12 cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh không phải ai cũng biết

Chọn thẻ tín dụng phù hợp 

Thẻ tín dụng cung cấp cho người dùng những hạn mức tín dụng khác nhau nhằm đáp ứng mục đích, nhu cầu sử dụng của người đó. Người dùng cần cân nhắc đến điều kiện kinh tế, khả năng chi trả của mình để lựa chọn gói hạn mức phù hợp. Các tiêu chí để lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp bao gồm:

• Chọn thẻ dựa vào nhu cầu sử dụng, khả năng tài chính của bản thân. 
• Chọn thẻ dựa trên điểm tín dụng mà người dùng đã đạt được.
• Chọn thẻ căn cứ vào các khoản phí do ngân hàng đưa ra: phí phát hành thẻ, phí thường niên…
• Chọn thẻ có những tiện ích phù hợp với nhu cầu mà người dùng đang cần.

Tận dụng quãng thời gian miễn phí lãi

Sau khi đăng ký thành công thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thông báo về thời gian miễn phí lãi cho người dùng. Tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ mà thời gian miễn lãi từ 45 ngày đến 60 ngày. Trong khoảng thời gian này, dù người dùng có sử dụng dịch vụ hay có các giao dịch thanh toán phát sinh thì ngân hàng vẫn không tính lãi cho các giao dịch đó. Đây được xem là chính sách hỗ trợ, chăm sóc khách hàng tốt nhất. Chính vì thế, người dùng cần tận dụng tối đa khoảng thời gian này đảm bảo lợi ích của mình khi dùng thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng không quá 50% thu nhập cá nhân

Cách dùng thẻ tín dụng thông minh chính là chỉ nên đăng ký hạn mức sử dụng thẻ không quá 50% thu nhập cá nhân. Điều này giúp người dùng đảm bảo khả năng thanh toán nợ và khoản lãi đều đặn vào mỗi tháng cũng như không gây phát sinh lãi cộng dồn cho những tháng sau.

Ví dụ, thu nhập hiện tại của bạn đang có 20 triệu đồng thì thẻ tín dụng bạn nên mở thẻ hạn mức tối đa 10 triệu đồng/tháng. Bằng cách này, hàng tháng bạn vẫn đảm bảo được khả năng chi trả cơ bản cho ngân hàng mà không gây phát sinh các chi phí không đáng có.

Nắm vững các điều khoản về cách sử dụng thẻ tín dụng

Điều khoản về cách sử dụng thẻ tín dụng là cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Người dùng trước khi mở thẻ nên đọc thật kỹ để tránh mắc các bẫy tiêu dùng do ngân hàng đưa ra. Một số thông tin cần chú ý bao gồm:

• Điều kiện mở thẻ;
• Các mức phí cần đóng khi sử dụng thẻ;
• Thời gian thanh toán nợ;
• Điều khoản về thanh toán nợ quá hạn, lãi chậm trả;
• Ưu đãi, khuyến mãi khác.

Chỉ nên sử dụng 1 thẻ tín dụng

Việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến người dùng khó kiểm soát chi tiêu và khả năng trả nợ thẻ tín dụng. Do vậy, người dùng chỉ nên sử dụng 1 thẻ tín dụng duy nhất để kiểm soát chi tiêu tốt hơn và đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn. 

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Đa phần các ngân hàng đều cho phép người dùng thanh toán nợ trong vòng 30 - 45 ngày. Cho nên, người dùng cần chuẩn bị sẵn nguồn tài chính để thanh toán nợ đúng hạn. Bằng cách này, chúng ta có thể giảm được nhiều khoản phí không đáng có nếu trả nợ chậm hoặc chậm thanh toán lãi. 

Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Lỗi thường gặp nhất của người sử dụng thẻ tín dụng chính là rút tiền mặt từ thẻ như đối với các thẻ thông thường. Người dùng cần hiểu rằng, số tiền thẻ tín dụng được ngân hàng tính vào khoản vay chi tiêu cá nhân. Vậy nên, nếu rút tiền mặt ra khỏi thẻ, người dùng sẽ phải chịu mức phí khá cao, có thể lên đến 4% cho mỗi lần rút. Bài học rút ra sau khi tìm hiểu hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng đó là không được rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Bảo mật thông tin thẻ

Thông tin thẻ phải được bảo mật 100%, tránh để kẻ gian lợi dụng sơ hở để sử dụng thẻ vào mục đích chi tiêu cá nhân. Vô hình chung, người dùng vừa mất tiền mà không rõ nguyên nhân, vừa phải chi trả lãi và gốc cho số tiền mà bản thân mình không sử dụng. 

Chính vì thế, để hạn chế ảnh hưởng của việc lấy cắp thông tin, người dùng chỉ cung cấp thẻ khi được nhân viên yêu cầu thanh toán và lấy lại ngay khi thanh toán xong. Quá trình thanh toán cần được quan sát kỹ càng để đề phòng kẻ gian lợi dụng.

Kiểm tra kỹ hóa đơn thanh toán

Trong cách dùng thẻ tín dụng an toàn, các chuyên gia khuyên rằng người dùng nên kiểm tra kỹ hóa đơn trước khi thanh toán. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo số tiền cũng như khoản chiết khấu trong hóa đơn và số tiền bị trừ trong thẻ có chính xác hay không. Trong một số trường hợp, người dùng sẽ tránh được việc mất tiền oan mà bạn không biết.

Theo dõi báo cáo tín dụng hằng tháng

Bản báo cáo tín dụng hằng tháng sẽ được Trung tâm tín dụng quốc gia CIC gửi về cho mỗi khách hàng. Tại đây, thông tin cá nhân và lịch sử thanh toán nợ đều được lưu trữ. Báo cáo này đóng vai trò quan trọng để ngân hàng, tổ chức tín dụng xem xét cho người dùng thẻ vay vốn. Hãy để ý nếu điểm tín dụng chưa cao, bạn cần tìm cách cải thiện tình hình nhanh chóng.

Xây dựng điểm tín dụng (CIC) cao

Điểm tín dụng là căn cứ để xét duyệt xếp hạng tín dụng cho người dùng, căn cứ vào lịch sử tiêu dùng của người dùng. Nếu điểm tín dụng càng cao thì uy tín của chủ thẻ đối với ngân hàng, tổ chức càng cao. Khi có nhu cầu vay vốn, tổ chức tài chính sẽ xem xét điểm tín dụng để xét duyệt hồ sơ vay với nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Cho nên, người dùng nên duy trì điểm số tín dụng cao trong suốt thời gian sử dụng thẻ tín dụng.

Tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng

Các ngân hàng phát hành thẻ đều đưa ra nhiều ưu đãi thẻ tín dụng dành cho khách hàng. Mức ưu đãi nhiều hay ít còn phụ thuộc vào hạn mức tín dụng được các bên thỏa thuận. 

Ví dụ, đối với hạn mức thẻ từ 50 triệu trở lên, các ngân hàng thường có ưu đãi giảm giá từ 05 - 10% các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, làm đẹp hay mua sắm khi thanh toán bằng thẻ. Ưu đãi thẻ tín dụng sẽ giúp người dùng có thêm cơ hội mua sắm, sử dụng dịch vụ chất lượng mà giá thành rẻ. Vậy nên, cách sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan nhất chính là tận dụng được các chính sách khuyến mãi mà ngân hàng đưa ra.

Trên đây là thông tin về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả mà ZaloPay muốn chia sẻ. Hy vọng với chia sẻ ngày, bạn đọc có thể nắm thêm thông tin về thẻ tín dụng, cách sử dụng thẻ an toàn, tối ưu nhất. Hãy cùng học cách sử dụng thẻ thông minh để cuộc sống của bạn trở nên tiện ích hơn, mới mẻ hơn nhé!