và thực hiện các bước tiếp theo.

Tham khảo: Thanh toán khoản vay bằng ZaloPay

• ZaloPay sẽ nhắc bạn thanh toán đúng hạn cho lần tới ngay sau khi bạn hoàn tất giao dịch thanh toán vay tiêu dùng đầu tiên. Việc này sẽ giúp bạn không quên thanh toán bất kỳ hóa đơn nào dẫn đến bị phạt tiền do đóng trễ.
• Cung cấp nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng mới sử dụng dịch vụ thanh toán lần đầu. 
• ZaloPay là ứng dụng đạt chuẩn PCI-DSS Level 1 với hệ thống có tính bảo mật cao. Vậy nên, khách hàng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng dịch vụ của ZaloPay. 

Bài viết trên đây của ZaloPay đã cung cấp các kiến thức để bạn biết giải ngân là gì? Đồng thời tổng hợp các hình thức cũng như quy trình giải ngân. Hy vọng qua đó, bạn sẽ biết thêm các kiến thức cần thiết và dễ dàng hơn khi tìm kiếm các gói vay vốn phù hợp. Ngoài ra, đừng quên thanh toán hóa đơn vay hằng tháng hàng tháng qua ứng dụng ZaloPay để không bỏ lỡ những tiện ích hấp dẫn.