Hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập

Các loại thẻ tín dụng hiện nay

Phân loại thẻ tín dụng

Hiện nay, thẻ tín dụng được phân loại theo các tiêu chí sau: 

Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ tín dụng:

• Thẻ tín dụng nội địa: chỉ có thể giao dịch trong nước, đồng tiền sử dụng là đồng nội tệ.
• Thẻ tín dụng quốc tế: cho phép sử dụng để thanh toán giao dịch trên toàn thế giới (trong nước lẫn ngoài nước) và sử dụng mọi loại tiền tệ.

Phân loại thẻ tín dụng theo tổ chức phát hành:

Có 3 tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế được các ngân hàng Việt Nam liên kết nhiều nhất là Visa, MasterCard và JCB.

• Thẻ tín dụng Visa: là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International Service Association (Mỹ) cung cấp.
• Thẻ tín dụng MasterCard: là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty MasterCard Worldwide (Mỹ) cung cấp. 
• Thẻ tín dụng JCB: là thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Japan Credit Bureau (Nhật Bản) cung cấp.
• Thẻ tín dụng American Express:  còn được gọi là thẻ Amex, thuộc sự quản lý của công ty đa quốc gia American Express Company (Mỹ). Tính đến nay, các sản phẩm thẻ tín dụng American Express chỉ có độc quyền ngân hàng Vietcombank.

Phân loại theo hạng thẻ:

• Thẻ tín dụng hạng chuẩn: dành cho khách hàng có thu nhập trung bình, thường từ 4-5 triệu đồng/tháng trở lên. Tuỳ thuộc vào chủ thể mở thẻ mà mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau, dao động từ 10 - 50 triệu đồng và phí thường niên thấp dao động từ 150-250 nghìn đồng.
• Thẻ tín dụng hạng vàng: dành cho khách hàng có thu nhập từ 8-10 triệu đồng/tháng trở lên. Hạn mức từ 50-200 triệu đồng và phí thường niên thường dao động từ 200-500 nghìn đồng.

Thẻ tín dụng hạng bạch kim: là dòng thẻ cao cấp nhất, dành cho những khách hàng có thu nhập cao từ 20 triệu đồng/ tháng trở lên. Hạn mức tín dụng lên tới hàng tỷ đồng với phí thường niên cao khoảng 1 triệu đồng.

Một số thẻ tín dụng của ngân hàng đang phát hành

>> Xem thêm: Top 3 cách thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng nhanh và tiện nhất

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại một số ngân hàng hiện nay

Về điều kiện chung, khách hàng cá nhân cần phải đáp ứng 3 tiêu chí sau để mở thẻ tín dụng.

• Thông tin nhân thân rõ ràng: Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú ở Việt Nam. Độ tuổi từ 18 - 60 tuổi. Chủ thẻ phải có CMND/CCCD/hộ chiếu khi làm thẻ tín dụng.
• Đảm bảo năng lực tài chính: Khách hàng cần chứng minh được thu nhập hàng tháng thông qua bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ liên quan đến sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng hoặc tài sản đảm bảo.
• Điểm tín dụng cá nhân: CIC (Credit Information Center: trung tâm thông tin tín dụng) là hệ thống cập nhật tất cả các khách hàng từng sử dụng thẻ tín dụng, mua trả góp, vay thế chấp hay tín chấp từ các tổ chức tín dụng và ngân hàng. Các ngân hàng trên toàn quốc sử dụng hệ thống này để kiểm tra uy tín tín dụng của khách hàng và quyết định có xét duyệt việc cấp thẻ tín dụng hay không.

Vì vậy, bạn cần phải có điểm tín dụng cá nhân tốt thông qua việc thanh toán đúng hạn. Đặc biệt, khách hàng không được nằm trong 5 nhóm nợ xấu của ngân hàng. Việc sử dụng quá hạn mức thẻ tín dụng cũng khiến điểm tín dụng cá nhân thấp đi. 

Trên đây là 3 điều kiện mở thẻ tín dụng cơ bản nhất khách hàng cần chuẩn bị để quá trình cấp thẻ diễn ra nhanh chóng. Tùy theo quy định riêng mà mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu thêm hoặc lược bỏ một số hồ sơ chứng minh. Khách hàng nên tìm hiểu kỹ tại ngân hàng định mở thẻ để chuẩn bị tốt nhất.

Thủ tục và cách đăng ký làm thẻ tín dụng

Hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng

Các loại giấy tờ, hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị gồm có:

• Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND/CCCD, giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú (hộ khẩu, đăng ký tạm trú,...).
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: giấy tờ, hồ sơ chứng minh thu nhập hợp pháp của người đăng ký mở thẻ (Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng hay hợp đồng thuê tài sản,...).
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: hồ sơ này dành cho các khách hàng mở thẻ tín dụng ngân hàng theo hình thức có sử dụng tài sản đảm bảo.
• Đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng.
• Hồ sơ khác theo yêu cầu.

Quy trình phát hành thẻ tín dụng

Hiện nay, các ngân hàng và công ty tín dụng đem đến nhiều hình thức mở thẻ khác nhau mang lại sự thuận tiện cho người dùng. Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn 2 cách làm thẻ tín dụng sau:

Tại quầy

Tại hầu hết các ngân hàng, việc phát hành thẻ tín dụng tại quầy cần tuân thủ quy trình với các bước cơ bản sau đây:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký tại phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng; cung cấp đầy đủ hồ sơ và thông tin theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Ngân hàng  thẩm định, đánh giá hồ sơ của khách hàng thông qua mức độ ổn định của công việc, lịch sử tín dụng, khả năng đảm bảo thu nhập tối thiểu, xác thực tài sản đảm bảo,...
• Bước 3: Sau khi hồ sơ được thẩm định chính xác, ngân hàng sẽ tiến hành cấp hạng cho thẻ tín dụng.
• Bước 4: Mở tài khoản và phát hành thẻ tín dụng vật lý tại ngân hàng.
• Bước 5: Gửi thông báo cho khách hàng và trả thẻ theo lịch hẹn.

Phát hành thẻ tín dụng trực tuyến

Khách hàng hiện nay có thể đăng ký thẻ tín dụng online qua các bước sau đây:

• Bước 1: Truy cập vào trang web/ứng dụng của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.
• Bước 2: Chọn sản phẩm “Thẻ tín dụng”. Click chọn “Mở thẻ”. Điền đầy đủ thông tin.
• Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng muốn đăng ký và điền thông tin. Chọn hạn mức tín dụng.
• Bước 4: Upload hồ sơ. Kiểm tra thông tin lần cuối và nhấn nút “Gửi”.
• Bước 5: Ngân hàng tiếp nhận thông tin, phê duyệt hồ sơ khách hàng cung cấp và cấp hạng thẻ cho người dùng.
   

Câu hỏi thường gặp

Mở thẻ tín dụng có cần chứng minh thu nhập không?

Điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng là chứng minh thu nhập của bản thân. Tuy nhiên, hiện nay một số ngân hàng đã áp dụng dịch vụ mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập cho các trường hợp sau:

• Mở thẻ tín dụng phụ
• Đang sở hữu bảo hiểm nhân thọ
• Đã sở hữu thẻ tín dụng của một ngân hàng khác
• Có đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất

Nên làm thẻ tín dụng loại nào?

Trên thị trường hiện nay, có nhiều loại thẻ tín dụng khiến người mới tìm hiểu về thẻ khó lựa chọn được. Tư vấn sau đây sẽ giúp bạn lựa chọn được loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu

• Với người có nhu cầu chi tiêu, mua sắm thường xuyên thì nên chọn loại thẻ hoàn tiền có phần trăm hoàn tiền và số tiền hoàn tối đa cao nhằm tiết kiệm chi phí. Bên cạnh đó, cũng cần quan tâm đến yếu tố liên kết với nhiều cửa hàng và trả góp ưu đãi.
• Với người thường xuyên đi du lịch thì các loại thẻ tín dụng du lịch, có hạn mức lớn và phí đổi ngoại tệ thấp sẽ đem lại nhiều đặc quyền và trải nghiệm hấp dẫn hơn.
• Với các doanh nhân, người thành đạt thì mở thẻ tín dụng VIP, có hạn mức cao, nhiều đặc quyền tại các khách sạn, sân bay, sân golf,... sẽ là lựa chọn phù hợp.

Chọn thẻ tín dụng theo thu nhập

• Với người có thu nhập thấp, nên chọn các loại thẻ tín dụng hạng chuẩn, đảm bảo phí thường niên thấp và hạn mức đủ để chi tiêu.
• Với người mức thu nhập trung bình thì hạn mức thẻ vàng cũng là lựa chọn phù hợp vì hạng thẻ này cung cấp nhiều ưu đãi hơn thẻ hạng chuẩn.
• Với người có mức thu nhập cao thì thẻ tín dụng hạng Bạch Kim hoặc Thẻ đen là lựa chọn lý tưởng. Người dùng sẽ có nhiều đặc quyền và ưu đãi hấp dẫn xứng tầm đẳng cấp. 

Tóm lại, người dùng cần cân nhắc lựa chọn ngân hàng uy tín để mở thẻ với hạn mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu và khả năng chi trả. ZaloPay hy vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp khách hàng hiểu và sử dụng thẻ tín dụng tối ưu, hiệu quả.