CIC là gì? Hướng dẫn chi tiết cách tra cứu CIC cá nhân miễn phí nhanh 2025

Khái quát về CIC

CIC là gì?

CIC là viết tắt của Credit Information Center - tên tiếng Anh của Trung tâm Thông tin Tín dụng. CIC hoạt động phi lợi nhuận, có chức năng thu thập, phân tích, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức vay vốn. Đây là nguồn dữ liệu chính thức giúp các ngân hàng, công ty tài chính và tổ chức tín dụng đánh giá khả năng trả nợ và mức độ rủi ro của khách hàng.

Vì tính chất công lập phi thương mại, do đó Trung tâm Thông tin Tín dụng chịu mọi sự quản lý thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

>>> Tham khảo thêm:

• Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách xác định và nâng hạn mức thẻ tín dụng
• Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có mất phí không? Mẹo dùng thẻ thông minh
• Đầu tư tài chính là gì? Các hình thức đầu tư hiệu quả, an toàn nhất

Chức năng của hệ thống tra cứu CIC

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là đơn vị duy nhất được Ngân hàng Nhà nước giao quản lý và vận hành hệ thống thông tin tín dụng quốc gia. Các chức năng chính của CIC gồm:

• Thu thập và tiếp nhận thông tin tín dụng: từ ngân hàng, công ty tài chính và các tổ chức tín dụng trong nước, bao gồm cả dữ liệu về nợ xấu.
• Xử lý, lưu trữ và phân tích dữ liệu: nhằm hình thành cơ sở dữ liệu tín dụng thống nhất, hỗ trợ công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro nợ xấu.
• Chấm điểm và đánh giá tín dụng: trên cơ sở dữ liệu thu thập, CIC thực hiện phân tích và cấp điểm tín dụng cho cá nhân, tổ chức.
• Cung cấp thông tin tín dụng: cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và cơ quan quản lý Nhà nước phục vụ hoạt động cho vay, kiểm soát rủi ro và hoạch định chính sách.
• Hỗ trợ người dân tra cứu thông tin tín dụng: giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra lịch sử vay và điểm tín dụng của mình thông qua cổng tra cứu trực tuyến.

>>> Tham khảo thêm: 

• Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Cách mua hàng và thanh toán trả góp
• Đòn bẩy tài chính trong chứng khoán: Vai trò và công thức tính
• Hội chứng tâm lý FOMO là gì? 6 cách vượt “bẫy” FOMO trong chứng khoán

Cách thức hoạt động của CIC 

CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam) đóng vai trò như một kho dữ liệu tập trung, nơi tiếp nhận, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng của tất cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có quan hệ vay mượn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Mỗi khi bạn phát sinh khoản vay, thông tin này sẽ được ghi nhận và phản ánh vào hệ thống CIC dưới dạng hồ sơ và điểm tín dụng.

Quy trình vận hành của CIC thường diễn ra qua các bước sau:

• Bước 1 – Thu thập dữ liệu tín dụng: CIC tiếp nhận thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ngân hàng thương mại, công ty tài chính và các đơn vị cho vay hợp pháp khác.
• Bước 2 – Phân tích và chấm điểm tín dụng: Trên cơ sở dữ liệu thu thập, CIC đánh giá và đưa ra điểm tín dụng cho từng khách hàng, phản ánh khả năng trả nợ.
• Bước 3 – Cung cấp kết quả tra cứu: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, các tổ chức tài chính sẽ dựa vào báo cáo tín dụng và điểm tín dụng CIC để quyết định hạn mức và điều kiện cho vay.

Song song với việc chấm điểm, CIC còn tiến hành phân loại nợ theo từng nhóm dựa trên quy định tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, giúp các ngân hàng dễ dàng đánh giá rủi ro và theo dõi lịch sử tín dụng của khách hàng.

Cụ thể hơn, các nhóm nợ được phân chia rõ ràng trong Thông tư 11/2021/TT-NNHNN như sau: 

Điểm tín dụng trên CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC (viết tắt FICO– là một loại điểm được tạo bởi Fair Isaac Corporation), đây là chỉ số quan trọng để biết được mức độ uy tín của khách hàng khi họ đi vay ở các ngân hàng và tổ chức tài chính. Sau khi đánh giá, các ngân hàng và tổ chức tài chính này sẽ ghi nhận lại tại CIC.

Điểm tín dụng vô cùng quan trọng đối với khách hàng, nếu điểm tín dụng càng thấp thì khách hàng đó sẽ khó để có thể vay những lần sau. Ngược lại, nếu điểm tín dụng càng cao thì khách hàng sẽ dễ dàng được chấp nhận các khoản vay cao trong tương lai và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Tại Việt Nam, điểm tín dụng CIC dao động từ 150 – 750 và được chia thành các mức độ rủi ro như sau:

Như vậy, khách hàng có điểm tín dụng từ 570 trở lên thường được xem là “tốt”, dễ dàng vay vốn với lãi suất hợp lý. Ngược lại, nếu điểm dưới 300 thì gần như rất khó được phê duyệt khoản vay mới do nguy cơ nợ xấu cao.

Xem thêm: Sử dụng thẻ tín dụng thông minh và xây dựng điểm tín dụng CIC cao với vô vàn ưu đãi hấp dẫn.

Lý do cần phải tra cứu CIC cá nhân

Kiểm tra CIC có ý nghĩa to lớn trong việc sử dụng thông tin tín dụng của khách hàng cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

• Đối với các khách hàng, cá nhân đi vay:
  • Việc tra cứu CIC cá nhân giúp khách hàng kiểm tra lại hồ sơ lịch sử tín dụng của họ về các khoản vay, nợ khó đòi,…
  • Khách hàng nắm được mình có đủ điều kiện để vay một khoản vay nào đó hoặc tạo thẻ tín dụng hay không.
  • Phát hiện và xử lý kịp thời nếu có sai sót trong dữ liệu CIC.
  • Chủ động cải thiện điểm tín dụng để dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với điều kiện tốt hơn trong tương lai.
• Đối với các ngân hàng CIC và tổ chức tín dụng:
  • Biết được các thông tin về khách hàng nhằm đưa ra quyết định về việc có chấp nhận cho khách hàng vay hay không.
  • Xác định mức lãi suất, hạn mức vay phù hợp với từng khách hàng.
  • Dễ quản lý các thông tin khách hàng bằng cách sử dụng hệ thống CIC.

>>> Tham khảo thêm:

• Cách mở tài khoản chứng khoán và lưu ý cho nhà đầu tư mới
• Đầu tư chứng khoán dài hạn là gì? Top cổ phiếu nên đầu tư dài hạn
• Chứng chỉ tiền gửi là gì? Ưu, nhược điểm và phân biệt với sổ tiết kiệm

Hướng dẫn chi tiết quy trình kiểm tra CIC cá nhân miễn phí nhanh chóng trong 15 phút

Check CIC là gì? Check CIC là việc kiểm tra CIC cá nhân, hiện nay check CIC đã không còn xa lạ với mọi người, đặc biệt là với những ai đã từng tìm hiểu để vay vốn ở các ngân hàng về cách kiểm tra nợ xấu trên CIC hay thậm chí là người đã đi vay vẫn cần biết.

Có hai hình thức để check CIC sau

Check CIC online

Tra CIC qua Website CIC trực tuyến

• Bước 1: Truy cập vào website: cic.org.vn hoặc bấm Tại đây và tiến hành đăng ký thông tin để tra cứu nợ xấu CIC cá nhân.

Nếu đã có tài khoản CIC thì chọn ô « Đăng nhập ».

Nếu chưa có tài khoản CIC, chọn vào «Khai thác nhu cầu vay », sau đó bấm chọn « Đăng ký » góc trên bên phải để tiếp tục tạo tài khoản.

• Bước 2: Điền thông tin cá nhân

Thực hiện điền đầy đủ thông tin cá nhân vào bảng đăng ký:

Chú ý: Những vùng được đánh dấu sao (*) bắt buộc phải điền vào.

Đối với ảnh CMND/CCCD phải chụp đủ vào khung hình và rõ nét gồm 03 mặt ảnh (trước, sau và ảnh chân dung có kèm CMND/CCCD.

Điền chính xác các thông tin như : SĐT, Email để nhận thông báo nhanh chóng.

• Bước 3:

Mã OTP sẽ được gửi về SĐT đã đăng ký, nhập mã và chọn đồng ý các điều khoản cam kết. Sau đó, chọn vùng « Tiếp tục » để thực hiện các bước tiếp theo. 

• Bước 4:

Sau khi thực hiện xong các bước, sau 1 ngày hệ thống CIC sẽ gọi để xác thực thông tin, thông tin khớp kết quả sẽ được gửi qua Email.

Khi thông tin đã được xác nhận, người dùng truy cập vào website và thực hiện đăng nhập, sau đó chọn « Khai thác báo cáo » để check nợ xấu CIC của bản thân.

Tra cứu qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại

Tra cứu nợ xấu CIC trên điện thoại cũng là cách tra CIC miễn phí được mọi người thường sử dụng.

• Bước 1:

Đối với điện thoại Android: Tải ứng dụng CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay

Đối với điện thoại IOS: Tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM.

Sau đó “Đăng ký” nếu chưa có tài khoản, nếu đã có bấm chọn “Đăng nhập”.

• Bước 2:

Điền đầy đủ thông tin trên màn hình hiển thị như: họ và tên, số điện thoại, ảnh chụp CMND/CCCD,…

• Bước 3:

Chờ kiểm tra và phê duyệt, thời gian mất khoản từ 1 đến 3 ngày (trừ thứ bảy, chủ nhật và các ngày lễ).

• Bước 4:

Xem kết quả.

Sau khi hệ thống CIC đã phê duyệt, bấm chọn vào mục “Khai thác báo cáo” và nhập lại mã OTP (được gửi về điện) để xác thực. Sau đó vào mục “Xem báo cáo” để biết được kết quả nợ xấu của mình)

Check CIC offline

Để thực hiện việc kiểm tra nợ xấu cá nhân offline, khách hàng liên hệ trực tiếp tại Ngân hàng cho vay. 

• Bước 1:

Cung cấp CMND/CCCD hai mặt cho tổ chức tín dụng.

• Bước 2:

Chờ tổ chức tín dụng thông báo kết quả rằng có đang bị nợ xấu Ngân hàng hay không.

Chú ý: Cách tra cứu CIC này giúp người dùng dễ dàng thực hiện và ít tốn công sức nhưng sẽ phải nộp một khoản phí nhất định theo quy định của Nhà nước.

Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng như thế nào?

Nợ xấu CIC ảnh hưởng rất nhiều đối với việc khách hàng tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay bất cứ một tổ chức tín dụng nào.

+ Trường hợp khách hàng rơi vào nhóm nợ 1 và 2

Khách hàng có thể tiếp tục vay vốn từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nhóm nợ 2 sẽ bị hạn chế vay hơn, đặc biệt là khoản vay tín chấp.

+ Trường hợp khách hàng rơi vào nhóm nợ 3, 4 và 5

Khi có khoản nợ khó đòi ở các nhóm này, khách hàng không thể tiếp tục vay tiền được nữa trong 5 năm, bên cạnh đó khoản nợ xấu này sẽ được lưu giữ lại.

Điểm tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC sẽ được lưu giữ trong 5 năm, tức là họ sẽ không được hỗ trợ vay vốn ngân hàng trong 5 năm nếu có nợ xấu.

>>> Tham khảo thêm: 

• Tuyệt chiêu quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với 10 quy tắc chi tiêu
• Gửi tiết kiệm ngân hàng nào để có lãi suất cao?
• Top 25+ cách kiếm tiền online tại nhà chỉ với số vốn khiêm tốn

Làm cách nào để xóa nợ xấu trên CIC?

Để xoá nợ xấu CIC, có thể phân ra hai trường hợp để xử lý như: Nợ xấu do Khách hàng gây ra (ví dụ như khách hàng chậm thanh toán nợ gốc) và Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc lỗi của CIC.

Tuy nhiên mỗi nguyên nhân khác nhau mà khách hàng có thể xoá được ngay hay không.

+ Trường hợp 1: Nợ xấu do Khách hàng

• Bước 1: Khách hàng sẽ được Trung tâm Thông tin Tín dụng kiểm tra rõ ràng về các vấn đề nợ xấu. Biết rõ số tiền và phân loại nhóm nợ.
• Bước 2: Liên hệ trực tiếp Ngân hàng cho vay để tổng hợp hết tất cả các khoản gốc lãi phải trả. Khách hàng nên chú ý việc lưu giữ các chứng từ, ghi rõ ngày giờ trả nợ. Và thực hiện trả nợ.
• Bước 3: Khách hàng kiểm tra thông tin tín dụng CIC lần nữa sau 01 tháng để biết được nợ xấu của mình có được xóa hay chưa.

+ Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của Ngân hàng hoặc CIC

• Bước 1: Thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng của Ngân hàng, khách hàng có thể kiểm tra tình trạng nợ xấu và nhóm nợ của mình.
• Bước 2: Tiến hành làm và gửi một công văn để gửi Ngân hàng hoặc CIC để khiếu nại việc xoá nợ.
• Bước 3: Chờ kết quả phản hồi sẽ xoá nợ.

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN , thông tin nợ xấu của bạn sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau 5 năm kể từ ngày bạn hoàn tất thanh toán khoản vay. Vì vậy, việc thanh toán nợ xấu sớm sẽ giúp bạn nhanh chóng xóa sạch thông tin nợ xấu khỏi hồ sơ tín dụng của mình.

>>> Tham khảo thêm:

• Chính sách tiền tệ là gì? Vai trò của chính sách tiền tệ lên nền kinh tế
• Suy thoái kinh tế là gì? Những nguyên nhân và hậu quả mà suy thoái kinh tế mang lại
• Tổng quan về thị trường tài chính, thực trạng thị trường tài chính Việt Nam hiện nay

Làm gì để tránh rơi vào nợ tín dụng?

Rơi vào nợ tín dụng và một điều vô cùng trở ngại đối với những người đi vay. Có nhiều cách để không phải rơi vào các nhóm nợ xấu này, chẳng hạn như:

• Luôn đảm bảo thanh toán hết khoản nợ đúng kỳ hạn, nằm trong chi tiêu từ 50% trở lại để thẻ tín dụng luôn được duy trì.
• Khi lịch sử tín dụng không khả thi trong vòng 2 năm thì không nên đăng ký đi vay.
• Nếu đã từng nằm trong nhóm nợ xấu, hãy tìm kiếm sự tư vấn tại ngân hàng trước khi lập hồ sơ vay.
• Xem lại khoản vay, lãi suất, điều kiện chi trả và thời gian đáo hạn.

Xem thêm: Top 10 App quản lý chi tiêu để tránh nợ xấu tín dụng hiệu quả nhất

Giải đáp những câu hỏi về cách Check CIC cá nhân

Bị nợ xấu trên CIC thì ngân hàng có cho phép vay không?

Không có bất kỳ một ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào cho khách hàng bị nợ xấu vay vốn khi khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3, 4 và 5. Tuy vậy, nếu các khoản nợ xấu đã được thanh toán thì việc đi vay vốn là hoàn toàn có khả năng được phép.

Check CIC có mất phí không?

Câu trả lời là có. Việc kiểm tra CIC cá nhân thì khách hàng sẽ phải thanh toán một ít chi phí. Chi phí này tổ chức dùng để hoạt động và vận hành tổ chức.

Ví dụ: Khách hàng sẽ chi trả phần dịch vụ kiểm tra CIC cho đơn vị ngân hàng X là 30.000VND cho mỗi lần tra cứu CIC trên hệ thống phía ngân hàng. Và miễn phí nếu tra cứu trực tiếp trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng.

Tra cứu điểm tín dụng CIC mất bao lâu?

Thông thường, việc tra cứu điểm tín dụng CIC diễn ra khá nhanh chóng:

• Tra cứu online: Khi thực hiện trực tiếp trên ứng dụng hoặc website chính thức của CIC, bạn có thể nhận kết quả chỉ trong vài phút, tối đa vài giờ.
• Thông qua ngân hàng: Nếu nhờ ngân hàng hỗ trợ tra cứu, thời gian xử lý thường lâu hơn, dao động khoảng 1 – 2 ngày làm việc.

CIC được cập nhật định kỳ như thế nào?

Thông tin tín dụng trên CIC được cập nhật theo những mốc thời gian cụ thể:

• Trong vòng 3 ngày làm việc: áp dụng cho các lần cập nhật nhanh.
• Trong 5 ngày đầu mỗi tháng: áp dụng cho dữ liệu cập nhật hàng tháng.
• Các mốc thời gian khác: thực hiện theo quy định nêu trong Thông tư 03/2013/TT-NHNN và Thông tư 27/2017/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung).

Với những thông tin mà Zalopay vừa cung cấp trên, cho thấy được điểm CIC rất quan trọng đối với những khách hàng thường xuyên huy động vốn bằng cách vay ở các tổ chức tín dụng, ngân hàng. Nếu bạn đang dính nợ xấu trên CIC nên giải quyết các vấn đề nợ trước để điểm CIC có thể cải thiện trong tương lai gần nhé.