Cách tính lãi suất trả góp theo tháng có ví dụ minh họa chính xác nhất

Khi vay trả góp tại ngân hàng, khách hàng thường được lựa chọn giữa hai loại lãi suất chính: lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi. Việc hiểu rõ đặc điểm từng loại lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của mình.

Lãi suất ưu đãi

Lãi suất ưu đãi là mức lãi suất vay ngân hàng cố định và thường thấp hơn mức lãi suất thị trường, được áp dụng trong thời gian đầu của khoản vay. Đây là chiến lược của các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng mới. Trong giai đoạn ưu đãi, người vay sẽ phải trả ít lãi hơn, từ đó giảm áp lực tài chính trong những tháng đầu tiên.

Mức lãi suất ưu đãi thường dao động từ khoảng 4,99% đến 8,5% mỗi năm, tùy theo từng ngân hàng và chương trình cụ thể. Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi có thể kéo dài từ vài tháng đến một năm. Sau thời gian này, khoản vay sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi.

Hình thức này đặc biệt phù hợp với những ai có kế hoạch tất toán khoản vay sớm hoặc đang cần xoay vòng vốn trong thời gian ngắn.

Lãi suất thả nổi

Sau khi hết thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi, hoặc ngay từ đầu với một số khoản vay dài hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất không cố định mà thay đổi theo biến động của thị trường tài chính. Ngân hàng sẽ điều chỉnh mức lãi suất này theo chu kỳ, thường là 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng một lần.

Cách tính lãi suất thả nổi thường dựa trên công thức: lãi suất cơ sở (ví dụ như lãi suất huy động hoặc lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước) cộng với mức biên độ cố định (khoảng 3% – 4%).

Lãi suất thả nổi phù hợp với những người vay dài hạn, có thu nhập ổn định và có thể chịu được rủi ro từ sự biến động của thị trường.

Xem thêm:

• Lãi suất ngân hàng nào cao nhất để gửi tiết kiệm?
• Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác hiện nay
• Các gói vay ngân hàng với ưu đãi hấp dẫn hiện nay

Khi vay tiền trả góp tại ngân hàng, khách hàng sẽ cần thanh toán cả tiền gốc và tiền lãi theo từng kỳ hạn cụ thể. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng và thỏa thuận giữa hai bên, có hai cách tính lãi vay phổ biến hiện nay: tính lãi dựa trên dư nợ gốc và tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất vay trả góp dựa trên dư nợ gốc

Đây là cách tính lãi đơn giản và dễ hình dung nhất, thường được ngân hàng sử dụng để tư vấn cho khách hàng mới vay lần đầu. Với hình thức này, lãi suất được tính cố định trên số tiền vay ban đầu, bất kể bạn đã trả bớt bao nhiêu phần gốc sau mỗi kỳ thanh toán. Do đó, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay, tạo sự ổn định về tài chính cho người vay.

Công thức tính:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm / 12
• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu × Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ minh họa: Bạn vay mua xe/ điện thoại 30 triệu đồng, thời hạn vay 1 năm (12 tháng), với lãi suất 12%/năm (tương đương 1%/tháng).

• Tiền lãi hàng tháng = 30.000.000 × 1% = 300.000 đồng
• Tiền gốc hàng tháng = 30.000.000 / 12 = 2.500.000 đồng
• Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 2.500.000 + 300.000 = 2.800.000 đồng

Với cách tính này, bạn sẽ trả đều đặn khoảng 2.800.000 triệu đồng mỗi tháng trong suốt 12 tháng.

Xem thêm: 

• Vay tiền mặt trả góp hàng tháng đơn giản, nhanh chóng chỉ cần CMND/CCCD
• Top 9 đơn vị vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND/CCCD uy tín
• Top 12 app vay tiền nhanh online uy tín nhất

Cách tính lãi suất vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Phương pháp này được nhiều ngân hàng và người vay ưu tiên lựa chọn hiện nay, vì nó phản ánh đúng số tiền còn nợ thực tế sau mỗi kỳ thanh toán. Theo đó, lãi suất chỉ tính trên phần dư nợ gốc còn lại, không tính trên phần gốc đã trả trước đó. Do vậy, số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian, giúp tổng số tiền lãi phải trả ít hơn so với cách tính theo dư nợ gốc.

Công thức tính:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay × Lãi suất tháng
• Tiền lãi tháng tiếp theo = Dư nợ gốc còn lại × Lãi suất tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi theo dư nợ giảm dần

Ví dụ minh họa: Bạn vay mua xe/ điện thoại 30 triệu đồng trong 12 tháng, với lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng).

Tiền gốc hàng tháng = 30.000.000 / 12 = 2.500.000 đồng

Tổng số tiền phải trả từng tháng sẽ giảm dần như sau:

• Tháng 1: 2.500.000 + (30.000.000 × 1%) = 2.800.000 đồng
• Tháng 2: 2.500.000 + (27.200.000 × 1%) = 2.772.000 đồng
• Tháng 3: 2.500.000 + (24.429.000 × 1%) = 2.744.290 đồng
• ... và tiếp tục giảm cho đến hết kỳ hạn

Xem thêm:

• Mua xe trả góp 0 đồng: Cách mua, tính lãi, và cách đóng phí
• Top 5 dịch vụ vay tiêu dùng trả góp online, không thế chấp
• Top 8 đơn vị hỗ trợ vay tiền nhanh online trong ngày, uy tín

Lãi suất trả góp không cố định mà thay đổi theo từng hợp đồng và biến động thị trường. Một số yếu tố chính ảnh hưởng đến mức lãi suất gồm:

• Số tiền vay: Càng vay nhiều, lãi suất thường càng cao do rủi ro lớn hơn cho bên cho vay.
• Kỳ hạn vay: Vay càng lâu, lãi suất thường càng cao vì bên cho vay phải đợi lâu hơn để thu hồi vốn.
• Lãi suất thị trường: Nếu lãi suất thị trường tăng (do lạm phát, chính sách tiền tệ…), lãi suất trả góp cũng có xu hướng tăng theo.
• Rủi ro vay nợ: Người vay có thu nhập không ổn định hoặc hồ sơ tín dụng yếu sẽ bị áp mức lãi cao hơn để bù cho rủi ro.

Xem thêm:

• Cách kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND/CCCD nhanh chóng nhất
• Vay sinh viên: Điều kiện, chính sách, thủ tục vay lãi suất thấp

Zalopay không chỉ là ứng dụng thanh toán tiện ích trong thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển tiền, mà còn cung cấp dịch vụ Trả góp linh hoạt, cho phép bạn chi tiêu trước, thanh toán sau một cách dễ dàng và hiệu quả. Đây là giải pháp tài chính hiện đại, minh bạch, với kỳ hạn trả góp linh hoạt, lãi suất ưu đãi và hoàn toàn chủ động trong quản lý chi tiêu.

Các bước dưới đây sẽ hướng dẫn bạn cách đăng ký tài khoản Trả góp trên Zalopay chi tiết:

Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay và truy cập mục “Trả góp”

• Sau khi đăng nhập vào ứng dụng Zalopay, tại màn hình chính, bạn sẽ thấy biểu tượng “Trả góp”.
• Nhấn vào biểu tượng này để bắt đầu quá trình đăng ký.

Bước 2: Nhấn chọn “Đăng ký ngay”

• Màn hình giới thiệu về dịch vụ sẽ hiện ra. Bạn đọc kỹ các quyền lợi và thông tin cơ bản của dịch vụ.
• Bấm nút “Đăng ký ngay” để chuyển sang bước tiếp theo.

Bước 3: Kiểm tra và điền thông tin cá nhân

• Hệ thống sẽ hiển thị sẵn một số thông tin cá nhân đã có từ tài khoản Zalo/Zalopay của bạn (họ tên, số điện thoại).
• Bạn cần kiểm tra lại các thông tin, điền bổ sung các trường còn thiếu như: số CMND/CCCD, địa chỉ cư trú, nghề nghiệp, thu nhập,...
• Nhấn “Tiếp tục” để xác nhận.

Xem thêm: 

• Dịch vụ tài khoản trả sau hạn mức lên đến 8 triệu đồng
• Vay tiền nhanh: An toàn, lãi nhẹ, không phí ẩn

Bước 4: Chụp ảnh giấy tờ và xác thực khuôn mặt (eKYC)

• Bạn cần chụp ảnh mặt trước và mặt sau CMND/CCCD rõ nét.
• Sau đó, thực hiện quét khuôn mặt bằng camera trước để hoàn tất bước xác minh danh tính điện tử (eKYC).
• Việc xác thực khuôn mặt giúp tăng độ an toàn và đảm bảo bạn là chính chủ tài khoản.

Bước 5: Nhập mã OTP và xác nhận

• Sau khi xác minh thành công, hệ thống sẽ gửi một mã OTP về số điện thoại bạn đã đăng ký.
• Nhập mã OTP và nhấn “Tiếp tục” để hoàn tất thủ tục đăng ký.

Bước 6: Chờ phê duyệt hồ sơ

• Sau khi gửi hồ sơ đăng ký, hệ thống sẽ tiến hành đánh giá tín dụng và xác thực thông tin trong vài phút đến vài giờ.
• Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể theo dõi trạng thái duyệt trong mục “Trả góp” hoặc sẽ nhận thông báo trên Zalo/Zalopay khi được duyệt.

Bước 7: Kiểm tra hạn mức được phê duyệt và bắt đầu sử dụng

• Khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo hiển thị hạn mức được cấp (ví dụ: 2 triệu, 5 triệu, 8 triệu...).
• Bạn có thể sử dụng hạn mức này để mua sắm trả góp tại các đối tác của Zalopay như: Tiki, Điện máy Xanh, FPT Shop, Bách hóa Xanh, các dịch vụ ăn uống, vận chuyển, mua vé máy bay, thanh toán hóa đơn…

Xem thêm:

• Vay tín dụng là gì? 5 tổ chức cho vay tín dụng lãi suất thấp
• TOP 5 tổ chức tài chính vay tiền mặt nhanh, uy tín hiện nay

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn có cái nhìn toàn diện, dễ hiểu và chính xác về cách tính lãi suất trả góp hàng tháng. Đừng quên cân nhắc mua điện thoại, laptop, xe máy hay sử dụng dịch vụ tài chính như Trả góp qua Zalopay.