Quỹ tương hỗ là gì? Định nghĩa, phân loại, kiến thức đầu tư

Quỹ tương hỗ là gì?

Quỹ tương hỗ là nơi tụ họp vốn từ đông đảo nhà đầu tư để tạo ra một quỹ đầu tư mạnh mẽ. Dưới sự điều hành của các chuyên gia, quỹ này đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu để sinh lời. Mục tiêu cuối cùng là phân chia lợi nhuận công bằng cho mọi người tham gia.

Kết quả hoạt động của quỹ, dù là lợi nhuận hay thua lỗ, sẽ được phân chia một cách công bằng cho các nhà đầu tư. Điều này tạo điều kiện cho việc chia sẻ rủi ro và cơ hội giữa những người tham gia. Quỹ tương hỗ hoạt động dựa trên một quy trình chặt chẽ và tuân theo các quy định cụ thể, với sự tham gia của ba nhóm chính:

• Nhà đầu tư: Họ là những người cung cấp vốn và trả phí quản lý, với hy vọng quỹ sẽ hoạt động hiệu quả và mang lại lợi nhuận.
  • Nếu nhà đầu tư là cá nhân: Là những người có số vốn riêng, muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư mà không cần tự mình quản lý các khoản đầu tư.
  • Nếu nhà đầu tư là tổ chức (ngân hàng, công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí): Việc tham gia vào quỹ tương hỗ không chỉ giúp họ quản lý tài sản một cách chuyên nghiệp mà còn cung cấp cơ hội tiếp cận với các loại hình đầu tư mà họ có thể không có khả năng hoặc nguồn lực để tham gia một mình.
• Nhà quản lý quỹ: Đây là nhóm có trách nhiệm pháp lý cao nhất trong việc đảm bảo quỹ hoạt động với mục tiêu lợi ích tối ưu cho nhà đầu tư.
• Đội ngũ cố vấn: Các chuyên gia tài chính sâu sắc đảm nhận việc phân tích và đánh giá thị trường. Với mục tiêu bảo toàn và phát triển tài sản cho cổ đông, họ đưa ra các quyết định đầu tư khôn ngoan.

>> Xem thêm: 

• Danh sách các quỹ đầu tư lớn và uy tín nhất hiện nay tại Việt Nam 
• Quỹ mở là gì? Đầu tư quỹ mở hiệu quả, ăn ngay lợi nhuận

Ưu, nhược điểm của quỹ tương hỗ

Quỹ tương hỗ là một cách thức đầu tư thu hút nhờ khả năng sinh lời cao mà còn mang lại sự an toàn và tiện lợi. Dưới đây là một số ưu điểm chính khiến quỹ tương hỗ trở thành một công cụ đầu tư đáng giá:

• Tiếp cận chuyên nghiệp: Nhà đầu tư không cần phải có kinh nghiệm sâu rộng về thị trường tài chính để tham gia. Công ty quản lý quỹ sẽ đảm nhận trách nhiệm phân tích và đưa ra quyết định đầu tư, giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian và công sức.
• An toàn hơn đầu tư cá nhân: Tham gia quỹ tương hỗ giúp giảm thiểu rủi ro so với việc tự mình đầu tư trực tiếp trên thị trường chứng khoán. Sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính sẽ giúp bảo vệ vốn và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Danh mục đầu tư đa dạng : Danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ thường rất đa dạng, từ chứng khoán, hợp đồng quyền chọn, hàng hóa, đến tiền tệ và các loại tài sản khác, giúp tăng cơ hội sinh lời và giảm thiểu rủi ro.
• Tính thanh khoản cao: Quỹ tương hỗ có tính thanh khoản cao, cho phép nhà đầu tư rút vốn một cách linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính cá nhân.

Mặc dù quỹ tương hỗ mang lại nhiều lợi ích, nhưng không thể phủ nhận rằng chúng cũng đi kèm với những rủi ro nhất định. Dưới đây là một số nhược điểm của quỹ tương hỗ mà nhà đầu tư cần lưu ý:

• Rủi ro thị trường: Mặc dù quỹ tương hỗ có thể giảm thiểu rủi ro thông qua việc đa dạng hóa, nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn. Giá trị tài sản ròng có thể giảm đột ngột do biến động thị trường, dẫn đến mất mát cho nhà đầu tư.
• Hiệu suất quá khứ không đảm bảo tương lai: Dù hiệu suất hoạt động của quỹ trong quá khứ có thể cung cấp thông tin hữu ích, nhưng không thể dự đoán chắc chắn về sự phát triển trong tương lai.
• Biến động và rủi ro: Quỹ tương hỗ có mức độ biến động cao nên sẽ thường đi kèm với rủi ro lớn hơn. Việc đánh giá rủi ro không chỉ dựa trên hiệu suất trong quá khứ mà cần dựa xem xét nhiều yếu tố khác.
• Cần hiểu rõ quy định: Trước khi tham gia, nhà đầu tư cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và quy định của quỹ để tránh rủi ro không mong muốn. 

>> Xem thêm: Các thuật ngữ chứng khoán mà nhà đầu tư mới cần phải nắm 

Phân loại quỹ tương hỗ

Trong thế giới đầu tư đầy biến động, việc lựa chọn quỹ tương hỗ phù hợp với chiến lược và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân là hết sức quan trọng. Dưới đây là ba loại quỹ tương hỗ phổ biến, mỗi loại đều mang một đặc trưng riêng biệt:

• Index Fund – Quỹ đầu tư theo chỉ số: Là lựa chọn cho nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao để đạt lợi nhuận lớn, phản ánh đúng diễn biến thị trường. Quỹ này giảm thiểu rủi ro bằng cách đầu tư đa dạng vào các chỉ số chứng khoán, không phụ thuộc vào một cổ phiếu duy nhất.
• Fixed Income – Quỹ thu nhập cố định: Quỹ thu nhập cố định đầu tư vào trái phiếu và sản phẩm ít rủi ro, mang lại lợi nhuận đều đặn. Tuy nhiên, không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro, giá trị tài sản có thể biến động theo thị trường.
• Balance Income – Quỹ cân bằng: Quỹ cân bằng đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu để cân đối rủi ro và lợi nhuận, phù hợp với nhà đầu tư rủi ro trung bình. Danh mục đa dạng giúp tăng thu nhập ổn định và giảm thiểu rủi ro.
• Các loại hình quỹ khác: Quỹ ngành tập trung đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể. Quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn. Quỹ cổ phần chủ yếu đầu tư vào các công ty niêm yết, mục tiêu là tăng trưởng vốn.

Tại Việt Nam, một số quỹ tương hỗ nổi bật có thể kể đến là: Quỹ đầu tư IPAAM, Quỹ đầu tư VCBF của Vietcombank, Quỹ đầu tư VEOF của VinaCapital, Quỹ TCEF của Techcombank,...

>> Xem thêm: Chứng khoán là gì? Phân loại chứng khoán hiện nay 

Phân biệt quỹ tương hỗ và quỹ ETF

Trong thế giới đầu tư ngày nay, việc lựa chọn giữa quỹ tương hỗ và quỹ ETF có thể ảnh hưởng lớn đến chiến lược và kết quả đầu tư của bạn. Mỗi loại quỹ đều có những đặc điểm riêng biệt mà nhà đầu tư cần phải xem xét kỹ lưỡng. Dưới đây là bảng phân biệt chi tiết hai loại quỹ này:

Kinh nghiệm khi đầu tư vào quỹ tương hỗ

Việc hiểu biết về các chi phí và thông tin liên quan đến quỹ tương hỗ là chìa khóa để bảo vệ lợi nhuận của bạn. Dưới đây là một số kinh nghiệm khi đầu tư vào quỹ tương hỗ

• Xem nhẹ các loại phí quản lý quỹ: Nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng các khoản phí bao gồm phí thường niên và phí giao dịch, vì chúng có thể ăn mòn lợi nhuận. Để tránh mất lợi ích, việc hiểu rõ và tính toán các chi phí liên quan đến quỹ là điều cần thiết cho mọi nhà đầu tư.
• Quá tin tưởng vào lợi nhuận quỹ: Đầu tư toàn bộ vốn vào một quỹ đầu tư là rủi ro, vì không có lợi nhuận nào được đảm bảo. Để giảm thiểu rủi ro, nhà đầu tư nên tham khảo ý kiến chuyên gia và phân tán vốn đầu tư.
• Chọn sai công ty quản lý quỹ: Lựa chọn công ty quản lý quỹ không phù hợp có thể dẫn đến hậu quả không mong muốn cho danh mục đầu tư. Nhà đầu tư cần nghiên cứu kỹ lưỡng và chọn lựa công ty có uy tín và phương pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu cá nhân.

Qua bài viết trên, ZaloPay đã cung cấp cho bạn thông tin cơ bản về quỹ tương hỗ. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng cần tìm hiểu thêm nhiều thông tin chi tiết khác về các quỹ tương hỗ khác nhau trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Theo dõi thêm các thông tin đầu tư khác trên trang web ZaloPay. Chúc bạn thành công trên thị trường tài chính!