Các cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng, lãi suất niêm yết cùng với số tiền gửi của bạn sẽ là những yếu tố quan trọng để tính toán số tiền lãi bạn sẽ nhận được. Để tính chính xác, bạn có thể sử dụng các công thức sau: 

• Công thức tính tiền lãi theo ngày

Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360 

• Công thức tính tiền lãi theo tháng

Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi. 

Ví dụ: Bạn gửi 500 triệu đồng tại ngân hàng A với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất niêm yết là 4,8% năm. Áp dụng công thức tính tiền lãi theo tháng:

Số tiền lãi = 500 triệu x 4,8%/12 x 12 tháng = 24 triệu đồng

Như vậy, sau 12 tháng gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được tổng số tiền lãi là 24 triệu đồng. 

Việc tính toán chính xác lãi suất gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn nắm rõ được số tiền lãi mà mình sẽ nhận được, từ đó có thể lên kế hoạch tài chính hợp lý. Chỉ cần áp dụng đúng các công thức trên, bạn hoàn toàn có thể tự mình tính toán số tiền lãi dựa trên số tiền gửi và lãi suất được niêm yết.

>> Xem thêm:

• Bỏ túi 7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý và hiệu quả
• Cách tiết kiệm của người Nhật từ những thói quen hằng ngày 

Khác với cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền mà không ràng buộc về thời gian. Người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào họ muốn. Do đó, cách tính lãi suất cho loại hình này cũng có sự khác biệt.

• Công thức tính tiền lãi tiết kiệm không kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ: Bạn gửi 500 triệu đồng không kỳ hạn tại Ngân hàng A với lãi suất niêm yết là 3% năm. Thời gian bạn giữ số tiền này là 6 tháng (180 ngày). Áp dụng công thức trên:

Số tiền lãi = 500 triệu x 3% x 180/360 = 7,5 triệu đồng

Như vậy, sau 6 tháng giữ số tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn này, bạn sẽ nhận được 7,5 triệu đồng tiền lãi.

Việc nắm rõ cách tính lãi suất cho tiết kiệm không kỳ hạn sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn, đồng thời đưa ra quyết định đúng đắn về việc gửi tiết kiệm hay rút tiền.

>> Xem thêm:

• Quy tắc 6 chiếc lọ - Bí quyết quản lý tài chính thông minh
• 14 mẹo chi tiêu tiết kiệm cho cá nhân, gia đình dễ thực hiện 

Để tính tiền lãi suất gửi tiết kiệm một cách nhanh chóng và tiện lợi, bạn có thể sử dụng các công cụ trực tuyến được cung cấp trên website của ngân hàng. Quy trình này rất đơn giản và dễ thực hiện.

• Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng mà bạn muốn gửi tiết kiệm. Tại đây, bạn sẽ thấy mục “Tính lãi suất gửi tiết kiệm”.
• Bước 2: Nhập các thông tin cần thiết, bao gồm số tiền gửi, kỳ hạn gửi, và lãi suất tiết kiệm. 
• Bước 3: Nhấn nút “Tính” hoặc “Xem kết quả”. Hệ thống sẽ tự động tính toán và hiển thị số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được sau khi kết thúc kỳ hạn gửi.

Ví dụ: Giả sử bạn muốn gửi 300 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng và lãi suất là 5%/năm. Sau khi nhập các thông số này vào công cụ tính lãi, bạn sẽ nhanh chóng nhận được kết quả cho thấy số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được sau 6 tháng là 7,5 triệu đồng.

>> Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Nên gửi tiết kiệm online hay tại quầy?
• Công thức tính lãi suất kép tích lũy gửi ngân hàng chính xác nhất 2024 

Khi đến ngày đáo hạn, bạn có thể áp dụng cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng mà không cần tất toán sổ tiết kiệm. Cụ thể, phần lãi suất bạn đã tích lũy sẽ tự động được nhập vào gốc, và tài khoản của bạn sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo. Thông thường, kỳ hạn này sẽ giống với kỳ hạn mà bạn đã chọn ban đầu, nhưng lãi suất sẽ được điều chỉnh theo mức mới tại thời điểm tái tục.

Nếu kỳ hạn gửi tiết kiệm của bạn đã hết áp dụng, ngân hàng sẽ tự động tái tục theo chu kỳ ngắn hơn, gần nhất với kỳ hạn ban đầu của bạn. Điều này giúp đảm bảo rằng số tiền của bạn vẫn tiếp tục sinh lãi mà không bị gián đoạn.

Ví dụ: Giả sử bạn gửi 1 tỷ đồng với kỳ hạn 12 tháng và lãi suất là 6%/năm. Sau khi đáo hạn, bạn không rút tiền mà để ngân hàng tự động tái tục. Số tiền lãi bạn nhận được sau 12 tháng là 60 triệu đồng (1.000.000.000 x 0,06). Số tiền này sẽ được cộng vào gốc, tạo thành 1.060.000.000 đồng cho kỳ hạn tiếp theo. Nếu lãi suất tại thời điểm tái tục là 6,5%/năm, bạn sẽ tiếp tục nhận lãi suất mới trên số tiền gốc mới này.

>> Xem thêm: Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, theo từng kỳ hạn? Cập nhật 7/2024 

Trong bối cảnh thị trường tài chính hiện nay, việc lựa chọn ngân hàng với lãi suất tiết kiệm hấp dẫn là một yếu tố quan trọng giúp tối ưu hóa lợi ích từ khoản tiền gửi của bạn. Dưới đây là thông tin về lãi suất tiết kiệm của một số ngân hàng hàng đầu, giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đưa ra quyết định tài chính phù hợp.

Gửi tiết kiệm trên Zalopay là một sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến được cung cấp bởi Ngân hàng CIMB Việt Nam. Sản phẩm Gửi tiết kiệm có tới năm mức lãi suất khác nhau lên đến 6.2% mỗi năm cho kỳ hạn 12 tháng. Khi đến ngày đáo hạn, Ngân hàng CIMB Việt Nam cam kết hoàn trả đầy đủ số tiền gốc và lãi cho khách hàng. Sản phẩm này cũng cung cấp sự linh hoạt cho người dùng để quản lý tiền và rút gốc khi cần thiết mà không ảnh hưởng đến lợi tức của phần gửi còn lại.

(*) Lãi suất của Gửi tiết kiệm được cập nhật vào thời điểm tháng 8/2024.

Trên đây là những thông tin Zalopay cung cấp về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Hy vọng sau khi đọc xong, bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn về các phương thức tính lãi suất, từ đó đưa ra quyết định tài chính phù hợp cho mình.