Tổng hợp kiến thức về tất toán khoản vay - định nghĩa và thủ tục

Tất toán khoản vay là quá trình thanh toán toàn bộ số tiền mà khách hàng đã nhận từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Sau khi đã hoàn thành tất toán, khách hàng sẽ không còn nợ bất kỳ khoản tiền nào đối với tổ chức tài chính hoặc ngân hàng đó.

Tất toán khoản vay là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Điều này sẽ giúp khách hàng tránh được những khoản phí phạt do trễ hạn và gia tăng điểm tín dụng của bản thân.

>> Xem thêm: 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất 

Bên cạnh tất toán thì đáo hạn cũng là một thuật ngữ chuyên dùng trong giới tài chính - ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ và phân biệt được hai khái niệm này. Dưới đây là những điểm tương đồng và khác biệt giữa tất toán và đáo hạn để bạn có thể dễ dàng nhận biết: 

Điểm tương đồng

Về cơ bản, cả tất toán và đáo hạn đều liên quan đến việc thanh toán nợ và đánh dấu thời điểm hoàn tất, kết thúc hợp đồng giữa khách hàng với ngân hàng.

Điểm khác biệt

• Nếu như tất toán khoản vay là việc hoàn tất trả toàn bộ số tiền vay với các khoản lãi phát sinh để kết thúc khoản vay thì đáo hạn lại là việc khách hàng hoàn tất khoản vay và tiếp tục thực hiện vay vốn.
• Thời gian của tất toán thường được linh hoạt hơn, trong khi đó thời gian của đáo hạn thì được xác định theo thời hạn của khoản vay.
• Tất toán khoản vay có thể tác động tích cực đến tín dụng của người vay, trong khi đáo hạn khoản vay có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của người vay nếu không trả nợ đúng hạn.

>> Xem thêm: Điểm tín dụng (CIC) là gì? Hướng dẫn cách xóa nợ xấu trên CIC 

Để tránh những rủi ro có thể phát sinh trong quá trình vay vốn từ các tổ chức tài chính, bạn cũng cần nắm rõ cách tính tất toán khoản vay. Thông thường, sẽ có hai trường hợp xảy ra là tất toán khoản vay đúng hạn và tất toán khoản vay trước hạn.

Tất toán khoản vay đúng hạn

Đây là hình thức chấm dứt quá trình vay theo đúng thời hạn được quy định trong hợp đồng giao dịch. Lúc này, khách hàng bắt buộc phải thanh toán đầy đủ các khoản nợ, bao gồm tiền gốc và tiền lãi còn lại cho khoản vay theo quy định trong hợp đồng vay.

Khi đó, công thức tính số tiền phải trả còn lại sẽ là:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

Tất toán khoản vay trước hạn

Tất toán khoản vay trước hạn là khi khách hàng thanh toán toàn bộ số tiền vay và lãi cho ngân hàng sớm hơn kỳ hạn trong hợp đồng. Khách hàng tất toán khoản vay trước hạn sẽ phải chịu thêm phí phạt. Phần phí này còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng và đã được thỏa thuận trong hợp đồng giao dịch khi khách hàng ký kết với các tổ chức cho vay.

Các ngân hàng khác nhau sẽ có những quy định khác nhau về mức phí tất toán khoản vay trước hạn. Tuy nhiên, điểm chung thường thấy đó chính là thời gian thanh toán trước hạn càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng tăng cao. Dưới là công thức tính tất toán khoản vay trước hạn mà được đa số ngân hàng sử dụng bạn có thể tham khảo:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

Phí phạt = % phí phạt x Số tiền gốc còn lại

Trong đó:

• Số dư nợ gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ thực tế còn lại ở thời điểm tất toán.
• % phí phạt: Là khoản phí được quy định trong hợp đồng giao dịch đã ký kết giữa khách hàng và đơn vị cho vay.

Hồ sơ tất toán khoản vay

Hồ sơ tất toán khoản vay là tài liệu quan trọng để xác nhận việc trả nợ và hoàn tất quá trình vay tiền. Hồ sơ này bao gồm các thông tin về số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, số tiền đã trả và số tiền còn phải trả. Bộ hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân của người ký kết hợp đồng vay (CMND, CCCD,...) hoặc giấy tờ liên quan đến đăng ký kinh doanh, quyền sở hữu doanh nghiệp,…
• Hợp đồng vay đã được ký kết với tổ chức cho vay.
• Các giấy tờ liên quan như: biên lai thanh toán, giấy chứng nhận tài sản đảm bảo và các giấy tờ liên quan đến khoản vay.

>> Xem thêm: Bí quyết quản lý các khoản vay tiêu dùng hiệu quả 

Thủ tục tất toán khoản vay

Khi đã có đầy đủ hồ sơ tất toán khoản vay, bạn cũng cần tìm hiểu thêm về thủ tục giải chấp để hoàn tất việc trả nợ và giải phóng tài sản đảm bảo vay. Các bước thực hiện lần lượt như sau:

• Bước 1: Kiểm tra số tiền còn lại phải trả

Trước tiên, bạn cần kiểm tra số tiền còn lại phải trả, bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Đây là bước quan trọng vì nếu không có con số này, bạn sẽ không thể thực hiện các bước tiếp theo.

• Bước 2: Thông báo tới tổ chức cho vay về yêu cầu thực hiện thủ tục thanh lý khoản vay của bạn

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần có, bạn có thể mang tới ngân hàng hoặc tổ chức cho vay và yêu cầu nhân viên thực hiện thủ tục tất toán khoản vay.

• Bước 3: Đối chiếu số tiền phải thanh toán

Ở bước này, bạn cần đối chiếu lại cẩn thận số liệu do bên ngân hàng cung cấp và số liệu do chính bạn tính toán để tránh những sai sót.

• Bước 4: Thanh toán số tiền còn lại

Bạn có thể chuyển khoản hoặc thanh toán bằng tiền mặt để đảm bảo rằng bạn đã trả đủ số tiền nợ và tránh phát sinh các khoản phạt lãi sau này.

• Bước 5: Nhận giấy chứng nhận tất toán

Sau khi đã thanh toán đầy đủ số tiền còn lại phải trả, bạn sẽ nhận cần ký vào biên bản thanh toán hợp đồng cho vay hay bản xác nhận đã tất toán khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Bạn nên đọc kỹ nội dung của tài liệu này bởi đây là căn cứ xác nhận rằng bạn đã hoàn tất việc trả nợ và giải phóng tài sản đảm bảo vay.

Trên đây là một quy trình cơ bản để tất toán khoản vay. Tuy nhiên, tại mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có những hướng dẫn riêng. Vì vậy, bạn nên trao đổi thêm với bên cho vay để thực hiện đúng thủ tục theo yêu cầu của họ.

Chỉ với các bước đơn giản dưới đây, người dùng đã có thể dễ dàng tất toán khoản vay tiêu dùng ngay trên ứng dụng ZaloPay:

• Bước 1: Tại màn hình chính của ZaloPay, bạn chọn mục “Thanh toán khoản vay”.
• Bước 2: Chọn biểu tượng “Xem thêm”.

• Bước 3: Chọn nhà cung cấp khoản vay.
• Bước 4: Sau khi nhập đầy đủ các thông tin về hợp đồng như: số hợp đồng/số thẻ/số tài khoản thẻ, bạn nhấn “Tiếp tục”.
• Bước 5: Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn “Xác nhận”. 

• Bước 6: Chọn nguồn tiền để thanh toán và nhấn “Xác nhận hoàn thành”.
• Bước 7: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin giao dịch sau khi thanh toán.

Trên đây là những thông tin hữu ích về khái niệm, cách tính và thủ tục tất toán khoản vay mà ZaloPay muốn cung cấp tới bạn. Việc tất toán khoản vay đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tính toán cẩn thận để tránh các rủi ro và chi phí không đáng có. Hy vọng thông qua bài viết trên, bạn đã có thể trang bị thêm cho bản thân nhiều kiến thức cần thiết để từ đó có thể đưa ra kế hoạch tài chính tối ưu nhất.