Mua trả góp là gì? Các hình thức trả góp và cách thanh toán phổ biến

Trả góp là gì? Trả góp là hình thức mua hàng hoặc vay tiền cho phép người dùng thanh toán dần theo từng đợt thay vì trả toàn bộ số tiền một lần. Khoản thanh toán thường được chia theo tháng, bao gồm cả tiền gốc và lãi, trong một khoảng thời gian nhất định cho đến khi trả hết giá trị sản phẩm.

Hiện nay, pháp luật chưa quy định cụ thể về mua trả góp, tuy nhiên theo Điều 453 Bộ luật Dân sự 2015, có thể hiểu đây là hình thức mua hàng mà người mua được thanh toán theo từng đợt thay vì trả toàn bộ số tiền một lần.

Trong mua trả góp, người mua và người bán sẽ ký hợp đồng cam kết thanh toán định kỳ, thường là hàng tháng. Mỗi khoản thanh toán bao gồm cả tiền gốc và lãi (nếu có), tính trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ.

Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A mua một chiếc iPhone 15 Pro Max giá 30 triệu đồng theo hình thức trả góp 0% lãi suất trong 12 tháng. Anh không cần trả trước mà chỉ cần thanh toán khoản tiền cố định mỗi tháng cho đến khi hoàn tất toàn bộ giá trị sản phẩm.

>> Xem thêm: 

• 6 lưu ý khi vay tiêu dùng trả góp bạn không nên bỏ qua 
• Vay tiền mặt trả góp hàng tháng đơn giản, nhanh chóng chỉ cần CMND/CCCD
• Trả góp qua thẻ tín dụng: Lợi ích, điều kiện và lưu ý

Vay trả góp là phương thức thanh toán khoản vay theo định kỳ, thường áp dụng trong cả vay tín chấp và thế chấp. Thay vì thanh toán toàn bộ số tiền vay một lần, người vay sẽ trả dần theo từng kỳ (thường là hàng tháng), với số tiền bao gồm cả gốc và lãi.

Đặc điểm của vay trả góp

Hình thức vay này có một số đặc điểm nổi bật:

• Thanh toán định kỳ: Mỗi tháng, người vay trả một khoản gồm cả gốc và lãi, có thể cố định hoặc giảm dần tùy thỏa thuận.
• Kỳ hạn linh hoạt: Từ ngắn hạn đến dài hạn, phù hợp với khả năng tài chính của người vay.
• Lãi suất đa dạng: Có thể là lãi suất cố định hoặc thả nổi theo thị trường.
• Không bắt buộc thế chấp: Tùy vào từng sản phẩm vay, người vay có thể được hỗ trợ vay mà không cần tài sản đảm bảo.

Lợi ích khi vay trả góp

Vay trả góp là lựa chọn phổ biến nhờ nhiều lợi ích thiết thực mà hình thức này mang lại:

• Giảm áp lực tài chính: Giúp người vay không phải chi trả toàn bộ khoản vay ngay lập tức, mà chia nhỏ thành các khoản thanh toán dễ kiểm soát theo tháng.
• Sở hữu sản phẩm ngay: Dù chưa đủ tiền, bạn vẫn có thể mua sắm hoặc đầu tư ngay mà không cần đợi đến khi tích lũy đủ.
• Chủ động thời gian trả: Kỳ hạn trả góp linh hoạt cho phép bạn chọn thời gian phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.
• Cải thiện điểm tín dụng: Việc thanh toán đúng hạn giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, gia tăng khả năng được phê duyệt vay vốn trong tương lai với lãi suất ưu đãi hơn.

>> Xem thêm: CIC là gì? Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân online 2025

Sau khi bạn đã hiểu rõ mua trả góp là gì, hãy cùng Zalopay tìm hiểu về các hình thức mua trả góp phổ biến giúp người tiêu dùng sở hữu sản phẩm mong muốn mà không cần phải trả toàn bộ số tiền ngay lúc mua.

Mua trả góp 0 đồng

Mua trả góp 0 đồng là hình thức mua sắm mà người mua không cần phải trả bất kỳ số tiền nào ngay lúc mua hàng. Thay vào đó, bạn sẽ trả số tiền đó dần dần theo định kỳ hàng tháng cho đến khi trả hết giá trị sản phẩm. Hình thức này thường được áp dụng cho các sản phẩm có giá trị cao như điện thoại di động, máy tính xách tay, tivi, máy lạnh, nội thất, xe máy, ô tô,…

Tuy nhiên, mua trả góp 0 đồng không có nghĩa là bạn không phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào. Thông thường, các công ty tài chính sẽ tính phí dịch vụ và lãi suất cho khoản vay của bạn. Vì vậy, tổng số tiền phải trả cuối cùng thường sẽ cao hơn giá trị gốc của sản phẩm.

>> Xem thêm: 

• Vay tiền mặt là gì? Top 9 kênh vay tiền mặt lãi suất thấp, uy tín, thủ tục nhanh chóng
• Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay

Mua trả góp 0% lãi suất

Mua trả góp 0% lãi suất là hình thức mua hàng mà bạn không phải trả lãi suất cho khoản vay. Điều đó có nghĩa là tổng số tiền phải trả sẽ không tăng lên theo thời gian. Số tiền bạn trả mỗi tháng sẽ được tính bằng cách chia đều giá trị sản phẩm cho số tháng trả góp.

Hình thức mua trả góp 0% lãi suất thường được áp dụng trong các chương trình khuyến mãi của các cửa hàng hoặc các công ty tài chính. Tuy nhiên, để được hưởng lãi suất 0%, bạn vẫn cần trả trước từ 10 đến 40% giá trị sản phẩm, hoặc đáp ứng một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như có thu nhập ổn định, có lịch sử tín dụng tốt hoặc mua hàng trong thời gian khuyến mãi.

>>> Xem thêm: 

• Top 7 hình thức cho vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập phổ biến hiện nay
• Thủ tục vay tiền trả góp tại ngân hàng hay công ty tài chính đơn giản hơn?

Zalopay hợp tác cùng ngân hàng CIMB Việt Nam cung cấp dịch vụ Trả góp, với hạn mức lên đến 30 triệu đồng và kỳ hạn linh hoạt từ 3 – 12 tháng. Dịch vụ Trả góp thẻ tín dụng qua Zalopay giúp người dùng mua sắm trước – trả sau một cách chủ động, dễ kiểm soát tài chính và tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Lợi ích nổi bật:

• Đăng ký dễ dàng: Thủ tục đơn giản, duyệt nhanh, không cần chứng minh thu nhập.
• Hạn mức linh hoạt: Từ 500.000đ đến 30.000.000đ, phù hợp với nhiều nhu cầu chi tiêu.
• Thanh toán tiện lợi: Quản lý và trả góp trực tiếp ngay trong ứng dụng Zalopay.
• Ưu đãi thường xuyên: Nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành riêng cho khách sử dụng dịch vụ trả góp.

>>>Dịch vụ có thể bạn quan tâm:

• Vay tiền nhanh: An toàn, lãi nhẹ, không phí ẩn
• Dịch vụ tài khoản trả sau hạn mức lên đến 8 triệu đồng

Hướng dẫn đăng ký trả góp qua Zalopay:

• Mở app Zalopay và chọn mục “Trả góp”.
• Nhấn “Đăng ký ngay”.
• Nhập thông tin cá nhân, sau đó nhấn “Tiếp tục”.

• Xác thực bằng cách chụp ảnh khuôn mặt.
• Nhập mã OTP gửi về điện thoại.
• Chờ hệ thống xét duyệt hồ sơ.
• Sau khi được cấp hạn mức, bạn có thể sử dụng tính năng trả góp để chi tiêu linh hoạt.

Khi vay theo hình thức trả góp, người vay thường lựa chọn một trong các phương thức thanh toán trả góp phổ biến dưới đây:

Thanh toán theo dư nợ giảm dần

Đây là phương thức thanh toán phổ biến, trong đó tiền gốc trả hàng tháng là cố định, còn tiền lãi giảm dần theo dư nợ còn lại. Nhờ đó, tổng số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian.

• Ưu điểm: Giảm dần áp lực tài chính theo thời gian, tổng lãi phải trả ít hơn.
• Nhược điểm: Số tiền thanh toán ban đầu khá cao, không phù hợp với người có thu nhập hạn chế.

Ví dụ: Bạn vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 6,5%/năm.

• Mỗi tháng bạn trả 10 triệu đồng tiền gốc (không thay đổi).
• Tháng đầu tiên, lãi tính trên 120 triệu là 650.000 đồng.
• Tháng thứ hai, lãi tính trên 110 triệu còn lại là 595.833 đồng,... và tiếp tục giảm dần.

Thanh toán trả góp theo niên kim cố định

Với phương thức này, số tiền phải trả hàng tháng là cố định trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, phần lãi và gốc trong mỗi kỳ sẽ thay đổi: đầu kỳ lãi cao – gốc thấp, cuối kỳ lãi giảm – gốc tăng.

• Ưu điểm: Dễ quản lý ngân sách hàng tháng, phù hợp với người cần sự ổn định.
• Nhược điểm: Tổng số tiền lãi phải trả cao hơn so với dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 6%/năm.

• Mỗi tháng bạn trả cố định khoảng 8,83 triệu đồng.
• Tổng số tiền sau 12 tháng khoảng 106 triệu đồng.

Zalopay hiện hỗ trợ thanh toán khoản vay trả góp qua hai cách đơn giản và nhanh chóng, áp dụng cho dịch vụ Trả góp và các khoản vay từ đối tác tài chính. Việc sử dụng Zalopay để thanh toán trả góp giúp bạn chủ động tài chính, không lo trễ hạn và tiết kiệm thời gian giao dịch.

Cách 1: Hướng dẫn thanh toán dư nợ trả góp trên Zalopay

• Bước 1: Mở ứng dụng Zalopay, chọn “Thanh toán ngay” từ màn hình chính.
• Bước 2: Kiểm tra số tiền đến hạn, nhập hoặc chọn nhanh số tiền muốn thanh toán. Nhấn “Thanh toán”.
• Bước 3: Chọn phương thức thanh toán (ví dụ: ví Zalopay, thẻ ngân hàng...), sau đó xác nhận giao dịch để hoàn tất.

Cách 2: Thanh toán khoản vay của các công ty tài chính

• Bước 1: Truy cập ứng dụng Zalopay, chọn Mini App “Trả khoản vay”.
• Bước 2: Chọn đối tác tài chính (ví dụ: SHB Finance, FE Credit,...).
• Bước 3: Nhập mã hợp đồng vay chính xác.
• Bước 4: Chọn hình thức thanh toán: theo kỳ hoặc nhập số tiền cụ thể.
• Bước 5: Kiểm tra thông tin và xác nhận thanh toán.

Dưới đây là những lưu ý cần thiết để đảm bảo quá trình mua trả góp diễn ra an toàn và hiệu quả:

• Chọn nơi bán và đơn vị tài chính uy tín: Ưu tiên mua trả góp tại các đơn vị có liên kết với ngân hàng hoặc công ty tài chính lớn. Điều này giúp bạn yên tâm về mức lãi suất, quy trình rõ ràng và hạn chế các chi phí ẩn.
• Xem kỹ lãi suất và chi phí kèm theo: Không phải chương trình trả góp nào cũng miễn lãi suất hoàn toàn. Hãy kiểm tra kỹ các khoản phí như phí hồ sơ, phí bảo hiểm, phí trả chậm… để tính đúng tổng chi phí phải trả.
• Đọc rõ hợp đồng trước khi ký: Mọi điều khoản trong hợp đồng trả góp đều cần được đọc kỹ, đặc biệt là kỳ hạn thanh toán, mức phạt nếu trễ hạn hoặc tất toán sớm.
• Chủ động kế hoạch thanh toán: Hãy chắc chắn bạn có đủ nguồn thu nhập ổn định để trả đúng hạn. Việc trễ hạn có thể bị phạt và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng cá nhân.

Việc không thanh toán đúng hạn khi mua trả góp không chỉ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân mà còn có thể kéo theo nhiều hệ lụy pháp lý. Dưới đây là các hình thức xử lý phổ biến bạn cần nắm rõ:

• Bị tính lãi phạt: Nếu không thanh toán đúng kỳ hạn, bạn sẽ bị tính lãi chậm trả theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Mức lãi suất có thể lên đến 10%/năm.
• Bị ghi nhận nợ xấu: Quá hạn từ 91 ngày trở lên, khoản vay bị xếp vào nợ xấu, theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN. Điều này ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn sau này.
• Phạt vi phạm hợp đồng: Nếu hợp đồng có điều khoản phạt, bạn có thể phải chịu thêm phí do vi phạm cam kết thanh toán.
• Bị nhắc nợ thường xuyên: Công ty tài chính sẽ liên hệ qua điện thoại, tin nhắn… để nhắc nhở, ảnh hưởng đến đời sống cá nhân.
• Có thể bị xử phạt hành chính: Nếu cố tình không trả dù có khả năng, bạn có thể bị phạt từ 2 – 3 triệu đồng theo Nghị định 144/2021/NĐ-CP.

Trên đây là các thông tin hữu ích mà Zalopay đã chia sẻ để giúp bạn đọc hiểu thêm về chủ đề “trả góp là gì?”. Hãy lựa chọn hình thức mua hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình để có những trải nghiệm mua sắm tốt nhất.