Blog
icon_tin-tucBlog
angle_down
Tất cả
Mua sắm
Ăn uống
Bí kíp
Thanh toán tiện ích
Chơi game
Giải trí
Du lịch/Vận chuyển
Chuyển tiền
Lì xì
Tài chính
Đầu tư
Nhập môn chứng khoán

Các gói vay ngân hàng phổ biến với nhiều ưu đãi hấp dẫn hiện nay

Mặc dù đã có nhiều hình thức vay tài chính xuất hiện trong thời gian gần đây, nhưng các gói vay ngân hàng vẫn là lựa chọn của nhiều khách hàng. Nhờ các gói vay này, nhiều khách hàng đã giải quyết được nhu cầu vay vốn của mình, nhằm đáp ứng các công việc cá nhân. Vậy đâu là các gói vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay? Hãy cùng ZaloPay tìm hiểu chủ đề này thông qua bài viết dưới đây.

Các gói vay ngân hàng phổ biến

Dựa vào nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng có rất nhiều các gói vay phổ biến dành cho cá nhân và doanh nghiệp như vay mua nhà ở, vay mua ô tô, vay kinh doanh,… Các gói vay này có quy định về mức lãi suất, thời gian đáo hạn và hạn mức vay khác nhau:

Vay tiền ngân hàng mua nhà/sửa nhà/xây nhà 

Việc mua nhà, xây nhà hay sửa nhà là một trong những quyết định quan trọng nhất trong cuộc đời mỗi người. Tuy nhiên, để hiện thực hóa ước mơ sở hữu tổ ấm, nhiều cá nhân và gia đình cần đến sự hỗ trợ từ nguồn vốn vay ngân hàng. Hiện nay trên thị trường các ngân hàng đều có gói vay nhà ở, bạn sẽ có cơ hội sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình với những chính sách hỗ trợ hấp dẫn:

Hạn mức vayTối đa 100% giá trị ngôi nhà hoặc phương án xây nhà, hay sửa nhà
Kỳ hạnTối đa 30 năm
Lãi suất tham khảo

Từ 8% - 10% đối với thời gian ưu đãi, hết thời gian ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất từ 10 - 13%/năm. 

Lưu ý: Lãi suất tùy thuộc vào chương trình và giai đoạn vay theo quy định của từng ngân hàng.

Điều kiệnNgười vay có tài sản đảm bảo, hoặc có thể sử dụng chính ngôi nhà mua, nhà xây hay nhà sửa làm tài sản đảm bảo.
Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay
  • Giấy tờ thể hiện tình trạng hôn nhân
  • Giấy tờ chứng minh cho nguồn thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh,...
  • Giấy tờ về tài sản đảm bảo: giấy tờ chứng minh sở hữu nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
  • Giấy tờ trình bày mục đích vay vốn
Quy trình vay vốn ngân hàng

Bước 1: Người vay cung cấp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ.

Bước 3: Nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện vay và cung cấp đủ hồ sơ vay vốn thì sẽ được phê duyệt khoản vay.

Bước 4: Ngân hàng giải ngân cho khách hàng.

Đối tượng vayCá nhân

Xem thêm: 

Vay nhu cầu nhà ở - Một trong các gói vay ngân hàng phổ biến

Vay tiền ngân hàng mua ô tô

Gói cho vay mua ô tô của các ngân hàng giúp đáp ứng được nhu cầu mua xe của khách hàng, nhằm phục vụ di chuyển cho công việc, cuộc sống hàng ngày hoặc kinh doanh. Các gói vay mua ô tô thường có các chính sách vay như sau:

Hạn mức vayTối đa 100% giá trị xe
Kỳ hạnCó thể lên tới 7 năm
Lãi suất tham khảo

Từ 8% - 10% đối với thời gian ưu đãi, hết thời gian ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất từ 10 - 13%/năm. 

Lưu ý: Lãi suất tùy thuộc vào chương trình và giai đoạn vay theo quy định của từng ngân hàng.

Điều kiệnNgười vay có tài sản đảm bảo như: nhà đất, sổ tiết kiệm hoặc chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo.
Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay
  • Giấy tờ chứng minh cho nguồn thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh,...
  • Giấy tờ về xe ô tô mua: hợp đồng mua bán xe, đăng ký xe,…
  • Giấy tờ về tài sản đảm bảo: giấy tờ chứng minh sở hữu nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
Quy trình vay vốn ngân hàng

Bước 1: Người vay cung cấp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ.

Bước 3: Nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện vay và cung cấp đủ hồ sơ vay vốn thì sẽ được phê duyệt khoản vay.

Bước 4: Ngân hàng giải ngân cho khách hàng.

Đối tượng vayCá nhân

 

 

Xem thêm: 

Vay mua ô tô

Vay du học

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, ngày càng nhiều bậc phụ huynh có nhu cầu cho con, em mình đi du học ở các nước có nền giáo dục phát triển như Anh, Mỹ, Úc,... Tuy nhiên mức học phí và chi phí sinh hoạt tại các nước này thường khá cao, vượt qua khả năng chi trả của nhiều bậc phụ huynh. Các gói vay du học sẽ giúp các gia đình giảm nhẹ được gánh nặng tài chính cho mình, với các đặc điểm như sau:

Hạn mức vayTối đa 100% tổng chi phí du học
Kỳ hạnLên tới 10 năm
Lãi suất tham khảo

Từ 7 - 13%/năm tương ứng với kỳ hạn vay vốn.

Lưu ý: Lãi suất tùy thuộc vào chương trình và giai đoạn vay theo quy định của từng ngân hàng.

Điều kiệnNgười vay có tài sản đảm bảo như: nhà đất, sổ tiết kiệm,...
Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay
  • Giấy tờ chứng minh cho nguồn thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ: hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh,...
  • Giấy tờ về việc du học: giấy báo nhập học, tài liệu về các khóa học,… 
  • Giấy tờ về tài sản đảm bảo: giấy tờ chứng minh sở hữu nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
Quy trình vay vốn ngân hàng
  • Bước 1: Người vay cung cấp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.
  • Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ.
  • Bước 3: Nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện vay và cung cấp đủ hồ sơ vay vốn thì sẽ được phê duyệt khoản vay.
  • Bước 4: Ngân hàng giải ngân cho khách hàng.
Đối tượng vayCá nhân là phụ huynh hoặc sinh viên du học.

>>> Xem thêm: 

Vay ngân hàng với mục đích du học

Vay tiền ngân hàng sản xuất kinh doanh

Đối với các khoản vay phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh, người đi vay cần có tài sản đảm bảo. Ngoài ra, với chính sách được nhà nước ban hành nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp, nhiều ngân hàng cũng đang có các chính sách ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng vay vốn phục vụ cho việc sản xuất.

Hạn mức vayTối đa 100% tổng nhu cầu vốn của phương án sản xuất kinh doanh
Kỳ hạnTừ 12 tháng đến 7 năm đối với từng gói vay theo hạn mức tín dụng hoặc thấu chi
Lãi suất tham khảo

Lãi suất từ 8-13%/năm tùy thuộc vào chính sách của các gói ưu đãi trong từng thời kỳ và kỳ hạn vay vốn. 

Lưu ý: Lãi suất tùy thuộc vào chương trình và giai đoạn vay theo quy định của từng ngân hàng.

Điều kiện
  • Đảm bảo đáp ứng các điều kiện về vay sản xuất kinh doanh theo quy định của ngân hàng
  • Có phương án, mục đích vay vốn cụ thể, phù hợp và khả thi
  • Phải có tài sản bảo đảm cho khoản vay: nhà đất, sổ tiết kiệm,...
Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh còn hiệu lực
  • Phương án và kế hoạch sản xuất kinh doanh
  • Giấy tờ về hoạt động kinh doanh như: hợp đồng kinh tế, hóa đơn,…
  • Giấy tờ về tài sản đảm bảo: giấy tờ chứng minh sở hữu nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng,...
Quy trình vay vốn ngân hàng
  • Bước 1: Người vay cung cấp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.
  • Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ.
  • Bước 3: Nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện vay và cung cấp đủ hồ sơ vay vốn thì sẽ được phê duyệt khoản vay.
  • Bước 4: Ngân hàng giải ngân cho khách hàng.
Đối tượng vayCá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh

Xem thêm: Cách vay tiền tại FE Credit : Điều kiện, thủ tục, hạn mức

Vay tín dụng

Với các gói vay tín dụng, bạn có thể lựa chọn giữa hình thức vay cầm cố hoặc có tài sản đảm bảo.

  • Khi chọn gói vay cầm cố, bạn cần có một hoặc nhiều giấy tờ có giá (GTCG) hoặc thẻ tiết kiệm (TTK) để cầm cố với ngân hàng. Khi vay cầm cố, ngân hàng sẽ giữ bản gốc của các loại giấy tờ này. Ngoài ra, thời hạn vay, lãi suất vay và hạn mức khoản vay cũng sẽ phụ thuộc vào giá trị của GTCG/TTK.
  • Với gói vay có bảo đảm bằng tài sản, nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết bằng việc cầm cố/ thế chấp tài sản đó hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba. Gói vay này có hạn mức lên đến 2 tỷ đồng và thời hạn vay lên đến 96 tháng, lãi suất vay linh hoạt dựa vào giá trị tài sản đảm bảo và thời hạn vay.
Vay tín dụng là gói vay phổ biến

>>> Xen thêm: Hướng dẫn đăng ký vay tiền mặt Home Credit không chứng minh thu nhập

Một số lưu ý khi vay tiền ngân hàng

  • Xác định rõ mục đích vay: Việc vay tiền cần xuất phát từ nhu cầu thiết thực và có kế hoạch sử dụng rõ ràng. Tránh vay tiền cho những mục đích không mang lại lợi ích kinh tế hoặc khả năng thu hồi vốn thấp.
  • Đánh giá khả năng tài chính: Lượng sức mình trước khi vay, đảm bảo thu nhập đủ khả năng chi trả lãi suất và trả nợ gốc theo đúng kỳ hạn. Tránh vay quá mức dẫn đến tình trạng vỡ nợ.
  • So sánh các gói vay của các ngân hàng khác nhau: Mỗi ngân hàng sẽ có những chương trình vay với lãi suất, phí, thời hạn và điều kiện vay khác nhau. Hãy dành thời gian so sánh để chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
  • Chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ: Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng để đảm bảo quá trình xét duyệt vay nhanh chóng và thuận lợi.
  • Tìm hiểu kỹ các điều khoản vay: Hãy đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký để hiểu rõ về các điều khoản, quy định, lãi suất, phí, thời hạn thanh toán, các biện pháp bảo đảm, và các phí phạt khi vi phạm hợp đồng.
  • Thanh toán khoản vay đúng hạn: Thực hiện nghĩa vụ trả nợ đầy đủ và đúng hạn theo lịch thanh toán đã cam kết. Tránh chậm trả nợ dẫn đến phát sinh lãi suất phạt và ảnh hưởng đến uy tín tín dụng.
  • Theo dõi biến động lãi suất: Cập nhật thông tin về biến động lãi suất thị trường để có thể điều chỉnh kế hoạch trả nợ phù hợp, giảm thiểu áp lực tài chính.
  • Liên hệ ngân hàng khi gặp khó khăn: Nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ và tư vấn giải pháp phù hợp.

Mặc dù các gói vay ngân hàng đã rất quen thuộc với người Việt từ xưa đến nay. Tuy nhiên với sự phát triển của lĩnh vực tài chính, ngày càng có thêm nhiều gói vay từ các công ty tài chính với những ưu điểm vượt trội và phù hợp hơn. Các gói vay này có nhiều lợi thế như không cần tài sản thế chấp, lãi suất hấp dẫn, thời hạn vay dài và khoản trả trước thấp. Bên cạnh đó, nó còn khắc phục được các nhược điểm của các gói vay ngân hàng như hồ sơ khoản vay rườm rà, thời gian xét duyệt lâu và chưa có nhiều các tính năng hỗ trợ khách hàng.

Xem thêm: 

Thanh toán khoản vay tiêu dùng bằng ứng dụng ZaloPay đơn giản, tiện lợi

Với những ưu điểm vượt trội, ZaloPay là ứng dụng được nhiều khách hàng lựa chọn khi tra cứu và thanh toán các khoản vay tài chính:

  • An toàn bảo mật: ZaloPay được người dùng đánh giá rất cao về sự an toàn khi đạt nhiều tiêu chuẩn bảo mật quốc tế: Level 1 hệ thống PCI - DSS, chứng chỉ ISO 27001, công nghệ Tokenization, bảo mật kép với mật khẩu và mã OTP, sinh trắc học (Face ID và vân tay). 
  • Ưu đãi hấp dẫn: Các dịch vụ thanh toán khoản vay đều có chương trình ưu đãi hấp dẫn hàng tháng dành riêng cho từng khách hàng. Ngoài ra, hầu hết các khoản giao dịch đều được miễn phí thanh toán.
thanh toán khoản vay tín dụng bằng ví điện tử zalopay
  • Thao tác nhanh chóng và dễ dàng: Với giao diện thân thiện với người dùng, các bước thao tác trên ứng dụng ZaloPay chỉ mất khoảng vài giây để thực hiện.
  • Ghi lại lịch sử giao dịch: Bạn chỉ cần đăng nhập 1 lần hồ sơ khoản vay của mình, các thông tin về khoản vay sẽ được lưu lại, giúp bạn dễ dàng tra cứu và thực hiện các giao dịch lần tới dễ dàng hơn.

Xem thêm: Thanh toán vay tiêu dùng tiện lợi với ZaloPay

Trên đây là thông tin về các gói vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay, bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo các gói vay từ các công ty tài chính với những ưu điểm vượt trội hơn. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn các thông tin về các gói vay đầy đủ và chi tiết nhất. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ZaloPay để thanh toán các khoản vay tài chính và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn dành riêng cho bạn.

Tags:
#vay_tiêu_dùng#dịch_vụ_vay_tiêu_dùng

Liên Kết Ngân Hàng & Nhận Quà 1.500.000 Đồng Từ Ví ZaloPay

Tải Ví ZaloPay