Quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt có mất phí không? Mẹo dùng thẻ thông minh

Thẻ tín dụng là công cụ giúp bạn “tiêu trước, trả sau” mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng. Điều này có nghĩa làg người dùng được  ứng trước một hạn mức tín dụng nhất định từ ngân hàng để thực hiện chi tiêu cá nhân, sau đó hoàn trả vào ngày hạn thanh toán dư nợ tín dụng được gửi về trong bảng sao kê hàng tháng

Trong thời đại hiện nay, quẹt thẻ tín dụng là giải pháp được nhiều khách hàng sử dụng để giao dịch và thanh toán hàng hóa hay dịch vụ. Hiện nay, tại các điểm mua sắm lớn nhỏ đều kết nối với các ngân hàng phát hành thẻ và áp dụng hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng thông qua máy POS. Thao tác rất đơn giản, bạn chỉ cần nhập mã CVV (mã bảo mật) và ký lên hóa đơn là thanh toán thành công. 

>>> Có thể bạn quan tâm:

• Sao kê ngân hàng là gì? Thủ tục, cách sao kê ngân hàng
• Sao kê lương là gì? Hướng dẫn thủ tục sao kê lương

Chưa quản lý được chi tiêu

Bạn nên biết rằng hạn mức thẻ tín dụng ngân hàng cấp là gấp 2-3 lần thu nhập hàng tháng của bạn và khoản nợ này phải được hoàn trả đúng theo quy định của ngân hàng cấp thẻ. Đó là cám dỗ lớn khiến nhiều người tiêu dùng rơi vào cảnh nợ thẻ tín dụng, đã có nhiều trường hợp phải trả khoản vay ngân hàng với lãi suất rất cao cộng thêm phí trả chậm do không thanh toán nợ đúng hạn. Chưa kể nợ thẻ tín dụng còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và gây khó khăn trong việc xét duyệt hồ sơ khi bạn có nhu cầu vay trả góp trong tương lai. 

Vì vậy, trước khi quẹt thẻ thanh toán hãy đảm bảo rằng bạn đã kiểm soát chi tiêu của mình một cách chính xác. 

>>> Xem thêm bài viết liên quan:

• 14 mẹo chi tiêu tiết kiệm cho cá nhân, gia đình dễ thực hiện
• Top 10 app giúp bạn quản lý chi tiêu tốt nhất hiện nay

Về cơ bản, thẻ tín dụng và vay tín chấp có điểm tương đồng ở việc tiêu trước và trả sau, nhưng nó khác về hạn mức và lãi suất. 

• Với thẻ tín dụng bạn được miễn lãi trong 45 - 55 ngày để thanh toán và chi tiêu. Nếu sau thời hạn này mà bạn không trả nợ đầy đủ thì ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền đó. 
• Với các khoản vay tín chấp, bạn sẽ nhận được một hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập cá nhân của mình. Trong thời gian vay bạn phải trả nợ và lãi hàng tháng cho ngân hàng đến khi hết nợ. Trường hợp bạn không trả nợ đúng hạn, mức lãi suất sẽ rất cao, tuỳ ngân hàng cấp thẻ.

Vì cả hai đều là khoản vay ngân hàng nên khi đang vay tín chấp bạn không nên mở thêm thẻ tín dụng. Bạn cần đảm bảo chi tiêu chặt chẽ để tránh "gánh" quá nhiều khoản nợ không cần thiết khác.

Đang nợ thẻ tín dụng

Bạn phải thanh toán hết số dư nợ thẻ tín dụng trước khi quẹt thẻ tiếp để mua sắm trong tháng tiếp theo. Kiểm tra sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm phù hợp. Nếu bạn đang có quá nhiều nợ hãy ngừng sử dụng thẻ tín dụng của mình và trả nợ ngân hàng càng sớm càng tốt.

>>> Xem thêm: Bật mí 6 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng dễ dàng nhất

Cách quẹt thẻ tín dụng rất dễ dàng theo các bước sau: 

• Bước 1: Khi thanh toán hóa đơn mua hàng hoặc dịch vụ, bạn quẹt thẻ tín dụng của mình theo cách thủ công tại thiết bị POS cố định hoặc cầm tay, hoặc nhờ nhân viên thu ngân thực hiện. 

Lưu ý: Bạn nên quan sát quá trình nhân viên thu ngân thanh toán để tránh bị lộ thông tin thẻ. Nếu thẻ tín dụng là thẻ chip, hãy cắm thẻ vào khe đọc thẻ, hướng mặt chip lên trên, giữ thẳng và cho phần mặt chip vào. Nếu thẻ tín dụng của bạn là thẻ từ (loại thẻ có vạch dài màu đen ở mặt sau), thẻ sẽ được quẹt theo chiều từ đầu đến cuối của khe đọc thẻ.

• Bước 2: Thiết bị POS hiển thị thông tin chủ thẻ, nhập số tiền cần thanh toán và nhập mã PIN nếu cần. Khi máy báo giao dịch thành công, bạn cần kiểm tra lại hóa đơn thanh toán để tránh sai sót hay tính nhầm rồi mới ký xác nhận vào biên lai.
• Bước 3: Nhận lại thẻ thẻ tín dụng và hóa đơn của bạn. Vậy là hoàn tất quy trình thanh toán. 

Khi quẹt thẻ, các thông tin sẽ chuyển đến ngân hàng để kiểm tra tính hợp lệ. Sau đó, số tiền sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng và ngân hàng thực hiện chuyển tiền cho đơn vị bán hàng. Biên lai được gửi cho bạn và lưu trữ trong bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng để dễ dàng theo dõi. Quy trình này chỉ mất vài giây để hoàn tất. 

>>> Gợi ý bài viết liên quan:

• Top 3 cách thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng online
• Trả góp qua thẻ tín dụng: Lợi ích, điều kiện
• Ưu đãi thanh toán qua Zalopay bằng thẻ tín dụng FE CREDIT

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý một số điểm sau để tránh được rủi ro không cần thiết như:

• Không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho bên thứ ba.
• Chỉ cung cấp thẻ cho nhân viên thanh toán và thu hồi ngay sau khi hoàn tất để tránh bị kẻ gian lợi dụng, đánh cắp thông tin.
• Như đã đề cập ở trên, bạn không nên cà thẻ tín dụng khi đang vay tín chấp để tránh lâm vào nợ xấu hay trừ điểm tín dụng. 
• Luôn kiểm tra thông tin giao dịch trên hóa đơn và sao kê ngân hàng một cách cẩn trọng
• Thanh toán dư nợ đúng hạn cho ngân hàng tránh bị phạt chậm và lãi suất.
• Chỉ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi khẩn cấp do mức phí cao.
• Không để lộ thông tin thẻ, mã PIN dưới mọi hình thức.
• Không sử dụng các chữ số dễ đoán làm mật khẩu như ngày sinh, số điện thoại, CCCD/CMND hoặc dãy số 12345…
• Nếu mất hoặc bị đánh cắp, cần liên hệ ngân hàng ngay lập tức để thực hiện khóa thẻ để tránh mất tiền oan.

Tuân thủ các biện pháp an toàn và bảo mật thẻ tín dụng gồm không nhấp vào link thanh toán lạ, che hay làm mờ mã CVV trên thẻ để bảo mật, không mua sắm tại các website thiếu uy tín,...

1 - Hạn chế các chi phí phát sinh, phí phạt

• Hoàn thành dư nợ đúng hạn theo hợp đồng để tránh bị tăng lãi và phí phạt.
• Luôn sử dụng trong hạn mức tín dụng để đảm bảo luôn nằm trong khả năng có thể thanh toán.

2 - Tận dụng tối đa các ưu đãi thẻ tín dụng

• Thẻ tín dụng thường cung cấp nhiều ưu đãi thanh toán, trả góp 0% lãi suất, hiệu quả tối ưu chi phí.
• Mua sắm, quẹt thẻ tại các thương hiệu trong mạng lưới ngân hàng để tận dụng ưu đãi từ hai bên.
• Tận dụng thời hạn miễn lãi 45 - 55 ngày để chi tiêu khôn ngoan, không mất phí.

3 - Phân bổ nguồn tài chính chi tiêu hợp lý

• Lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng từng tháng để kiểm soát tốt, tránh tình trạng “bội chi”.
• Không sử dụng quá nhiều thẻ để quản lý tài chính hiệu quả.

Quẹt thẻ tín dụng trên máy POS có mất phí không?

Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào khi sử dụng dịch vụ cà thẻ tín dụng qua máy POS (Point of Sale). Đối tượng phải trả khoản phí này cho ngân hàng là đơn vị thuê thiết bị POS để phục vụ việc thanh toán với số tiền tương ứng là 1 - 2.5%/giao dịch. 

Nếu bạn thấy một khoản phí được tính vào giao dịch của bạn, điều đó có nghĩa là đơn vị giao dịch này đang tự ý thu phí chứ không phải ngân hàng. Phí này giúp họ bù vào phí thuê máy POS. Nếu phát hiện giao dịch bị trừ tiền, bạn nên báo ngay cho ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ, vì đây là hành vi vi phạm pháp luật gây tổn hại đến quyền lợi của người tiêu dùng.

Tuy nhiên, một số trường hợp khách hàng bị tính phí quẹt thẻ là do : lỗi hệ thống, quẹt thẻ nhiều lần, nhà cung cấp không kết nối với ngân hàng (có thể từ 10%/mỗi giao dịch),...

Có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt không?

Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán. Vì vậy, bạn không nên rút tiền mặt khi sử dụng thẻ tín dụng. Để hạn chế tình trạng cà thẻ tín dụng lấy tiền mặt như thẻ ghi nợ. Các ngân hàng đã đưa ra những quy định chặt chẽ như:

• Ngân hàng chỉ cho phép bạn rút tiền mặt tối đa 70% hạn mức của thẻ. 
• Phí rút tiền từ thẻ tín dụng tại các ngân hàng rất cao, khoảng 4%/giao dịch. Trong một giao dịch, ngân hàng thu phí ít nhất từ ​​50.000 đến 80.000 VNĐ cho mỗi lần rút tiền.
• Lãi suất được tính tại thời điểm bạn rút tiền từ thẻ tín dụng. Lãi suất này do từng ngân hàng quy định nhưng dao động từ 18%/năm trở lên. 
• Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình, ngân hàng sẽ tự động đánh giá điểm tín dụng xấu. Điều này ảnh hưởng đến các giao dịch sau này của bạn như tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng,...

Quẹt thẻ tín dụng có cần sử dụng mật khẩu không?

Thông thường, khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán thẻ tín dụng qua máy POS sẽ không cần mật khẩu, thay vào đó là ký xác nhận biên lai. Trong trường hợp quẹt thẻ lấy tiền mặt hoặc chuyển tiền, truy vấn tài khoản thì mật khẩu là một yêu cầu bắt buộc. Nếu mật khẩu nhập sai quá 3 lần sẽ bị khóa tạm thời và không thể thực hiện các chức năng thanh toán. Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý khi xác nhận thanh toán để tránh rủi ro bảo mật thông tin.

>>> Gợi ý bài viết liên quan:

• Smart OTP là gì? Cách kích hoạt, sử dụng
• Cách kích hoạt thẻ ATM tại nhà nhanh chóng, cập nhật 2024

Phí quẹt thẻ tín dụng tại nước ngoài là bao nhiêu?

Phí dịch vụ quẹt thẻ tín dụng thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Các loại phí bạn thường phải trả là phí giao dịch thẻ và phí chuyển đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng hỗ trợ miễn giảm khoản phí này.

>>> Tham khảo thêm: Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Hy vọng với những thông tin Zalopay đã cung cấp ở trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về quẹt thẻ tín dụng là gì và không nên sử dụng trong những thời điểm nào. Một điều quan trọng hơn nữa là khi dùng thẻ tín dụng là kiểm soát chi tiêu và trả nợ đúng hạn để tránh nợ thẻ tín dụng.