Trái phiếu ngân hàng là gì? Cách mua và một số điều cần lưu ý

Trái phiếu ngân hàng là công cụ huy động vốn của các ngân hàng, thể hiện cam kết thanh toán khoản vay cho người sở hữu trái phiếu. Nói cách khác, khi mua trái phiếu ngân hàng, các nhà đầu tư trở thành chủ nợ của ngân hàng, với quyền nhận lại khoản vay gốc và lãi suất theo những thỏa thuận tại thời điểm phát hành.

Đây là lựa chọn đầu tư phù hợp cho những người muốn tối ưu hóa tính an toàn và ổn định, bởi lãi suất trái phiếu ngân hàng được cố định trong suốt thời hạn, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của ngân hàng.

>> Xem thêm:

• Đầu tư trái phiếu là gì? Những vấn đề then chốt cần lưu ý 
• Chứng khoán là gì? Phân loại chứng khoán hiện nay

Trái phiếu ngân hàng được nhiều nhà đầu tư đánh giá cao bởi tính an toàn và hiệu quả, mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn:

• Độ tin cậy và an toàn: Được phát hành bởi các ngân hàng – những tổ chức tài chính lớn, được chính phủ giám sát chặt chẽ, trái phiếu ngân hàng mang đến sự yên tâm về độ an toàn cho nhà đầu tư.
• Thân thiện với nhiều đối tượng: Mức giá phát hành trái phiếu ngân hàng thường phù hợp với đa dạng đối tượng, kể cả những nhà đầu tư có nguồn vốn hạn chế.
• Lợi nhuận ổn định: Nhà đầu tư được đảm bảo nhận khoản lãi suất cố định theo thỏa thuận trong hợp đồng, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của ngân hàng.

Những ưu điểm này khiến trái phiếu ngân hàng trở thành lựa chọn hấp dẫn cho những ai ưu tiên đầu tư an toàn và mang lại lợi nhuận ổn định. Tuy nhiên, việc nắm rõ những điểm lưu ý sau đây sẽ giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt hơn khi mua trái phiếu ngân hàng:

• Lạm phát: Lãi suất trái phiếu ngân hàng thường cố định, trong khi lạm phát có thể thay đổi. Nếu lạm phát tăng cao, giá trị thực của khoản lãi nhận được có thể bị giảm sút.
• Uy tín ngân hàng: Mặc dù trái phiếu ngân hàng là giấy tờ chứng nhận khoản nợ của ngân hàng, nhưng khả năng thanh toán của mỗi ngân hàng là khác nhau. Do đó, nhà đầu tư nên lựa chọn ngân hàng uy tín để hạn chế rủi ro.
• Mối quan hệ giữa lãi suất và giá mua: Lãi suất trái phiếu thường tỷ lệ nghịch với giá mua. Giá mua càng thấp, lãi suất càng cao và ngược lại.
• Tính thanh khoản: Tính thanh khoản của trái phiếu có thể bị ảnh hưởng bởi vị thế của ngân hàng phát hành trên bảng xếp hạng tín dụng. Nếu ngân hàng có vị trí thấp, việc mua bán trái phiếu sẽ khó khăn hơn.

>> Xem thêm: Tính thanh khoản tài sản là gì? Tính thanh khoản trong lĩnh vực đầu tư tài chính 

Dù đã hiểu định nghĩa trái phiếu ngân hàng nhưng nhiều nhà đầu tư vẫn có thể nhầm lẫn giữa hình thức này với trái phiếu chính phủ và cổ phiếu. Dưới đây là bảng so sánh cả ba kênh đầu tư kể trên, giúp bạn có cái nhìn tổng quan nhất:

>> Xem thêm thông tin về các loại trái phiếu khác:

• Trái phiếu doanh nghiệp là gì? Lưu ý cho nhà đầu tư khi mua trái phiếu doanh nghiệp
•  Trái phiếu Chính phủ là gì? Mệnh giá và lãi suất trong đầu tư trái phiếu Chính phủ 

Điều kiện mua trái phiếu ngân hàng

Để tham gia đầu tư trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Tài khoản lưu ký: Sở hữu ít nhất một tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán.
• Tài khoản thanh toán: Có tài khoản thanh toán đăng ký tại một ngân hàng, ưu tiên ngân hàng phát hành trái phiếu.
• Số dư tài khoản: Số dư tài khoản thanh toán phải đủ để mua ít nhất một trái phiếu của ngân hàng đó.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng phát hành trái phiếu có thể có thêm yêu cầu hoặc điều kiện riêng. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể chỉ phát hành trái phiếu cho doanh nghiệp hoặc khách hàng lớn của mình, hạn chế lưu hành rộng rãi ra thị trường.

Cách mua trái phiếu ngân hàng

Cách mua trái phiếu ngân hàng khá đơn giản, không quá phức tạp như nhiều người nghĩ. Trước khi mua trái phiếu, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm:

• Đơn đăng ký mua trái phiếu ngân hàng (theo mẫu của ngân hàng phát hành).
• Giấy CMND/CCCD/hộ chiếu (bản gốc và bản photo).
• Giấy tờ chứng minh mục đích mua trái phiếu (nếu cần).
• Giấy phép kinh doanh (nếu là doanh nghiệp).

>> Xem thêm:

•  Thị trường chứng khoán là gì? Tổng quan về thị trường chứng khoán
• 10 tựa sách best seller về đầu tư tài chính giúp sinh lời hiệu quả 

Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng mang lại những lợi ích, nhưng cũng đi kèm với một số rủi ro cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dưới đây là những rủi ro mà các nhà đầu tư có thể gặp phải:

• Rủi ro tín dụng: Nếu ngân hàng phát hành trái phiếu gặp khó khăn về tài chính, không đủ khả năng trả lãi và gốc cho nhà đầu tư, nhà đầu tư có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đầu tư. Mặc dù khả năng xảy ra rủi ro này với ngân hàng là thấp, nhưng vẫn cần được cân nhắc.
• Rủi ro lãi suất: Biến động lãi suất thị trường có thể ảnh hưởng đến giá trị trái phiếu. Nếu lãi suất tăng, giá trị trái phiếu giảm, nhà đầu tư có thể bị thiệt hại khi đáo hạn. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, lợi nhuận đầu tư sẽ thấp hơn.
• Rủi ro thị trường: Giá trị trái phiếu có thể biến động do nhiều yếu tố thị trường như tình hình kinh tế, dịch bệnh, chính trị, diễn biến của thị trường tài chính,... Nếu giá trị trái phiếu giảm, nhà đầu tư có thể bị thiệt hại nếu bán trước thời hạn.
• Rủi ro thanh khoản: Mặc dù tính thanh khoản của trái phiếu ngân hàng cao hơn so với một số loại tài sản khác, nhưng việc bán trái phiếu trước thời hạn vẫn có thể gặp khó khăn hoặc không đạt được giá trị mong muốn, phụ thuộc vào tình hình thị trường và đặc thù của trái phiếu.

Do đó, nhà đầu tư cần phân tích kỹ lưỡng, đánh giá rủi ro và lựa chọn ngân hàng phát hành uy tín để giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng.

>> Xem thêm: Nên lướt sóng ngắn hạn hay đầu tư chứng khoán dài hạn? 

Mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Bạn có thể mua trái phiếu ngân hàng trực tiếp tại chi nhánh của ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc tại công ty môi giới chứng khoán. Một số trái phiếu ngân hàng được niêm yết và giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán. Bạn có thể mua bán trái phiếu thông qua tài khoản chứng khoán của mình.

Có nên mua trái phiếu ngân hàng không? 

Việc đầu tư vào trái phiếu ngân hàng hay không phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu đầu tư của bạn. Nếu bạn ưu tiên đầu tư an toàn, có mức sinh lời ổn định, thì trái phiếu ngân hàng có thể là một lựa chọn phù hợp.

Lãi suất trái phiếu ngân hàng nào cao nhất?

Lãi suất trái phiếu của ngân hàng HDBank cao nhất với 7,5 – 8,02%. Tiếp đó là trái phiếu SHB với 7,95% và Nam Á Bank với 7,5%. Tuy nhiên, lựa chọn trái phiếu ngân hàng không chỉ dựa vào lãi suất cao nhất, mà còn cần xem xét thêm uy tín của ngân hàng phát hành và thời hạn đáo hạn. 

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm đều có những ưu điểm riêng, phù hợp với nhu cầu khác nhau của khách hàng. Hình thức gửi tiết kiệm có mức lãi suất ổn định, gửi càng lâu, lãi suất càng cao. So với gửi tiết kiệm, đầu tư vào trái phiếu ngân hàng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, dao động từ 8.7% đến 9.5%, giúp nhà đầu tư thu hồi vốn hiệu quả. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro khi đầu tư, bạn có thể chia số tiền thành hai khoản: vừa mua trái phiếu ngân hàng, vừa gửi tiết kiệm.

Trái phiếu ngân hàng thường được xem là lựa chọn đầu tư ổn định, mang lại mức độ an toàn cao hơn so với một số loại hình đầu tư khác. Tuy nhiên, không có sản phẩm tài chính nào là hoàn toàn không rủi ro. Để bảo vệ lợi ích của mình, nhà đầu tư cần chủ động trong việc quản lý rủi ro. Một trong những cách hiệu quả là đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng cách phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau. Hy vọng, những chia sẻ trên đây của ZaloPay đã giúp bạn hiểu hơn về trái phiếu ngân hàng, cách thức mua trái phiếu và những lưu ý quan trọng cho hình thức này, từ đó có hướng đầu tư hợp lý nhất.