14 cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh ai cũng cần phải biết

>>> Tham khảo thêm:

• Số thẻ tín dụng là gì? 5 cách bảo mật thẻ tín dụng bạn nên biết
• Giải đáp câu hỏi: Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

14 cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh ai cũng cần phải biết

Chọn thẻ tín dụng phù hợp 

Thẻ tín dụng cung cấp cho người dùng những hạn mức tín dụng khác nhau nhằm đáp ứng mục đích, nhu cầu sử dụng của người đó. Người dùng cần cân nhắc đến điều kiện kinh tế, khả năng chi trả của mình để lựa chọn gói hạn mức phù hợp. Các tiêu chí để lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp bao gồm:

• Chọn thẻ dựa vào nhu cầu sử dụng (du lịch, mua sắm hoặc tích lũy điểm), khả năng tài chính của bản thân. 
• Chọn thẻ dựa trên điểm tín dụng mà người dùng đã đạt được.
• Chọn thẻ căn cứ vào các khoản phí do ngân hàng đưa ra: phí phát hành thẻ, phí thường niên, lãi suất…
• Chọn thẻ có những tiện ích phù hợp với nhu cầu mà người dùng đang cần.
• Chọn thẻ dựa trên uy tín và độ phủ sóng rộng rãi của ngân hàng (phù hợp cho khách hàng phải di chuyển thường xuyên như du lịch, mua sắm ở nước ngoài)

>>> Xem thêm: Chức năng thẻ tín dụng và cách sử dụng chi tiết A - Z

Tận dụng quãng thời gian miễn phí lãi

Sau khi đăng ký thành công thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thông báo về thời gian miễn phí lãi cho người dùng. Tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ mà thời gian miễn lãi sẽ dao động từ 45 ngày đến 60 ngày. Trong khoảng thời gian này, dù người dùng có sử dụng dịch vụ hay có các giao dịch thanh toán phát sinh thì ngân hàng vẫn không tính lãi cho các giao dịch đó. Đây được xem là chính sách hỗ trợ, chăm sóc khách hàng tốt nhất. Chính vì thế, người dùng cần tận dụng tối đa khoảng thời gian này đảm bảo lợi ích của mình khi dùng thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng không quá 50% thu nhập cá nhân

Theo các chuyên gia, cách dùng thẻ tín dụng thông minh chính là chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tín dụng không quá 50% thu nhập cá nhân. Điều này giúp người dùng đảm bảo khả năng thanh toán nợ và khoản lãi đều đặn vào mỗi tháng cũng như không gây phát sinh lãi cộng dồn cho những tháng sau.

Ví dụ, thu nhập hiện tại của bạn đang có 20 triệu đồng thì thẻ tín dụng bạn nên mở thẻ hạn mức tối đa 10 triệu đồng/tháng. Bằng cách này, hàng tháng bạn vẫn đảm bảo được khả năng chi trả cơ bản cho ngân hàng mà không gây phát sinh các chi phí không đáng có.

>>> Tham khảo thêm:

• 7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý
• 14 mẹo chi tiêu tiết kiệm cho cá nhân, gia đình dễ thực hiện

Không sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch lớn (mua xe hơi, mua nhà, kinh doanh)

Thông thường, lãi suất thẻ tín dụng tương đối cao, vì thế, vay một khoản tiền lớn để chi tiêu thì sẽ gây áp lực cho việc trả lãi hàng tháng. Nếu bạn cần tiền cho những trường hợp khẩn cấp hoặc chi trả cho mục đích kinh doanh, bạn nên cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân tại ngân hàng, vừa có thể đáp ứng một nguồn vốn lớn mà lãi suất cũng ưu đãi hơn.

>>> Tham khảo thêm:

• Top 12 app vay tiền online uy tín, lãi suất cực ưu đãi 2024
• Vay tiền mặt là gì? Top 9 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng

Nắm vững các điều khoản về cách sử dụng thẻ tín dụng

Điều khoản về cách sử dụng thẻ tín dụng là cơ sở thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Người dùng trước khi mở thẻ nên đọc thật kỹ để tránh mắc các bẫy tiêu dùng. Một số thông tin cần chú ý bao gồm:

• Điều kiện mở thẻ;
• Các mức phí cần đóng khi sử dụng thẻ;
• Thời gian thanh toán nợ;
• Điều khoản về thanh toán nợ quá hạn, lãi chậm trả;
• Ưu đãi, khuyến mãi khác.

Việc nắm bắt các thông tin quan trọng trên giúp người dùng đưa ra quyết định sáng suốt và thực tế nhất. Đối với cá nhân có thu nhập thấp thì mở thẻ tín dụng có thể tạo áp lực về tài chính do phải đóng khoản lãi cùng một số phí bắt buộc. Đối với thu nhập trung bình khá trở lên, người dùng cần quản lý chi tiêu hợp lý để ngăn ngừa tình trạng bội chi, dẫn đến nợ nần khó chi trả trong tương lai.

>>> Tham khảo thêm: 

• 5 cách mở thẻ tín dụng online cực nhanh, không chứng minh thu nhập
• Tài khoản thu phí thường niên là gì? Bật mí 5 mẹo giảm phí thường niên

Chỉ nên sử dụng 1 thẻ tín dụng

Việc sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến người dùng khó kiểm soát chi tiêu và cũng như theo dõi thời hạn thanh toán nợ. Do vậy, người dùng chỉ nên sử dụng 1 thẻ tín dụng duy nhất để đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn và cân đối tài chính. 

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Đa phần các ngân hàng đều cho phép người dùng thanh toán nợ trong vòng 30 - 45 ngày. Cho nên, người dùng cần chuẩn bị sẵn nguồn tài chính để thanh toán nợ đúng hạn. Bằng cách này, chúng ta có thể giảm được nhiều khoản phí không đáng có như lãi suất quá hạn (có thể dao động 20 - 40% tùy ngân hàng) và phí phạt nếu trả nợ chậm hoặc chậm thanh toán lãi. 

Trong trường hợp không đủ tài chính trả nợ trong tháng, một số ngân hàng sẽ cho phép thanh toán ở mức tối thiểu thẻ tín dụng theo quy định (thông thường là 5%) và cộng dồn phần còn thiếu sang tháng sau. Điều này giúp giải quyết vấn đề hiện tại nhưng sẽ gây áp lực trả nợ cho tháng tiếp theo. Vì thế, ngoại trừ trường hợp bất đắc dĩ, bạn nên thanh toán dứt điểm trong tháng. 

>>> Xem thêm: 

• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Ưu - nhược điểm
• Bật mí 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng dễ dàng nhất
• Lãi suất liên ngân hàng là gì? Yếu tố ảnh hưởng - Cách tra cứu chính xác

Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Lỗi thường gặp nhất của người sử dụng thẻ tín dụng chính là rút tiền mặt từ thẻ như đối với các thẻ thông thường. Người dùng cần hiểu rằng, số tiền thẻ tín dụng được ngân hàng tính vào khoản vay chi tiêu cá nhân. Vậy nên, nếu rút tiền mặt ra khỏi thẻ, người dùng sẽ phải chịu mức phí khá cao, có thể lên đến 4% cho mỗi lần rút. Bài học rút ra sau khi tìm hiểu hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng đó là không được rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

>>> Tham khảo: 

• Biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mới nhất
• Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có mất phí không? Mẹo dùng thẻ thông minh
• Cách rút tiền bằng mã QR không cần thẻ nhanh chóng, tiện lợi

Bảo mật thông tin thẻ

Thông tin thẻ phải được bảo mật 100%, tránh để kẻ gian đánh cắp và sử dụng thẻ vào mục đích chi tiêu bất hợp pháp. Vô hình chung, người dùng vừa mất tiền mà không rõ nguyên nhân, vừa phải chi trả lãi và gốc cho số tiền mà bản thân mình không sử dụng. 

Chính vì thế, để bảo mật thẻ tín dụng, người dùng chỉ cung cấp thẻ khi được nhân viên yêu cầu thanh toán và lấy lại ngay khi hoàn tất. Quá trình thanh toán cần được quan sát kỹ càng để đề phòng kẻ gian lợi dụng.

Ngoài ra, người dùng còn có thể bảo mật thẻ tín dụng một số thao tác sau: dán kín số bảo mật CVV phía sau thẻ, không chia sẻ mã OTP giao dịch với bất kỳ ai, mua sắm online tại các website uy tín, có nhiều lớp bảo mật. Khi mất thẻ, cần báo ngay cho ngân hàng để tiến hành khóa thẻ và đăng ký cấp mới.

>>> Xem thêm: 

• Smart OTP là gì? Cách kích hoạt, sử dụng và một số lưu ý
• Mã SWIFT/BIC Code là gì? Danh sách các ngân hàng Việt Nam
• Mã PIN là gì? Các loại mã PIN và cách đổi mã PIN thẻ ATM

Kiểm tra kỹ hóa đơn thanh toán

Trong cách dùng thẻ tín dụng an toàn, các chuyên gia khuyên rằng người dùng nên kiểm tra kỹ hóa đơn trước khi thanh toán. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo khoản chiết khấu trong hóa đơn và số tiền bị trừ trong thẻ có chính xác hay không. Trong một số trường hợp, người dùng sẽ tránh được việc mất tiền oan mà bạn không biết.

Theo dõi báo cáo tín dụng hàng tháng

Bản báo cáo tín dụng hàng tháng sẽ được Trung tâm tín dụng quốc gia CIC gửi về cho mỗi khách hàng. Tại đây, thông tin cá nhân và lịch sử thanh toán nợ đều được lưu trữ. Báo cáo này đóng vai trò quan trọng để ngân hàng, tổ chức tín dụng xem xét cho người dùng thẻ vay vốn. Hãy để ý nếu điểm tín dụng chưa cao, bạn cần tìm cách cải thiện tình hình nhanh chóng và đặc biệt là phải tránh nợ xấu.

>>> Xem thêm: 

• 3 cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND/CCCD
• 7 đơn vị tài chính cho vay trả góp chỉ cần CMND/CCCD an toàn nhất

Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng

Thẻ tín dụng là hình thức mua sắm trước, thanh toán nợ sau, điều này có thể dẫn đến vượt kiểm soát chi tiêu nếu không được điều tiết hợp lý. Do đó, trước khi sử dụng, bạn cần xác định rõ các hạng mục cần thiết, phân bổ ngân sách hợp lý và luôn bám sát với những điều khoản đã đề ra. Đặc biệt, hãy hạn chế các hạng mục ngoài khả năng thanh toán nợ để tránh dư nợ tăng cao. Bạn có thể tham khảo các tính năng quản lý tài chính có sẵn trên app ngân hàng hoặc một số ứng dụng khác.

Xây dựng điểm tín dụng (CIC) cao

Điểm tín dụng là căn cứ dựa trên lịch sử tiêu dùng để xét duyệt xếp hạng tín dụng. Nếu điểm tín dụng càng cao thì uy tín của chủ thẻ đối với ngân hàng, tổ chức càng cao. Khi có nhu cầu vay vốn, tổ chức tài chính sẽ xem xét điểm tín dụng để xét duyệt hồ sơ vay với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức tiêu dùng tốt hơn. Cho nên, người dùng nên duy trì điểm số tín dụng cao trong suốt thời gian sử dụng thẻ tín dụng.

>>> Xem thêm: Top 5 các công ty tài chính cho vay online phổ biến hiện nay

Tận dụng các ưu đãi từ thẻ tín dụng

Các ngân hàng phát hành thẻ đều đưa ra nhiều ưu đãi thẻ tín dụng dành cho khách hàng. Mức ưu đãi nhiều hay ít còn phụ thuộc vào hạn mức tín dụng được các bên thỏa thuận. 

Ví dụ, đối với hạn mức thẻ từ 50 triệu trở lên, các ngân hàng thường có ưu đãi giảm giá từ 05 - 10% các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, làm đẹp hay mua sắm khi thanh toán bằng thẻ. Ưu đãi thẻ tín dụng sẽ giúp người dùng có thêm cơ hội mua sắm, sử dụng dịch vụ chất lượng mà giá thành rẻ. Vậy nên, cách sử dụng thẻ tín dụng khôn ngoan nhất chính là tận dụng được các chính sách khuyến mãi mà ngân hàng đưa ra.

Ngoài ra, khách hàng nên lựa chọn những thương hiệu mua sắm thuộc mạng lưới đối tác của ngân hàng phát hành thẻ, để tận dụng tối đa ưu đãi từ 2 bên cùng cơ hội tham gia các chính sách trả góp với lãi suất từ 0%.  

Xem thêm: 

• Trả góp qua thẻ tín dụng: Lợi ích, điều kiện
• Vay trả góp ở đâu uy tín, lãi suất hấp dẫn

Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng

• Đủ 18 tuổi trở lên, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
• Có CCCD/CMND/hộ chiếu hay các giấy tờ tùy thân khác 
• Giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo (bảng sao kê lương, sổ tiết kiệm,...)
• Cung cấp một số giấy tờ liên quan khác tùy vào ngân hàng phát hành thẻ.
• Lịch sử tín dụng cá nhân tốt, không nằm trong nhóm nợ xấu.

>>> Xem thêm: 

• Bao nhiêu tuổi được làm thẻ ngân hàng? Quy định luật 2024
• Nên làm thẻ ngân hàng nào? Miễn phí làm thẻ ATM, giao dịch tốt

Làm sao để đăng ký mở thẻ tín dụng?

Khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện mở thẻ tín dụng, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức là đăng ký tại quầy hoặc online thông qua các website/ứng dụng của ngân hàng phát hành thẻ.

Trực tiếp tại quầy

• Bước 1: Đến phòng giao dịch, chi nhánh gần nhất và cung cấp đầy đủ các thông tin, hồ sơ được yêu cầu.
• Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định và xác thực hồ sơ, tài sản đảm bảo sau khi tiếp nhận yêu cầu mở thẻ.
• Bước 3: Khi hồ sơ được phê duyệt, khách hàng sẽ lựa chọn loại thẻ tín dụng muốn đăng ký và xác nhận với giao dịch viên.
• Bước 4: Ký xác nhận và chờ giấy hẹn lấy thẻ từ ngân hàng. 

Đăng ký online trên website/ứng dụng ngân hàng

• Bước 1: Truy cập vào ứng dụng/website của ngân hàng muốn mở thẻ.
• Bước 2: Chọn sản phẩm “Thẻ tín dụng”. Sau đó nhấn “Mở thẻ” và nhập đầy đủ thông tin cần thiết.
• Bước 3: Xác nhận loại thẻ tín dụng và chọn hạn mức tín dụng.
• Bước 4: Upload hồ sơ đăng ký và nhấn nút “Gửi”.
• Bước 5: Chờ ngân hàng tiếp nhận, xử lý yêu cầu và thông báo lịch hẹn lấy thẻ vật lý. 

>>> Có thể bạn quan tâm: 

• Top 3 cách thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng online nhanh và tiện nhất
• Ưu đãi thanh toán qua Zalopay bằng thẻ tín dụng FE CREDIT
• Vay tiền bằng iCloud là gì? Điều kiện, ưu nhược điểm và rủi ro cần biết

Trên đây là thông tin về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả mà Zalopay muốn chia sẻ. Hy vọng với chia sẻ ngày, bạn đọc có thể nắm thêm thông tin về thẻ tín dụng, cách sử dụng thẻ an toàn, tối ưu nhất. Hãy cùng học cách sử dụng thẻ thông minh để cuộc sống của bạn trở nên tiện ích hơn, mới mẻ hơn nhé!