Sổ tiết kiệm là gì? Tuyệt chiêu sử dụng sổ tiết kiệm để sinh lời tốt nhất

Sổ tiết kiệm là gì?

Khi lựa chọn hình thức gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng, khách hàng sẽ được cấp một cuốn sổ, gọi là sổ tiết kiệm. Đây chính là minh chứng cho việc bạn đã gửi tiền tại ngân hàng, trong đó sẽ bao gồm những thông tin liên quan đến chủ sổ, số tiền gửi, kỳ hạn và mức lãi suất mà khách hàng nhận được.

Lợi ích khi sử dụng sổ tiết kiệm

Ngày nay, các hình thức đầu tư tài chính trên thị trường rất đa dạng và phong phú. Tuy nhiên, nhiều người vẫn tin tưởng lựa chọn cách gửi tiền tiết kiệm truyền thống bởi sự an toàn, ít gặp rủi ro của nó. Bên cạnh đó, mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng còn mang lại những ưu điểm như:

• Đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn, tránh được những biến cố như trộm, cắp, hỏa hoạn,...
• Thay vì để không tiền nhàn rỗi, mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng giúp bạn thu về một khoản lợi nhuận ổn định theo từng kỳ hạn. 
• Đây là cách đầu tư tài chính nhẹ nhàng, đơn giản, ít rủi ro, phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau.
• Tích lũy tài chính giúp bạn luôn có một khoản tiền tiết kiệm để đề phòng lúc rủi ro, bất trắc. Ngoài ra số tiền này giúp bạn thực hiện được các mục tiêu lớn trong tương lai như mua nhà, mua xe, mua đất,...
• Bạn hoàn toàn chủ động trong việc rút tiền tiết kiệm khi cần.

Các loại sổ tiết kiệm trên thị trường hiện nay

Có thể phân loại sổ tiết kiệm dựa vào hình thức gửi hoặc dựa vào kỳ hạn gửi.

Phân loại sổ tiết kiệm dựa vào hình thức gửi

Dựa vào hình thức gửi, sổ tiết kiệm được phân thành 2 loại là: Sổ tiết kiệm truyền thống và Sổ tiết kiệm online. Về cơ bản đây đều là minh chứng cho việc khách hàng đã gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng với kỳ hạn và lãi suất xác định. Điểm khác biệt chỉ nằm ở phương thức mở sổ. Sổ tiết kiệm truyền thống được mở tại quầy giao dịch ngân hàng, còn sổ tiết kiệm online được mở qua ứng dụng Mobile banking ở điện thoại. 

Phân loại sổ tiết kiệm dựa vào kỳ hạn

Dựa vào kỳ hạn, sổ tiết kiệm được phân thành 2 loại là: có kỳ hạn và không có kỳ hạn. Hai hình thức này được phân biệt như sau:

Làm thế nào để mở sổ tiết kiệm?

Hiện nay, có 2 cách để khách hàng mở sổ tiết kiệm gồm: Mở sổ tiết kiệm tại quầy và Đăng ký làm sổ tiết kiệm online.

Mở sổ tiết kiệm tại quầy

Đây là cách mở sổ tiết kiệm truyền thống, được thực hiện tại các quầy giao dịch ở ngân hàng. Bạn cần mang theo chứng minh nhân dân/căn cước công dân hoặc hộ chiếu. Quy trình mở sổ tiết kiệm truyền thống gồm các bước sau:

Bước 1: Khách hàng hoàn thành phiếu đăng ký mở sổ tiết kiệm gồm thông tin cá nhân, số tiền gửi, kỳ hạn gửi.

Bước 2: Khách hàng bàn giao đúng số tiền cho nhân viên ngân hàng. Nhân viên ngân hàng tiến hành kiểm tra đối chiếu.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng in sổ và bàn giao sổ tiết kiệm cho khách hàng.

Đăng ký làm sổ tiết kiệm online

Mở sổ tiết kiệm online là hình thức đơn giản, linh hoạt mà bạn có thể thực hiện ngay trên điện thoại di động của mình, không cần di chuyển đến ngân hàng như cách mở sổ truyền thống. Để thực hiện mở sổ tiết kiệm online, khách hàng cần có tài khoản Internet Banking của ngân hàng đó. Quy trình thực hiện gồm các bước như sau:

Bước 1: Đăng nhập vào Internet Banking.

Bước 2: Vào mục sổ tiết kiệm → Nhập số tiền gửi → Chọn kỳ hạn gửi

Bước 3: Nhập mã kiểm tra và chờ xác nhận

Bước 4: Nhập mã OTP mà hệ thống gửi về máy của bạn để hoàn tất việc mở sổ tiết kiệm online.

Người dùng cần tìm hiểu gì trước khi quyết định mở sổ tiết kiệm?

Để việc mở sổ tiết kiệm được an toàn và hiệu quả, khách hàng nên nắm rõ một số thông tin như sau:

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về số tiền tối thiểu cần để mở sổ tiết kiệm. Thường dao động từ 500.000 - 1.000.000 đồng tùy ngân hàng.

Lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng cập nhật mới nhất

Lãi suất gửi tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như: chính sách của ngân hàng, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, loại tiền gửi,... Bên cạnh đó, lãi suất cũng có sự biến động liên tục theo thời gian. Do đó, khách hàng nên tìm hiểu kỹ vấn đề này để lựa chọn được loại sổ tiết kiệm phù hợp nhất với mình.

Các bạn có thể tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm ở một số ngân hàng trong tháng 01/2023 qua bảng sau:

Nếu lựa chọn cách mở sổ tiết kiệm online, khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất cho hình thức này của một số ngân hàng như sau:

Nên gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nào?

Khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, khách hàng nên ưu tiên cân nhắc các yếu tố sau:

Độ uy tín của ngân hàng

Một ngân hàng uy tín với các chi nhánh có độ phủ cao sẽ giúp đảm bảo an toàn, giảm thiểu tối đa rủi ro cho số tiền tiết kiệm của bạn. Bên cạnh đó, số lượng văn phòng chi nhánh rộng khắp giúp bạn tiện lợi trong việc thực hiện các giao dịch tại quầy khi cần thiết.

Mức lãi suất

Như đã đề cập ở phần trên, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất gửi tiết kiệm khác nhau, do đó khách hàng nên có sự so sánh để lựa chọn mức lãi suất tối ưu và phù hợp nhất với mình.

Kỳ hạn gửi

Đây là yếu tố quan trọng nhất khi gửi tiền tiết kiệm vì nó liên quan đến khả năng thanh khoản. Nếu bạn có nguồn tiền nhàn rỗi và muốn thu về lãi suất ổn định thì các mức kỳ hạn cao sẽ phù hợp với bạn. Ngược lại, khách hàng cần xoay vòng vốn thì nên lựa chọn các mức kỳ hạn thấp hơn như 1 tháng, 3 tháng,... Thường thì kỳ hạn gửi càng dài, mức lãi suất càng cao.

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng theo tháng được tính theo công thức sau:

Làm thế nào để nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm?

Khi có nhu cầu nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm, khách hàng có thể thực hiện theo quy trình sau:

- Đối với sổ tiết kiệm truyền thống: Khách hàng mang chứng minh nhân dân/căn cước công dân tới quầy giao dịch và yêu cầu nộp thêm tiền vào sổ tiết kiệm. Nhân viên ngân hàng có nhiệm vụ hướng dẫn và hoàn tất thủ tục nộp thêm tiền cho bạn.

- Đối với sổ tiết kiệm online: Sau khi đăng nhập vào tài khoản Internet Banking, bạn cần tiến hành chuyển khoản số tiền cần gửi từ tài khoản thanh toán sang sổ tiết kiệm online. Nhập mã xác nhận và mã OTP để hoàn tất quá trình này.

Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng của kỳ hạn mà bạn lựa chọn gửi tiền. 

Ví dụ: Khách hàng gửi tiền vào ngày 1/12/2022 với kỳ hạn 1 tháng. Ngày đáo hạn sẽ là ngày 31/12/2022.

Khi đến ngày đáo hạn, lãi suất tiền gửi sẽ được thanh toán cho khách hàng. Bạn có thể lựa chọn tiếp tục gửi tiền tiết kiệm sang kỳ hạn tiếp theo hoặc rút tiền ra khỏi sổ mà không bị mất đi lãi suất hay bị phạt.

Rút tiền tiết kiệm trước hạn được không?

Khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào. Tuy nhiên nếu rút ở thời điểm trước ngày đáo hạn, bạn sẽ không nhận được mức lãi suất như cam kết ban đầu. 

Làm sổ tiết kiệm có mất phí không?

Mặc dù theo quy định của pháp luật, việc nhận hoặc chi trả tiền gửi tiết kiệm đều có đi kèm mức phí nhất định. Nhưng với sự cạnh tranh để thu hút tiền gửi như hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ mở sổ tiết kiệm miễn phí. Bên cạnh đó, rất nhiều chương trình ưu đãi khác cũng được đưa ra nhằm gia tăng khả năng huy động vốn từ tiền gửi.

Thông thường, khách hàng chỉ mất phí khi tiến hành rút tiền tiết kiệm quá sớm so với thời hạn quy định. Nhưng mức phí này không cao, dao động ở khoảng 0,03%. Ngoài ra, trong trường hợp bị mất sổ, chuyển nhượng sổ, ủy quyền rút sổ,... thì bạn có thể phải trả một khoản phí nhất định tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Tuyệt chiêu mở sổ tiết kiệm ngân hàng sinh lời tốt nhất, "lãi đẻ lãi"

Để việc gửi tiết kiệm trở nên tối ưu và có hiệu quả sinh lời tốt nhất, bạn nên tham khảo những lời khuyên sau:

Lựa chọn ngân hàng uy tín, tốt nhất và có mức lãi suất ưu đãi

Đây là tiêu chí quan trọng nhất mà khách hàng cần quan tâm. Để đánh giá mức độ uy tín của ngân hàng, bạn có thể dựa vào: lịch sử hoạt động, danh tiếng trên thị trường, số lượng văn phòng/chi nhánh, bề dày phát triển,...

Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính

Điều này giúp cân bằng giữa nhu cầu sử dụng tiền và lợi nhuận tối đa mà khách hàng nhận được. Nếu không có việc gì gấp, bạn nên hạn chế rút tiền trước ngày đáo hạn để bảo toàn khoản lợi nhuận của mình.

Nên chia tiền gửi vào nhiều sổ tiết kiệm thay vì sử dụng 1 sổ

Việc chia tiền gửi tiết kiệm thành nhiều sổ với các mức kỳ hạn khác nhau giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận. Trong trường hợp muốn sử dụng gấp một số tiền, khách hàng có thể rút từ 1 sổ mà không làm ảnh hưởng lãi suất đến các sổ tiết kiệm còn lại.

Cân nhắc các dịch vụ hoặc tiện ích đi kèm khi mở sổ tiết kiệm

Các ngân hàng thường cung cấp một số dịch vụ đi kèm khi khách hàng mở sổ tiết kiệm như: gói bảo hiểm nhân thọ, rút thăm trúng thưởng, quà tặng,... Bạn nên cân nhắc để lựa chọn dịch vụ phù hợp với nhu cầu của mình.

Lưu ý đến sức mạnh lãi kép

Lãi kép là khi khách hàng lựa chọn gộp lãi kỳ này vào gốc kỳ tiếp theo để tiếp tục sinh lời. Đây là cách giúp bạn gia tăng nhanh chóng tài sản của mình.

Lưu ý khi sử dụng sổ tiết kiệm ngân hàng

Khách hàng khi sử dụng sổ tiết kiệm cần lưu ý những điểm sau:

• Không nên thay đổi chữ ký liên tục trong quá trình dùng sổ tiết kiệm, chữ ký khi rút tiền phải trùng khớp với chữ ký lúc gửi tiền.
• Bảo quản sổ tiết kiệm vật lý cẩn thận, nếu bị mất phải báo ngay cho ngân hàng.
• Không để người khác giữ hộ sổ tiết kiệm, ngay cả nhân viên ngân hàng.
• Thông thường, lãi suất gửi tiết kiệm online sẽ cao hơn khi gửi tại quầy.

Hy vọng rằng, những kiến thức hữu ích mà ZaloPay chia sẻ trong bài viết đã giúp bạn đọc hiểu rõ hơn sổ tiết kiệm là gì cũng như những quy định liên quan đến chủ đề này. Đây là hình thức đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn, ổn định, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.