Điểm tín dụng CIC là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng online đơn giản

CIC là gì?

CIC (Credit Information Center), hay Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với chức năng chính là thu thập, lưu trữ, phân tích và cung cấp thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức, CIC đóng vai trò then chốt trong việc hỗ trợ các tổ chức tín dụng đánh giá mức độ uy tín tài chính của khách hàng.

Chức năng của hệ thống tra cứu CIC

Để phục vụ cho các hoạt động của Ngân hàng và các tổ chức tín dụng trong nước, CIC là tổ chức thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo. Như những gì đã thể hiện với cái tên Trung tâm Thông tin Tín dụng, chức năng của CIC là dự báo cũng như cung cấp những thông tin về tín dụng của cá nhân và các tổ chức. Cụ thể như sau:

• Thiết lập và vận hành hệ thống thông tin tín dụng quốc gia theo quy định của pháp luật, giúp người dùng dễ dàng tra cứu thông tin tín dụng một cách minh bạch và thuận tiện.
• Thu thập và xử lý dữ liệu tín dụng, bao gồm cả các khoản nợ xấu của cá nhân và tổ chức. Từ đó, CIC phân tích và lưu trữ dữ liệu phục vụ cho việc đánh giá năng lực tài chính và phòng ngừa rủi ro tín dụng.
• Yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp thông tin liên quan đến khách hàng vay vốn. CIC sử dụng dữ liệu này để xây dựng điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, giúp việc xét duyệt khoản vay trở nên chính xác, công bằng và giảm thiểu rủi ro mất vốn.
• Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định pháp luật, hỗ trợ cá nhân và tổ chức tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách minh bạch và hiệu quả hơn.

Xem thêm:

• Vay tiền trả góp là gì? Vay trả góp ở đâu uy tín, lãi suất hấp dẫn
• Top 5 đơn vị cho vay tiêu dùng trả góp online, không thế chấp tài sản
• Top 9 đơn vị vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND/CCCD uy tín

Điểm tín dụng CIC là chỉ số thể hiện mức độ uy tín tài chính và khả năng trả nợ của một cá nhân hoặc tổ chức, được tính toán dựa trên lịch sử giao dịch tín dụng tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Chỉ số này do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) trực thuộc Ngân hàng Nhà nước quản lý và cập nhật định kỳ.

Thông qua điểm tín dụng CIC, các tổ chức tín dụng có thể đánh giá rủi ro tín dụng trước khi quyết định cấp vốn, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được xét duyệt vay tiền nhanh cũng như mức lãi suất được áp dụng. Điểm càng cao, khả năng được phê duyệt vay vốn càng lớn, lãi suất ưu đãi càng hấp dẫn.

Xem thêm:

• 14 cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh ai cũng cần phải biết
• Vay tín dụng là gì? Top 5 tổ chức cho vay tín dụng lãi suất thấp

Dựa trên điểm tín dụng cá nhân, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) sẽ phân loại nợ xấu của cá nhân hoặc doanh nghiệp thành 5 nhóm cụ thể. Dựa vào đó, các ngân hàng và tổ chức tài chính dễ dàng đánh giá mức độ rủi ro tín dụng, từ đó quyết định có duyệt khoản vay hay không. Dưới đây là chi tiết 5 nhóm nợ CIC bạn cần nắm rõ:

Nhóm 1: Dư nợ tiêu chuẩn

Đây là nhóm nợ "an toàn", bao gồm những khoản vay được thanh toán đúng hạn cả gốc và lãi. Trong một số trường hợp khách hàng trễ hạn dưới 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm 1, tuy nhiên sẽ bị áp dụng lãi suất phạt theo quy định. Nhóm này không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 30 ngày và các khoản nợ được cơ cấu thời gian trả nợ lần đầu. Người vay trong nhóm này cần lưu ý cải thiện lịch sử tín dụng để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu hơn.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Nhóm nợ này phản ánh mức độ rủi ro tài chính rõ rệt hơn, bao gồm:

• Nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.
• Khách hàng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn tiếp tục quá hạn dưới 30 ngày.
• Các khoản nợ được giảm hoặc miễn lãi suất do khách hàng không đủ khả năng thanh toán theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn

Đây là nhóm cảnh báo nguy cơ mất vốn cao, cụ thể:

• Nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
• Khách hàng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn tiếp tục nợ quá hạn trong khoảng 30 đến 90 ngày.
• Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

Đây là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất, thường khiến ngân hàng từ chối vay:

• Nợ quá hạn trên 180 ngày.
• Khách hàng đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn nợ quá hạn trên 90 ngày.
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn tiếp tục quá hạn.
• Nợ cơ cấu lại lần thứ ba trở lên, dù chưa quá hạn cũng bị xếp vào nhóm này.

Các nhóm nợ cho thấy rõ nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu, CIC sẽ đánh giá thấp đồng nghĩa với việc điểm tín dụng của khách hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng xấu. Khách hàng có khả năng cao là không được ngân hàng và các tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay hoặc chỉ cho vay với mức thấp.

Xem thêm: 

• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Ưu - nhược điểm
• Ngày đáo hạn là gì? Đáo hạn ngân hàng và một số lưu ý

Điểm tín dụng là yếu tố then chốt và vô cùng quan trọng khi khách hàng muốn vay vốn tại các ngân hàng và công ty tài chính. Đây là thước đo chính xác thể hiện độ uy tín và khả năng trả nợ của người vay dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân.

Điểm tín dụng không chỉ quyết định khả năng được duyệt vay, mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến mức lãi suất áp dụng. Người có điểm tín dụng cao sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay với thủ tục nhanh gọn và hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp hoặc xấu có thể khiến bạn bị từ chối vay hoặc phải chịu mức lãi suất cao hơn rất nhiều.

Để giúp khách hàng hiểu rõ hơn về mức độ rủi ro tín dụng, CIC phân loại theo thang điểm tín dụng CIC:

• 150 - 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay vốn.
• 322 - 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay.
• 431 - 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng mức lãi suất sẽ cao hơn.
• 570 - 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay với lãi suất ưu đãi.
• 680 - 750 điểm: Rủi ro rất thấp, dễ dàng được duyệt vay và hưởng lãi suất tốt nhất.

Dựa vào thang điểm này, khách hàng có thể chủ động theo dõi và quản lý điểm tín dụng cá nhân, đồng thời lên kế hoạch cải thiện điểm tín dụng nếu cần thiết, giúp tăng khả năng vay vốn thành công với điều kiện thuận lợi hơn.

Xem thêm: Hướng dẫn 7 cách thanh toán thẻ tín dụng chi tiết, nhanh chóng

Kiểm tra CIC có ý nghĩa to lớn trong việc sử dụng thông tin tín dụng của khách hàng cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Đối với các khách hàng, cá nhân đi vay:

• Việc tra cứu CIC cá nhân giúp khách hàng kiểm tra lại hồ sơ lịch sử tín dụng của họ về các khoản vay, nợ khó đòi,…
• Khách hàng nắm được mình có đủ điều kiện để vay một khoản vay nào đó hoặc tạo thẻ tín dụng hay không.

Đối với các ngân hàng CIC và tổ chức tín dụng:

• Biết được các thông tin về khách hàng nhằm đưa ra quyết định về việc có chấp nhận cho khách hàng vay hay không.
• Dễ quản lý các thông tin khách hàng bằng cách sử dụng hệ thống CIC.

Check CIC là gì? Check CIC là việc kiểm tra CIC cá nhân, hiện nay check CIC đã không còn xa lạ với mọi người, đặc biệt là với những ai đã từng tìm hiểu để vay vốn ở các ngân hàng về cách kiểm tra nợ xấu trên CIC hay thậm chí là người đã đi vay vẫn cần biết.

Có hai hình thức để check CIC sau

Kiểm tra điểm tín dụng online trên website miễn phí

Bước 1: Truy cập vào website chính thức của CIC: https://cic.gov.vn và tiến hành đăng ký thông tin để tra cứu nợ xấu CIC cá nhân.

Nếu đã có tài khoản CIC thì chọn ô “Đăng nhập”.

Nếu chưa có tài khoản CIC, chọn vào “Đăng ký” góc trên bên phải màn hình để tạo tài khoản.

Bước 2: Điền thông tin cá nhân

Thực hiện điền đầy đủ thông tin cá nhân vào bảng đăng ký: họ tên, ngày sinh, địa chỉ, ảnh CMND/CCCD 2 mặt và ảnh chân dung có kèm CMND/CCCD.

Điền chính xác các thông tin như : SĐT, Email để nhận thông báo nhanh chóng.

Lưu ý: Những vùng được đánh dấu sao (*) bắt buộc phải điền vào.

Bước 3: Nhập mã xác minh

Nhập mã OTP gửi về điện thoại và đồng ý với các điều khoản. CIC sẽ xác thực thông tin trong khoảng 2-3 ngày.

Bước 4: Xác thực thông tin

Sau khi thực hiện xong các bước, sau 1 ngày hệ thống CIC sẽ gọi để xác thực thông tin, thông tin khớp kết quả sẽ được gửi qua Email.

Khi thông tin đã được xác nhận, người dùng truy cập vào website và thực hiện bạn đăng nhập và chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem thông tin điểm tín dụng của bản thân.

Tra cứu điểm CIC trên ứng dụng di động

Cách tra cứu CIC qua điện thoại cũng rất tiện lợi, phù hợp với người hay sử dụng smartphone:

Bước 1: Truy cập ứng dụng tra cứu điểm tín dụng iCIC

• Đối với điện thoại Android: Tải ứng dụng CIC Credit Connect – Kết nối nhu cầu vay từ CH Play.
• Đối với điện thoại IOS: Tải ứng dụng iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM từ App Store

Bước 2: Đăng ký hoặc đăng nhập ứng dụng

• Bấm chọn “Đăng ký” nếu chưa có tài khoản iCIC. Hoặc chọn “Đăng nhập” nếu đã có tài khoản.
• Điền đầy đủ thông tin trên màn hình hiển thị như: Họ và tên, số điện thoại, ảnh chụp CMND/CCCD,…

Bước 3: Nhập mã OTP để xác minh số điện thoại.

Bước 4: Cho phép ứng dụng truy cập vị trí (location) để hoàn tất đăng ký.

Bước 5: Chờ kiểm tra và phê duyệt, thời gian mất khoản từ 1 đến 3 ngày (trừ thứ bảy, chủ nhật và các ngày lễ).

Bước 6: Xem kết quả.

Sau khi hệ thống CIC đã phê duyệt, bấm chọn vào mục “Khai thác báo cáo” và nhập lại mã OTP (được gửi về điện) để xác thực. Sau đó vào mục “Xem báo cáo” để biết được kết quả nợ xấu của mình)

Xem thêm:

• Top 8 đơn vị hỗ trợ vay tiền nhanh online trong ngày, uy tín với lãi suất thấp
• Vay sinh viên: Điều kiện, chính sách, thủ tục vay lãi suất thấp

Kiểm tra điểm tín dụng CIC qua ngân hàng

Nếu bạn không quen sử dụng ứng dụng hoặc website, tra cứu CIC tại quầy giao dịch ngân hàng là lựa chọn an toàn và đơn giản nhất. Chỉ cần mang theo CMND/CCCD, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hỗ trợ kiểm tra nhanh chóng, chính xác.

Các bước tra cứu điểm tín dụng tại ngân hàng:

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc công ty tài chính gần nhất.

Bước 2: Gặp nhân viên tư vấn và nộp hồ sơ đăng ký khoản vay, đồng thời yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng CIC.

Bước 3: Nhân viên sẽ sử dụng thông tin từ CMND/CCCD để truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả trực tiếp cho bạn.

Check CIC có mất phí không? Việc kiểm tra CIC cá nhân tại ngân hàng mất một một khoản phí nhất định theo quy định của Nhà nước.

Theo thang điểm đánh giá tín dụng CIC, mức điểm từ 570 trở lên là điểm tín dụng tốt. Với điểm số này, khách hàng sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay ngân hàng hoặc công ty tài chính cùng mức lãi suất ưu đãi và thời gian xét duyệt nhanh chóng. Ngược lại, nếu điểm tín dụng dưới 570, đặc biệt là dưới 300 điểm, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn khi vay vốn.

Nếu bạn đang gặp khó khăn vì điểm tín dụng CIC thấp hoặc đang nằm trong nhóm nợ xấu. Bạn hoàn toàn có thể cải thiện điểm tín dụng nhanh chóng với những cách dưới đây:

• Thanh toán đúng hạn mọi khoản vay: Thanh toán nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất để nâng điểm CIC. Hãy đảm bảo bạn không trễ hạn, kể cả một ngày. Điều này không chỉ giúp tránh phí phạt mà còn thể hiện bạn là người vay có trách nhiệm.
• Trả hết nợ cũ và hạn chế vay thêm: Việc hoàn tất các khoản nợ cũ giúp giảm tỷ lệ nợ tín dụng và cải thiện hồ sơ tín dụng tổng thể. Đồng thời, bạn nên hạn chế phát sinh thêm nợ mới cho đến khi điểm tín dụng được cải thiện rõ rệt.
• Tuyệt đối không vay hộ người khác: Không vay hộ bạn bè, người thân hay đồng nghiệp, bởi nếu họ chậm trả nợ, bạn sẽ bị ghi nhận nợ xấu chung, làm giảm điểm tín dụng nghiêm trọng dù bạn không phải người sử dụng khoản vay.
• Đừng hủy thẻ tín dụng quá sớm: Nếu bạn mới mở thẻ tín dụng, hãy duy trì thẻ hoạt động ít nhất 6 tháng. Việc hủy thẻ quá sớm sẽ khiến lịch sử tín dụng ngắn, gây bất lợi cho việc xây dựng điểm tín dụng dài hạn.
• Sử dụng tín dụng thông minh: Không nên dùng hết toàn bộ hạn mức tín dụng. Hãy chi tiêu trong khả năng chi trả và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%, điều này giúp tăng sự tín nhiệm với hệ thống CIC.

Xem thêm: Top 12 app vay tiền nhanh online uy tín nhất, lãi suất ưu đãi

Trong bối cảnh công nghệ tài chính phát triển mạnh mẽ, tài khoản trả sau (hay còn gọi là ví trả sau) đang dần trở thành lựa chọn phổ biến, thay thế hoặc bổ sung hiệu quả cho hệ thống điểm tín dụng truyền thống. Hình thức này cho phép người dùng mua sắm trước, thanh toán sau, mở ra cơ hội chi tiêu linh hoạt hơn, đặc biệt hữu ích với những ai chưa có lịch sử tín dụng hoặc điểm tín dụng thấp.

Vì sao tài khoản trả sau đang được ưa chuộng?

• Tiếp cận dễ dàng, không cần điểm tín dụng cao: Không giống như các hình thức vay truyền thống, tài khoản trả sau không yêu cầu điểm tín dụng cao hay lịch sử tín dụng lâu dài. Điều này giúp người dùng dễ dàng tiếp cận khoản vay nhỏ, nhanh chóng và tiện lợi chỉ qua vài thao tác trên ứng dụng.
• Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ: Các nhà cung cấp tài khoản trả sau đang mở rộng danh mục sản phẩm, từ thanh toán hóa đơn, mua sắm online đến đăng ký bảo hiểm, hoặc thậm chí vay các khoản lớn với thời hạn linh hoạt hơn. Điều này giúp người dùng có nhiều lựa chọn tài chính phù hợp với nhu cầu cá nhân.
• Tích hợp rộng rãi trên nền tảng số: Ví trả sau/Tài khoản trả sau hiện được tích hợp trực tiếp trên nhiều sàn thương mại điện tử và ứng dụng tiêu dùng phổ biến như mua sắm online, đặt xe, du lịch,... mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch và thuận tiện.

Lợi ích nổi bật của tài khoản trả sau:

Lợi ích cho người dùng:

• Quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
• Tránh phát sinh nợ xấu và lãi suất cao.
• Hưởng ưu đãi từ các đối tác và nhà cung cấp dịch vụ.

Lợi ích cho nhà cung cấp:

• Mở rộng tệp khách hàng tiềm năng.
• Tăng tỷ lệ chuyển đổi mua hàng.
• Giảm chi phí vận hành nhờ thanh toán số hóa.

Tài khoản trả sau không chỉ là xu hướng, mà còn là giải pháp tài chính thông minh giúp người dùng chi tiêu linh hoạt, an toàn và tiện lợi hơn. Đồng thời, đây cũng là công cụ mạnh mẽ giúp các doanh nghiệp nâng cao hiệu quả kinh doanh và tiếp cận người dùng không phụ thuộc vào điểm tín dụng truyền thống.

Sản phẩm Tài Khoản Trả Sau là tính năng cho phép bạn chi tiêu trước – thanh toán sau, với một hạn mức tín dụng được cấp sẵn bởi đối tác tài chính LOTTE Finance của Zalopay. Bạn có thể dùng hạn mức này để thanh toán các dịch vụ ngay trên ứng dụng Zalopay.

Hướng dẫn đăng ký Tài khoản Trả sau trên Zalopay chỉ cần vài bước đơn giản sau:

• Bước 1: Mở Zalopay, chọn mục “Tài khoản Trả sau” trên màn hình.
• Bước 2: Nhấn “Đăng ký” nếu hệ thống đề xuất hạn mức phù hợp. Xem lợi ích trả sau, nhấn “Kiểm tra điều kiện đăng ký”.
• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân (CMND/CCCD, ảnh khuôn mặt, thông tin liên hệ), nhấn “Gửi hồ sơ”.
• Bước 4: Xác thực bằng khuôn mặt hoặc nhập mã OTP.
• Bước 5: Đăng ký thành công.

Xem thêm: Cập nhật biểu phí Tài Khoản Trả Sau

Với những thông tin trên về điểm CIC trên, Zalopay cho thấy việc kiểm tra điểm tín dụng cá nhân CIC rất quan trọng. Nếu bạn đang có nợ xấu trên CIC, hãy chủ động xử lý các khoản nợ càng sớm càng tốt để cải thiện điểm tín dụng.