Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong hạn mức tín dụng được tổ chức phát hành thẻ quy định. Loại thẻ này được cấp bởi các tổ chức tín dụng hoặc đơn vị tài chính. Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán mà không cần phải có tiền trong thẻ.
Nói cách khác, thẻ tín dụng chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng, cho phép chủ sở hữu thanh toán trước. Khi đến kỳ hạn thanh toán, chủ thẻ mới phải hoàn trả lại số tiền đó cho ngân hàng theo đúng các điều kiện, và quy định đã thỏa thuận trước đó.
Phân loại thẻ tín dụng thường dựa vào một tiêu chí cụ thể, phổ biến nhất sẽ gồm có những cách chia như sau:
Phân loại thẻ theo thứ hạng
Các loại thẻ theo chủ thể sử dụng
Dựa vào phạm vi sử dụng để phân loại thẻ
Phân loại thẻ theo mục đích sử dụng
Loại thẻ này sẽ được phân chia theo mục đích sử dụng của chủ thẻ cũng như từng chính sách của đơn vị cấp thẻ. Những loại thẻ này sẽ giúp bạn dễ dàng trong việc lựa chọn ra sản phẩm thẻ tín dụng nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Một số loại thẻ phổ biến như: thẻ hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ mua sắm,...
Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ mang đến nhiều lợi ích khi bạn cần thanh toán mà chưa có sẵn tiền. Cụ thể hơn, thẻ tín dụng sẽ có những chức năng sau đây:
Sau khi hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì, chắc hẳn bạn cũng thấy được loại thẻ này mang đến rất nhiều tiện ích. Tuy nhiên, thẻ tín dụng có thực sự phù hợp với nhu cầu, mục đích của bạn hay không? Để giúp bạn biết được có nên dùng thẻ tín dụng hay không, thì dưới đây ZaloPay sẽ nêu rõ những lợi ích của loại thẻ này cho bạn tham khảo.
Bạn muốn mua một món đồ có trị lớn nhưng lại chưa đủ tiền để thanh toán? Vậy thì thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán một cách dễ dàng dưới hình thức trả góp - chia nhỏ chi phí phải trả thành nhiều lần. Lúc này, thay vì phải trả toàn bộ số tiền để mua sản phẩm đó trong một lần, bạn sẽ phải đóng trong vài tháng với một số tiền nhỏ bằng nhau.
Trong những trường hợp cần tiền khẩn cấp, những khoản chi phí phát sinh bất ngờ mà bạn chưa có sẵn tiền thì thẻ tín dụng sẽ “cứu cháy” cho bạn. Bạn có thể sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng, với hạn mức nhất định đã được quy định để thanh toán trước. Số tiền này sẽ được miễn lãi tối đa trong 45 ngày, tức nếu bạn trả trước 45 ngày thì chỉ cần trả đúng số tiền đã “mượn”.
Thẻ tín dụng mang đến rất nhiều ưu đãi cho khách hàng như: hoàn tiền, mã giảm giá tại các cửa hàng mà ngân hàng liên kết, tích lũy điểm tại các trung tâm mua sắm ngân hàng liên kết,... Khi bạn sử dụng, mua sắm sản phẩm, dịch vụ tại những địa điểm có chương trình khuyến mãi mà ngân hàng liên kết, bạn sẽ được hưởng mức giá ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là một cách để bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân cực kỳ hiệu quả. Thông qua lịch sử thanh toán các khoản dư nợ thẻ hàng tháng, ngân hàng sẽ biết được khả năng trả nợ của bạn ở mức độ nào. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn sẽ chứng minh được khả năng chi trả, giúp ích trong những trường hợp bạn muốn đăng ký vay các khoản lớn hơn.
Vào cuối kỳ (thông thường vào ngày cuối tháng), ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ tín dụng bảng sao kê chi tiết nhưng giao dịch đã thực hiện trong kỳ. Từ bảng sao kê này, bạn sẽ biết được chi tiết số tiền đã giao dịch, địa điểm, thời gian,...Thông qua đó, giúp bạn quản lý và cân đối lại chi tiêu.
Bên cạnh những lợi ích thì thẻ tín dụng cũng tồn tại rủi ro nếu bạn không nắm rõ về các quy định, điều khoản cũng như cách sử dụng. Cụ thể, rủi ro mà chủ sở hữu cần phải chú ý như sau:
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đang áp dụng lãi suất 0% trong 45 ngày đầu sau khi vay để khách hàng có thể hoàn trả lại số tiền đã ứng. Tuy nhiên, nếu sau thời hạn 45 ngày mà khách hàng chưa thanh toán, thì số tiền đó sẽ bị tính lãi suất.
Hiện nay thẻ tín dụng mang đến nhiều tính năng, giúp khách hàng dễ dàng thanh toán mọi loại sản phẩm. Cộng thêm chức năng thanh toán chậm, giúp chủ thẻ có thể mua sắm trước và hoàn trả lại sau. Điều đó dẫn đến tâm lý mua sắm thả ga, sử dụng thẻ để thanh toán trong mọi trường hợp.
Thực tế thì lãi suất thẻ tín dụng tương đối cao, bạn sẽ phải trả khá nhiều tiền lãi nếu chi tiêu cho những giao dịch lớn. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thêm một số chi phí khác ngoài lãi suất khi vay như phí thường niên, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí trả trễ,... Vậy nên, trong những trường hợp mua sắm sản phẩm có giá thành lớn như mua xe, mua nhà,... bạn nên cân nhắc đến những hình thức vay khác phù hợp hơn.
Một trong những vấn đề lớn mà bạn cần phải cẩn thận khi bị mất thẻ chính là bị kẻ gian sử dụng, thực hiện các giao dịch bất chính. Những giao dịch bất chính thường dễ dàng thành công bởi khi mua sắm online với số CVV tại các website thương mại điện tử nước ngoài không yêu cầu mã OTP.
Thẻ tín dụng mang đến lợi ích thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ, khách hàng được vay trước trả tiền sau. Chính điều này đã khiến không ít khách hàng chi tiêu quá đà dẫn đến mắc nợ ngân hàng một số tiền vượt quá khả năng trả. Chưa kể đến việc nợ lâu ngày, dẫn đến việc cộng dồn lãi suất quá hạn, khiến khách hàng càng khó khăn hơn trong việc hoàn trả tiền đã vay.
Sử dụng thẻ tín dụng nếu không đúng cách sẽ có thể phát sinh nhiều rủi ro. Vậy nên, bên cạnh việc hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì, những lợi ích, bất lợi khi sử dụng thì bạn cần lưu ý những điều sau đây:
Lưu ý khi làm mất thẻ tín dụng
Trường hợp bạn bị mất thẻ tín dụng thì việc đầu tiên bạn cần làm chính là liên hệ đến ngân hàng phát hành thẻ để thông báo về việc bị mất. Phía ngân hàng sẽ các nhận lại một số thông tin như: số tài khoản, thông tin cá nhân, thời gian địa điểm mất, giao dịch cuối cùng,... sau đó tiến hành khóa thẻ khẩn cấp. Đây là việc làm cần thiết để tránh những hành vi sử dụng thẻ trái phép, bất hợp pháp gây bất lợi cho chính bạn.
Lưu ý về lãi suất trả chậm, kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng
Trước khi quyết định vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn cần biết được cách tính lãi suất và những khoản phí phạt mà ngân hàng phát hành quy định. Trường hợp bạn đã có kế hoạch thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ hàng tháng, thì cần quan tâm đến phí thường niên và nên chọn loại thẻ có phí thấp. Trường hợp bạn có dự định thanh toán dư nợ thẻ theo tháng và chấp nhận số dư nợ, thì nên cân nhắc để chọn loại thẻ có mức lãi suất thấp.
Khi sử dụng thẻ tín dụng cần chú ý những điều sau
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều đã phát hành thẻ tín dụng và cung cấp khi khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Vậy nên trước khi lựa chọn nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào thì bạn cần phải đáp ứng được những vấn đề sau đây:
Đối với cá nhân
Đối với doanh nghiệp
Các ngân hàng hiện nay hầu hết đều cho phép doanh nghiệp mở thẻ tín dụng với điều kiện khác nhau, do ngân hàng quy định. Các ngân hàng sẽ không công khai điều kiện nhằm đảm bảo tính cạnh tranh. Do đó, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để được tư vấn cụ thể hơn. Tuy nhiên, các điều kiện cơ bản mà doanh nghiệp cần đáp ứng gồm có như sau:
Khi mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ sau đây:
Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ cần chuẩn bị để chứng minh năng lực tài chính
Đơn đăng ký: Mẫu đăng ký được ngân hàng cung cấp.
Các hồ sơ khác theo yêu cầu.
Sau khi đã chuẩn bị được đầy đủ hồ sơ cho việc mở thẻ, bạn sẽ tiến hành thực hiện những bước sau đây:
Trên đây là những nội dung giúp bạn hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì và một số thông tin liên quan. Có thể đánh giá rằng đây là một trong những loại thẻ mang đến nhiều lợi ích về tài chính cho khách hàng, giúp bạn thanh toán trước sản phẩm khi chưa có đủ nguồn tiền. Hy vọng, những thông tin ZaloPay cung cấp tại đây đã giúp bạn hiểu rõ về thẻ tín dụng và có những quyết định sử dụng đúng đắn.
Liên Kết Ngân Hàng & Nhận Quà 1.500.000 Đồng Từ Ví ZaloPay