Trả góp qua thẻ tín dụng: Lợi ích, điều kiện và lưu ý

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mà người mua sẽ thực hiện các thanh toán như khoản tiền trả trước, khoản tiền trả góp hàng tháng và lãi suất qua thẻ tín dụng. Khách hàng sẽ không cần phải đến cửa hàng để thanh toán trực tiếp.

Bằng phương thức trả góp, bạn sẽ sở hữu được sản phẩm (điện thoại, xe máy, laptop,...) mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Trong đó, nếu thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, số tiền sẽ được khấu trừ tự động theo thời hạn trả góp thẻ tín dụng. Mọi giao dịch đều được thể hiện trên bảng sao kê và gửi đến bạn mỗi tháng.

>> Xem thêm: 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất 

Lợi ích khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Với hình thức thanh toán trả góp này, bạn có thể thỏa sức mua sắm những món đồ yêu thích một cách nhanh chóng bởi tính năng linh hoạt cùng nhiều ưu điểm khác như:

• Lãi suất thấp: Thanh toán trả góp thông qua thẻ tín dụng thường có mức lãi suất thấp hơn nhiều so với hình thức trả góp bằng tiền mặt. Thậm chí nhiều chương trình còn ưu đãi mức lãi suất 0%.
• Thủ tục đơn giản: Khách hàng sẽ không phải thực hiện các thủ tục rườm rà như: chứng minh khả năng thanh toán thông qua các giấy tờ như sao kê bảng lương, bản sao CCCD, sổ hộ khẩu và các chứng từ khác.
• Kỳ hạn trả góp linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn thời hạn từ 3, 6, 9 cho đến 12 tháng hoặc 24 tháng tùy theo khả năng chi trả của mình. Thay vì phải trả một khoản tiền lớn cùng một lúc thì người mua có thể trả tiền theo từng tháng với mức ít hơn.
• Nhiều chương trình ưu đãi khuyến mãi: Khi tham gia trả góp qua thẻ tín dụng, người tiêu dùng còn nhận được nhiều ưu đãi như mã giảm giá, chương trình tích điểm, voucher,... khi tham gia mua hàng.
• Không mất phí thanh toán trước hạn: Người mua có thể tất toán khoản vay trước hạn mà không mất phí khi mua trả góp qua thẻ tín dụng.

>> Xem thêm: Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách xác định và nâng hạn mức thẻ tín dụng

Điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng

Với nhiều ưu điểm nổi bật như vậy, rất nhiều người tiêu dùng đã lựa chọn phương thức thanh toán trả góp bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần nắm được điều kiện trả góp như sau:

• Người mua phải là chủ thẻ tín dụng.
• Giá trị giao dịch trả góp lớn hơn 3 triệu đồng.
• Số dư thẻ tín dụng phải đủ thanh toán mỗi tháng theo chu kỳ đã chọn, cụ thể là cao hơn giá trị sản phẩm/dịch vụ mua.
• Thời hạn sử dụng của thẻ vẫn còn hiệu lực.
• Thẻ phải được đăng ký chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng (e-banking).
• Nhập chính xác mã số bảo mật của thẻ (3-4 số cuối tại mặt sau thẻ).
• Đảm bảo yêu cầu cụ thể về điểm tín dụng (CIC), không vi phạm các chính sách, điều khoản của ngân hàng, không ở trong tình trạng nợ hoặc chậm thanh toán.

>> Xem thêm: Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay 

Lưu ý khi trả góp qua thẻ tín dụng

Chủ thẻ được nhận rất nhiều tiện ích tuyệt vời khi sử dụng hình thức trả góp thông qua thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý một số điểm sau khi sử dụng hình thức thanh toán này.

• Tìm hiểu thông tin kỹ càng: Các thông tin mà bạn cần phải nắm rõ là: lãi suất, thủ tục, kỳ hạn, phí chuyển đổi,... Từ đó, bạn sẽ tính toán được khả năng thanh toán và đảm bảo trả nợ đúng thời hạn.
• Kiểm tra hạn mức của thẻ tín dụng: Bạn cần đảm bảo số tiền mà mình cần trả góp phải nhỏ hơn số tiền trong hạn mức thẻ. 
• Thanh toán đúng thời hạn: Nếu thanh toán quá thời hạn dù chỉ 1 ngày, bạn cũng sẽ phải trả phí phạt trả chậm. Mức lãi suất mà bạn phải thanh toán phụ thuộc vào quy định của bên phát hành thẻ. Mức phạt có thể lên tới 5%.
• Lựa chọn đối tác uy tín: Người mua nên lựa chọn những ngân hàng/công ty tài chính uy tín để mua hàng để đảm bảo an toàn và không phải mất nhiều khoản phí đi kèm.

>> Xem thêm: Bảng lãi suất vay ngân hàng cập nhật liên tục, mới nhất 

Những câu hỏi thường gặp khi mua trả góp qua thẻ tín dụng

Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Phí chuyển đổi trả góp bằng thẻ tín dụng là mức phí mà người tiêu dùng cần trả cho phía ngân hàng. Mức phí chuyển đổi này tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. 

Các ngân hàng thường tính mức phí chuyển đổi dựa trên tổng giá trị của mặt hàng. Khoản phí này là số tiền bắt buộc mà khách hàng phải trả cho bên ngân hàng. Vậy nên, bạn cần phải nắm được cách tính mức phí này để tránh thắc mắc khi phải tham gia mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.

Ví dụ: Bạn mua 1 chiếc tủ lạnh tại cửa hàng có giá trị là 20.000.000 VNĐ. Mức phí chuyển đổi được tính như sau:

Trả góp lãi suất 0% có thật không?

Thanh toán trả góp 0% qua thẻ tín dụng là hình thức bạn chia nhỏ số tiền cần phải toán trong kỳ hạn mong muốn. Trong đó, mức lãi suất mà bạn phải trả cho ngân hàng là 0%. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau để được hưởng mức lãi 0%:

• Đơn vị bán hàng cần phải có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng trả góp. Hai bên cần có thỏa thuận tính mức phí chuyển đổi là 0%. Như vậy, người tiêu dùng sẽ có thể mua hàng trả góp bằng với số tiền thanh toán một lần.
• Một số ngân hàng tung ra chương trình trả góp lãi suất 0% nhưng có thu phí chuyển đổi. Vậy nên người mua hàng sẽ phải thanh toán khoản phí này. Mức phí chuyển đổi có mức phải trả khác nhau tùy theo mỗi ngân hàng quy định.

>> Xem thêm: Bí quyết quản lý các khoản vay tiêu dùng hiệu quả 

Thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn có được không?

Người mua hoàn toàn có thể thanh toán trước hạn nhưng với điều kiện phải thanh toán toàn bộ số dư nợ còn lại theo thông tin trên sao kê thẻ tín dụng mà ngân hàng cung cấp. Ngoài ra, việc thanh toán này có thể đi kèm một số điều kiện tùy theo chính sách ngân hàng. Một số ngân hàng còn thu phí tất toán trước hạn, vì vậy, thanh toán trước hạn có thể không quá cần thiết.

>> Xem thêm: 6 lưu ý khi vay tiêu dùng trả góp bạn không nên bỏ qua 

Hướng dẫn cách mua trả góp bằng thẻ tín dụng

Hiện nay, có hai hình thức để mua hàng thông qua hình thức này, bao gồm:

Trả góp qua thẻ tín dụng khi mua trực tiếp tại cửa hàng

Cách  thức mua hàng trả góp qua thẻ VISA trực tiếp tại các đơn vị, cửa hàng, trung tâm thương mại như sau:

• Bước 1: Tham gia mua hàng tại các cửa hàng có liên kết với các ngân hàng áp dụng hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng.
• Bước 2: Chọn sản phẩm mà bạn muốn mua.
• Bước 3: Đăng ký với nhân viên cửa hàng để mua theo hình thức trả góp thông qua thẻ tín dụng.

Sau đó, nhân viên của ngân hàng sẽ gọi điện trực tiếp đến bạn để xác nhận thông tin chuyển đổi trả góp.

Trả góp qua thẻ tín dụng khi mua trực tuyến

Ngoài việc mua trả góp bằng thẻ tín dụng tại các cửa hàng, bạn cũng có thể mua hàng trả góp trực tuyến một cách tiện lợi. Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Truy cập vào địa chỉ của các trang thương mại hoặc website bán hàng.
• Bước 2: Tìm kiếm và lựa chọn sản phẩm ưng ý. 
• Bước 3: Chọn phương thức thanh toán trả góp thông qua thẻ tín dụng.
• Bước 4: Điền các thông tin theo yêu cầu để hoàn tất việc đăng ký thanh toán

>> Xem thêm: 5 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng

Tra cứu và thanh toán khoản vay trả góp trên Zalopay

Zalopay đã và đang hợp tác với một số công ty tài chính lớn nhằm cung cấp dịch vụ, hỗ trợ tra cứu và thanh toán khoản vay. Khi thanh toán khoản trả góp qua Zalopay, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Tra cứu và thanh toán online nhanh chóng: tích hợp các chức năng chỉ trong một ứng dụng, Zalopay giúp bạn dễ dàng thao tác mà không phải mất thời gian di chuyển ra cửa hàng. Quá trình thanh toán chỉ diễn ra trong tích tắc, kịp thời cập nhật thông tin về khoản vay khoản vay.
• Tự động lưu mã hợp đồng và nhắc thanh toán đúng hạn: Chỉ sau giao dịch đầu tiên, Zalopay sẽ tự động lưu thông tin hợp đồng trên hệ thống và gửi thông báo nhắc phí giúp bạn không bị quên, bỏ sót hóa đơn.
• Nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Khi thanh toán khoản trả góp xe qua Zalopay, bạn sẽ có cơ hội nhận được nhiều voucher khuyến mãi hấp dẫn.

Bạn có thể tham khảo cách bước tra cứu và thanh toán khoản vay trên ứng dụng Zalopay TẠI ĐÂY.

Như vậy, Zalopay đã chia sẻ những điều cần biết về việc mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng. Hy vọng những thông tin về lợi ích, điều kiện và các lưu ý của hình thức trả góp này sẽ giúp bạn đưa ra được những quyết định chi tiêu thông minh.