Vay tín dụng là gì? Top 5 tổ chức cho vay tín dụng lãi suất thấp

Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là sự biểu hiện của mối quan hệ giữa người cho vay và người đi vay. Thông thường, người đi vay là cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp; còn người cho vay là ngân hàng, công ty tài chính. Lãi suất vay được quyết định bởi đơn vị cho vay và nằm trong mức lãi suất quy định của Nhà nước. Vay tín dụng có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế khi giải quyết được phần nào nhu cầu vốn ngày càng lớn dành cho việc mua xe, mua nhà, kinh doanh,… trong những năm gần đây.

Xem thêm: Các gói vay ngân hàng phổ biến với nhiều ưu đãi hấp dẫn hiện nay

Các loại hình cho vay tín dụng

Trong vay tín dụng sẽ chia ra nhiều loại hình vay khác nhau, trong đó phổ biến nhất:

Dựa theo giấy tờ vay (điều kiện tiên quyết)

• Vay theo Bảng lương/HĐ lao động.
• Vay theo Sao kê tài khoản ngân hàng.
• Vay theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ
• Vay theo Cà vẹt xe.
• Vay theo Hóa đơn tiền điện.
• Vay theo Sao kê thẻ tín dụng.
• Vay theo Hợp đồng tín chấp.

Tham khảo thêm: 

• Những điều bạn cần biết về vay tín chấp theo lương
• Top 12 app vay tiền online uy tín, lãi suất cực ưu đãi 2024

Dựa theo mục đích vay

• Vay mua hàng trả góp: là hình thức vay mà khách hàng phải thanh toán một phần nợ gốc và tiền lãi hàng tháng như đã thỏa thuận trong điều khoản.
• Vay sản xuất kinh doanh: là khoản vay cho doanh nghiệp để thực hiện các nhu cầu chi tiêu tài chính như trả lương nhân viên, nộp thuế, mua sắm hàng hóa,...
• Vay mua xe ô tô, xe gắn máy, mô tô: là khoản vay đáp ứng nhu cầu mua sắm ô tô để đi lại, kinh doanh. Người vay có thể sử dụng ô tô làm tài sản thế chấp.
• Vay làm đẹp, giáo dục (Vay tiêu dùng): là khoản vay cá nhân để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày, nâng cao chất lượng sống. 

Tham khảo: Vay tiền trả góp là gì? Vay trả góp ở đâu uy tín, lãi suất hấp dẫn

Dựa theo yêu cầu tài sản đảm bảo:

• Vay thế chấp: là hình thức vay tín dụng cần có tài sản giá trị để thế chấp như nhà, ô tô, sổ tiết kiệm, trái phiếu,...
• Vay tín chấp: là hình thức vay tín dụng không cần tài sản đảm bảo. Người vay chỉ cần chứng minh thu nhập bằng các giấy tờ liên quan.

Dựa theo cách thức đăng ký vay:

• Vay trực tiếp: là hình thức vay tín dụng tại các điểm giao dịch, chi nhánh của ngân hàng/ tổ chức tín dụng. Người vay có thể lựa chọn phương thức nhận tiền theo nhu cầu.
• Vay qua thẻ tín dụng: là hình thức vay mà người dùng được cấp một hạn mức theo thỏa thuận. Người vay sẽ tiến hành chi tiêu thông qua thẻ tín dụng và phải hoàn trả nợ và tiền lãi đúng hạn quy định,
• Vay online trên app: là hình thức vay trên ứng dụng của ngân hàng/ tổ chức tín dụng. Người vay sẽ hoàn thành hồ sơ, định danh cá nhân online và được giải ngân qua tài khoản ngân hàng.

Tham khảo thêm:

• Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
• Hướng dẫn cách định danh tài khoản Zalopay

Các yếu tố ảnh hưởng đến xét duyệt vay tín dụng

• Tình hình thị trường: Tình hình cung cầu và những ngành nghề phát triển mạnh sẽ được ngân hàng ưu tiên xem xét. Nếu khách hàng đang kinh doanh lĩnh vực phù hợp, có tiềm năng tăng trưởng tốt thì sẽ được giải ngân nhanh chóng.
• Chính sách vay vốn của ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và điều kiện vay khác nhau. Một số điểm chung về đối tượng vay như: Phải có năng lực tài chính, đảm bảo thanh toán đúng hạn, có phương án sử dụng vốn đầu tư hợp pháp,...
• Điểm tín dụng: Đây là yếu tố quan trọng nhất khi xét duyệt quyết định vay. Đối tượng sẽ không được phê duyệt vay vốn nếu có những vấn đề sau: thuộc nhóm nợ xấu 1 và 2 trên hệ thống CIC, nợ quá hạn nhiều lần, hồ sơ vay không trung thực,...

Xem thêm: Thủ tục vay tiền ngân hàng bạn nên biết

Các ngân hàng tính lãi suất vay tín dụng như thế nào?

Dưới đây là 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất: 

Lãi suất vay cố định

Được tính dựa trên số nợ gốc và không thay đổi suốt thời gian vay vốn.

Công thức:

• Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay

Lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Được tính dựa trên số tiền dư nợ thực tế sau khi đã trừ đi nợ gốc được trả trước đó. Hình thức này giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng do mức lãi hàng tháng sẽ được giảm dần nếu thanh toán đúng hạn. 

Công thức:

• Tiền lãi tháng đầu = Tổng tiền vay x Lãi suất theo tháng/Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng tiếp theo = Tổng tiền gốc còn lại x Lãi suất theo tháng/Thời hạn vay

Hồ sơ, thủ tục vay tín dụng

Tùy theo hình thức vay mà hồ sơ và thủ tục sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, hồ sơ và thủ tục vay tín dụng cũng không phải quả phức tạp. Bạn có thể tham khảo hồ sơ, thủ tục cơ bản của vay tín dụng:

• Giấy đề nghị vay vốn: Muốn vay quỹ tín dụng, bạn cần có giấy đề nghị vay vốn từ các giao dịch viên của ngân hàng. Sau khi có giấy đề nghị vay vốn, bạn điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu và nộp lại cho ngân hàng để chờ xét duyệt.
• Hồ sơ pháp lý:
  • CMND/CCCD và sổ hộ khẩu/KT3 còn hiệu lực pháp lý: Đây là loại giấy tờ quan trọng nhất trong bộ hồ sơ vì nó sẽ giúp tổ chức tài chính xác định danh tính của người đi vay.
  • Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn.
• Hồ sơ tài chính:
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương như Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng,...
  • Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập khác như Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng bảo hiểm, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 6 tháng gần nhất,…
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay:
  • Vay tiêu dùng: Bảng sao kê các vật cần mua.
  • Vay để mua bất động sản: Hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc,....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp): Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
  • Thế chấp bằng giấy đăng ký, bảo hiểm của phương tiện giao thông,...
  • Các loại chứng từ có giá như sổ tiết kiệm,...

Xem thêm: 

• Thủ tục vay tiền trả góp tại ngân hàng hay công ty tài chính đơn giản hơn?
• Cách tra cứu, thanh toán khoản vay tiêu dùng online đơn giản

Top 5 tổ chức cho vay tín dụng uy tín, phổ biến nhất hiện nay

HSBC

HSBC là một trong những tổ chức tài chính hàng đầu thế giới với trụ sở chính tại London, nước Anh. Tại Việt Nam, HSBC có kinh nghiệm 150 năm hoạt động, đây cũng là ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài đầu tiên có chinh nhánh ở nước ta.

Để đáp ứng những nhu cầu và khả năng tài chính khác nhau của từng phân khúc khách hàng, HSBC cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng: dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, vay mua nhà, vay thế chấp bất động sản, vay tiêu dùng, vay thế chấp thông minh,…

HDBank

Sở hữu hệ sinh thái độc đáo, HDBank cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ; đáp ứng đa dạng các nhu cầu của từng cá nhân, hộ kinh doanh, hộ gia đình, đơn vị vừa và nhỏ đến các doanh nghiệp lớn trên toàn quốc. Sản phẩm tín dụng của HDBank được khách hàng lựa chọn bởi lãi suất thấp và chất lượng dịch vụ rất tốt. Ngoài ra, HDBank còn có danh mục sản phẩm vay rất đa dạng: Vay tiêu dùng, Vay bất động sản, Vay có tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm, vay kinh doanh, vay nông nghiệp, vay ô tô,…

Home Credit

Home Credit là một trong những công ty dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính ở thị trường Việt Nam với hơn 12 triệu khách hàng trên toàn quốc. Các sản phẩm vay tín dụng chính của công ty này là cho vay trả góp các sản phẩm xe máy, điện máy, đồ gia dụng hay cho vay tiền mặt với những ưu điểm vượt trội như kỳ hạn linh hoạt, khoản trả trước thấp.

Ngoài ra, để tối đa hoá trải nghiệm của khách hàng, Home Credit còn tập trung vào chất lượng dịch vụ với đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp và quy trình duyệt khoản vay nhanh chóng.

Xem thêm: 4 cách tra cứu khoản vay Home Credit bằng CMND nhanh chóng

Mirae Asset

Mirae Asset trực thuộc tập đoàn Mirae Asset của Hàn Quốc, có bề dày kinh nghiệm 20 năm trong lĩnh vực tài chính. Dù chỉ mới chính thức đi vào hoạt động vào năm 2011, Mirae Asset Việt Nam đã có được lượng khách hàng đông đảo bởi sự nỗ lực hoàn thiện các sản phẩm vay tiêu dùng. Các sản phẩm của Mirae Việt Nam đa dạng ở các lĩnh vực như cho vay tiền mặt, vay trả góp mua ô tô, xe máy, điện tử, giáo dục, làm đẹp, nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận được nguồn vốn nhanh chóng, hiệu quả hơn.

Xem thêm: 

• Vay tiền mặt trả góp hàng tháng đơn giản, nhanh chóng
• 4 cách tra cứu khoản vay Mirae Asset tiện lợi và chính xác

FE Credit

Tiền thân của FE Credit là Khối Tín dụng tiêu dùng trực thuộc VPBank. Bắt đầu từ danh mục sản phẩm sơ khai chỉ có cho vay trả góp khi mua xe máy, FE Credit đã mở rộng hệ sinh thái sản phẩm của mình như cho vay trả góp đồ gia dụng, thiết bị điện máy, bảo hiểm, thẻ tín dụng, cho vay tiền mặt,… Không chỉ vậy, sự đa dạng của các sản phẩm FE Credit còn thể hiện ở khả năng đáp ứng nhiều nhóm khách hàng khác nhau ở đa ngành nghề, lĩnh vực.

Đến nay, công ty đã phát triển thêm nhiều gói vay với nhóm sản phẩm hiện đại như vay mua sản phẩm y tế, vay học phí, vay mua các gói tập thể dục, hay vay mua sản phẩm làm đẹp, chăm sóc sức khỏe,…

Xem thêm: Cách thanh toán vay tiêu dùng FE Credit, Home Credit, Shinhan qua Zalopay

Những câu hỏi thường gặp về vay tín dụng

Có nên vay tín dụn

g không?

Tùy vào mục đích sử dụng là tốt hay xấu mà mỗi người sẽ có câu trả lời khác nhau cho riêng mình. Có nhiều người suy nghĩ rằng không nên vay tín dụng khi không gặp khó khăn tài chính. Tuy nhiên, cũng có người nghĩ rằng vay tín dụng để đầu tư vào những thứ sinh lời cao hơn. Vì thế, nếu mục đích vay là tốt và chính đáng thì đây là giải pháp mang lại lợi ích lớn cho người đi vay. Nếu bạn không có mục đích rõ ràng, cụ thể thì không nên vay tín dụng vì đi vay đồng nghĩa với việc bạn cần có thu nhập để trả tiền vay và lãi.

Có nên vay tín dụng đen không?

Bạn hoàn toàn không nên vay tín dụng đen vì đây là hình thức vay nặng lãi. Đồng thời, hình thức vay này cũng không nằm trong sự kiểm soát của pháp luật. Vì thế, lãi suất vay của tín dụng đen cũng vượt xa mức cho phép của pháp luật và bạn sẽ khó lòng trả hết cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Vì thế, bạn nên tránh xa hình thức vay tín dụng đen này. 

Hướng dẫn Trả khoản vay tín dụng trên Zalopay

Với sự phát triển của công nghệ, việc thanh toán các khoản vay tín dụng nay đã trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn rất nhiều khi có sự ra đời của các ứng dụng thanh toán trực tuyến. Trong đó, nổi bật nhất phải kể đến ứng dụng Zalopay với những ưu điểm vượt trội:

• Là đối tác của ngân hàng và các tổ chức cho vay tín dụng uy tín hàng đầu Việt Nam như Mirae Asset, FE Credit, Home Credit, Mcredit,...
• Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn từ Zalopay và các đối tác liên kết.
• Sau khi thực hiện giao dịch thanh toán lần đầu, Zalopay sẽ gửi thông báo khi đến hạn thanh toán, giúp bạn tránh được việc quên trả khoản vay và các khoản phạt hợp đồng.
• Chỉ với chiếc điện thoại thông minh, Zalopay cho phép người dùng thực hiện nhiều giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và an toàn. 
• Zalopay đã được cấp chứng chỉ quốc tế về hệ thống bảo mật & quản lý an ninh thông tin ISO 27001, nên người dùng có thể hoàn toàn an tâm khi sử dụng dịch vụ.

Hướng dẫn Trả khoản vay tín dụng trên Zalopay:

Để thực hiện thanh toán vay tín dụng qua Zalopay, khách hàng có thể thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng Zalopay, sau đó chọn mục “Trả khoản vay” trên màn hình chính.
• Bước 2: Chọn nhà cung cấp khoản vay.
• Bước 3: Sau khi nhập đầy đủ các thông tin về hợp đồng như: số hợp đồng/số thẻ/số tài khoản thẻ, bạn nhấn “Tiếp tục”.
• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn “Xác nhận”. 
• Bước 5: Chọn nguồn tiền để thanh toán và nhấn “Xác nhận hoàn thành”.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin chi tiết nhất về các hình thức, dịch vụ cho vay tín dụng để đưa ra những quyết định an toàn và phù hợp hơn. Ngoài ra, bạn cũng đừng quên thường xuyên kiểm tra và thanh toán đúng hạn các khoản vay thông qua ứng dụng Zalopay để không bỏ lỡ những ưu đãi hấp dẫn nhé.