Lãi suất liên ngân hàng là gì? Yếu tố ảnh hưởng - Cách tra cứu chính xác

Thị trường liên ngân hàng được xác định là nơi ngân hàng thực hiện giao dịch các khoản vay mượn dựa trên khoản dự trữ dư thừa, nhằm hỗ trợ nhau đáp ứng nhu cầu thanh khoản ngắn hạn. 

Như vậy, lãi suất liên ngân hàng hay lãi suất qua đêm (Interbank Offered Rate), chính là mức lãi suất của khoản vay mượn giữa các ngân hàng với nhau. Theo đó, quy định của Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại cần phải duy trì được tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. Tỷ lệ này chính là chỉ số nhằm đảm bảo tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng.

>>> Tham khảo thêm: 

• Lãi suất chiết khấu là gì? Công thức tính và các nhân tố ảnh hưởng
• Lãi suất thả nổi là gì? Ưu, nhược điểm và cách tính
• Công thức tính lãi suất kép tích lũy gửi ngân hàng chính xác nhất 2024

Số lượng tiền mặt dự trữ của ngân hàng luôn biến động hàng ngày, có những thời điểm mà ngân hàng không duy trì được tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc. Nguyên nhân có thể đến từ  việc diễn ra ồ ạt các hoạt động gửi tiền, rút tiền, thu hồi, giải ngân,... 

Vào cuối mỗi ngày, sau khi đã thực hiện kiểm toán, ngân hàng có thể sẽ bị thiếu hụt tiền dự trữ. Lúc này, ngân hàng buộc phải vay gấp một khoản tiền để bù vào và duy trì được tỷ lệ bắt buộc đó. Trong trường hợp trên, các ngân hàng thường sẽ vay mượn lẫn nhau. Lãi suất cho khoản vay này chính là lãi suất liên ngân hàng. 

Lãi suất liên ngân hàng thường cao hơn so với các khoản vay tiết kiệm huy động từ cá nhân. Bởi lẽ, vay liên ngân hàng thường cần gấp và thời gian vay thường ngắn hạn, có khi chỉ vay qua đêm hoặc trong tuần, trong tháng. Đến thời hạn quy định, bên đi vay sẽ phải trả nợ gốc kèm theo một khoản tiền lãi tương ứng với phần trăm lãi suất như đã thỏa thuận.

Như vậy, lãi suất liên ngân hàng sẽ xuất hiện khi các ngân hàng thương mại vay tiền lẫn nhau khi thiếu vốn và khá giống với quy định về lãi suất vay thông thường. Còn lãi suất qua đêm là mức lãi ngân hàng phải trả cho khoản vay ngắn hạn từ hôm nay đến ngày mai.

>>> Xem thêm:

• Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác hiện nay
• Biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mới nhất
• Gửi tiết kiệm ngân hàng nào để có lãi suất cao?

Như đã giải thích, thị trường liên ngân hàng chính là thị trường buôn bán, giao dịch về nguồn vốn ngắn hạn giữa các ngân hàng hay tổ chức tín dụng với nhau. Thị trường này là một mạng lưới toàn cầu, có thể hỗ trợ các tổ chức tài chính huy động nguồn vốn nhằm giải quyết các vấn đề thanh toán hay đầu tư một cách nhanh chóng. 

Trong thị trường ngân hàng, các chủ thể sẽ gồm có những thành phần chính như sau:

• Ngân hàng nhà nước: Đóng vai trò như nhà phân phối với tầm quan trọng lớn nhất trong cơ cấu thị trường liên ngân hàng.
• Ngân hàng nhỏ: Các ngân hàng nhỏ sẽ đóng vai trò là khách hàng, thường là các ngân hàng có tỷ lệ dự trữ thấp, có thị phần kém và thường xuyên phải huy động tiền gửi.
• Ngân hàng lớn: Các ngân hàng lớn là nhà phân phối thực thụ với mức dự trữ dồi dào, có được mức uy tín và danh tiếng cao nên vai trò thường là đại lý cho các ngân hàng khác vay.

>>> Tham khảo: 

• Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay
• Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm vào tài khoản người khác
• Vay tiền mặt là gì? Top 9 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng

Lãi suất liên ngân hàng thường không cố định mà có tính chất ngắn hạn, tức là lãi suất sẽ biến động thường xuyên. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước sẽ dựa trên những thay đổi trên thị trường, cập nhật dữ liệu từ các ngân hàng để tính toán, phân tích và công bố mức lãi suất từng thời điểm trên website. Bằng cách này, Ngân hàng Nhà nước có thể kiểm soát và điều chỉnh phù hợp để giảm thiểu các nguy cơ về lạm phát, khủng hoảng tài chính, từ đó đảm bảo ổn định kinh tế. Ngoài ra, các Ngân hàng cần phải theo dõi trên cổng thông tin để đưa ra cân nhắc thời điểm vay tiền phù hợp.  

Vay liên ngân hàng tác động tích cực đến cả hai bên cho vay và bên đi vay. Cụ thể như sau:

• Đối với bên đi vay: Đây là cách bù đắp vào lượng vốn bị thiếu hụt một cách cực kỳ nhanh chóng, giúp duy trì tỷ lệ thanh khoản an toàn theo đúng quy định của Nhà nước. Đồng thời bên vay cũng có thêm nguồn vốn để giúp cho hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn.
• Đối với bên cho vay: Ngân hàng cho vay thu về khoản lợi nhuận cao từ nguồn tiền dự trữ. Việc cho vay giữa các ngân hàng với nhau cũng được đánh giá là an toàn.

>>> Xem thêm: 

• 3 cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác, đơn giản nhất
• Tổng quan về gửi tiết kiệm và lãi suất không kỳ hạn
• Hướng dẫn cách tính phần trăm lãi suất ngân hàng

Tương tự như các khoản vay khác, lãi suất liên ngân hàng cũng có những biến động dựa theo nhiều yếu tố khác nhau. Trong đó, những yếu tố chính tác động lên hạng mục này gồm có:

• Tốc độ tăng trưởng kinh tế: Khi nền kinh tế đang có dấu hiệu đi xuống, tín dụng sẽ chạm mức giới hạn và kéo đến nhiều rủi ro. Lúc này, Ngân hàng Nhà Nước thường tiến hành điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng, nhằm hạ nhiệt hoạt động tín dụng xuống, giúp tính thanh khoản giảm để ổn định tốc độ tăng trưởng.
• Chính sách tiền tệ: Theo từng thời kỳ, tiền tệ có ảnh hưởng đến việc điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng. Khi chính sách tiền tệ mở rộng, sẽ khiến lãi suất liên ngân hàng thấp. Theo đó, ngân hàng có thể vay với giá rẻ, kéo theo sự sụt giảm của mức lãi suất vay cá nhân.
• Lạm phát: Nếu lạm phát cao, Ngân hàng Nhà nước sẽ tăng mức lãi suất liên ngân hàng, từ đó dẫn theo sự gia tăng lãi suất khách hàng để bù vào khoản vay tăng cao đó. Kết quả, lượng tiền lưu thông có thể giảm và ổn định hơn nhưng các hoạt động kinh doanh có thể bị ảnh hưởng do các doanh nghiệp e dè khi vay vốn. 

>>> Xem thêm: 

• Những nguyên nhân và hậu quả mà suy thoái kinh tế mang lại
• Chu kỳ kinh tế là gì? Nên đầu tư gì trong các giai đoạn chu kỳ kinh tế
• Hướng dẫn áp dụng chi phí cơ hội trong đầu tư và cuộc sống

Lãi suất liên ngân hàng sẽ được Ngân hàng Nhà nước quy định và được tính theo mức lãi suất %/năm. Bảng lãi suất sẽ có biến động dựa vào tình hình phát triển của thị trường. Dưới đây là bảng lãi suất được cập nhật vào 25/7/2024. 

Nhận xét:

Lãi suất liên ngân hàng được nhận định là có sự tăng trưởng trong những tháng gần đây nhưng không quá cao. Nguyên nhân chủ yếu đến từ sự phục hồi tăng trưởng tín dụng cùng với động thái phát hành tín phiếu để điều tiết tỷ giá của Ngân hàng Nhà nước. Ngoài ra, các nhu cầu về sản xuất trong giai đoạn phục hồi đang làm tăng nhu cầu về nguồn vốn và tác động đến việc tăng lãi suất huy động các ngân hàng. 

Tuy nhiên, thông tin tích cực về xuất siêu cùng việc giảm lạm phát có thể giúp giảm áp lực lên tỷ giá, đồng thời cũng là dấu hiệu cho thấy lãi suất liên ngân hàng trong thời gian tới sẽ không quá căng thẳng.

>>> Xem thêm: 

• [Gửi Tiết Kiệm] Cập nhật lãi suất tiền gửi có kỳ hạn
• Gửi ngân hàng 1 tỷ lãi bao nhiêu 1 tháng? Cập nhật mới nhất
• 100 triệu gửi ngân hàng 1 năm là bao nhiêu? Cập nhật mới nhất

• Lãi suất liên ngân hàng thường sẽ cập nhật và thể hiện tình hình cho vay mỗi ngày.
• Lãi suất vay ngắn hạn có thể dựa trên lãi suất liên ngân hàng. Lý do là hạn vay gấp và ngắn có thể dẫn đến mức lãi suất liên ngân hàng cao. 
• Lãi suất liên ngân hàng có thể tác động đến các lãi suất vay và cả lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Lãi suất liên ngân hàng cao phản ánh tính hạn chế của thanh khoản, và có thể dẫn đến sự gia tăng các lãi suất ngân hàng.
• Lãi suất liên ngân hàng được xem là chỉ số so sánh mức độ ổn định về tài chính ngân hàng giữa các quốc gia.
• Chính sách tiền tệ, kinh tế và tài chính toàn cầu là yếu tố tác động mạnh mẽ đến sự tăng giảm lãi suất liên ngân hàng.

Bảng lãi suất liên ngân hàng sẽ được cập nhật liên tục trên hệ thống của nhà nước, tuyên bố trên Website của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Để tra cứu bảng lãi, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: sbv.gov.vn
• Bước 2: Nhấn chọn vào mục “Lãi suất” ở khung phía bên phải.
• Bước 3: Thực hiện tra cứu lãi suất liên ngân hàng tại các thời điểm khác nhau xuất hiện trên bảng. 

Như vậy, lãi suất liên ngân hàng chính là khoản vay giữa các ngân hàng với nhau nhằm mục đích duy trì tính thanh khoản, để duy trì tỷ lệ tiền dự trữ theo quy định. Hy vọng với những thông tin Zalopay cung cấp, đã giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất liên ngân hàng là gì và thông tin mới nhất về bảng lãi suất ngân hàng mới nhất hiện nay.